Що насправді потрібно роздрібним кредитним карткам: аналіз вашого балу FICO

Плануєте подати заявку на кредитну картку для роздрібного магазину? Найбільше питання полягає не в тому, який бренд обрати — а в тому, чи взагалі ваш кредитний рейтинг дозволить вам потрапити всередину. Правда в тому, що раніше ці картки були найпростішим шляхом до формування кредитної історії, але вимоги значно змінилися за останні роки.

Розуміння рейтингів FICO та їх значення

Перед тим, як натиснути кнопку “подати заявку”, давайте з’ясуємо, що насправді дивляться кредитори. За даними Experian, рейтинги FICO поділяються на такі категорії:

• Винятковий: 800-850
• Дуже хороший: 740-799
• Добрий: 670-739
• Задовільний: 580-669
• Поганий: 300-579

Чим нижчий ваш номер, тим важче отримати схвалення. І навіть якщо вас затвердять, ті, у кого нижчий рейтинг, зазвичай стикаються з вищими відсотковими ставками та меншими кредитними лімітами. Множинні заявки на кредит за короткий час також можуть погіршити ваш рейтинг через жорсткі запити, тому знати свій фактичний рейтинг перед подачею заявки — не просто розумно, а обов’язково.

Реальний вплив нижчого кредитного рейтингу

Що трапиться, якщо ви перебуваєте у діапазоні “задовільний” або “поганий”? Ви зіткнетеся з більшою кількістю відмов, меншими сумами схвалення та значно вищими відсотковими ставками. Деякі роздрібні продавці вимагатимуть внесення авансового платежу (застраховані картки), перш ніж схвалити вас. Але ось хороша новина: це не обов’язково має бути постійним.

Вимоги у різних магазинах: де ви можете отримати схвалення?

Порогові значення для схвалення значно різняться залежно від конкретного продавця. Ось що потрібно кожній великій мережі:

Найпростіший шлях: 580+ Home Depot не вимагає багато — просто досягніть 580, і, ймовірно, вас затвердять. Їхня картка магазину не має щорічної плати і включає відстрочений відсоток на окремі покупки. Карта магазину Best Buy також підходить при рейтингу 580+, так само як і кредитний рівень Target.

Середній рівень: 640+ Walmart, Kohl’s і Lowe’s прагнуть бачити 640 або вище. Карта Lowe’s Advantage нагороджує частих покупців перевагами, а Kohl’s дозволяє перевірки попередньої кваліфікації без шкоди для вашого рейтингу через жорсткі запити.

Більш суворі стандарти: 670+ Якщо ви прагнете отримати Amazon Prime Visa або їхню звичайну Amazon Visa, потрібно мати 670+. Преміальна кредитна карта Best Buy також вимагає цього порогу. Кандидати на Mastercard Target також повинні мати 670.

Особливі випадки: Amazon пропонує також картку тільки для магазину при 580+, що дає гнучкість, якщо ви не відповідаєте вимогам Visa. Best Buy автоматично розглядає вас для своєї картки магазину, якщо відмовляє преміальна карта — це розумна страховка.

Стратегія, яка дійсно працює

Ось що роблять успішні заявники: починають з магазинів із найнижчими порогами (580-640), отримують схвалення, відповідально користуються картками і спостерігають за зростанням свого рейтингу. Як тільки досягнете 670+, відкриєте для себе кращі винагороди та умови. Не розпорошуйте заявки на кілька магазинів за один тиждень — це викликає надто багато жорстких запитів і тимчасово знижує ваш рейтинг.

Знайте свій точний рейтинг перед подачею заявки. Розумійте, що перевірка попередньої кваліфікації — це лише м’який запит, який не впливає на ваш рейтинг. Потім оберіть одну картку, на яку найімовірніше отримаєте схвалення.

Ринок кредитних карток для роздрібної торгівлі значно звузився порівняно з минулими роками, але шляхи все ще існують. Головне — співвіднести ваш поточний рейтинг FICO з реалістичними вимогами продавців і стратегічно нарощувати свій рейтинг.