4.85 ієн досягли річного максимуму! Чи вигідно зараз обмінюватися? Вибравши правильний спосіб за 50 000 тайванських доларів, зекономите 2000 доларів

台幣兌日圓已衝到4.85，相比年初的4.46，短短一年漲幅高達8.7%。對投資者來說，日圓升勢凶猛；對旅客來說，現在換日幣能換更多。但問題是：怎麼換最划算？

日幣為什麼值得換？不只是出國玩

許多人以為日幣只有旅遊用，其實遠不止如此。

旅遊與日常消費層面，日本多數店家仍以現金為主（信用卡普及率只有60%），無論東京購物、北海道滑雪還是沖繩度假，帶日幣現鈔是標配。此外，代購日妝、動漫周邊、網拍日本商品的人，也經常需要直接以日幣支付。

金融投資角度更有意思。日圓是全球三大避險貨幣之一（與美元、瑞士法郎並列），當市場動盪時資金就湧向日圓避險——2022年俄烏衝突時，日圓一周升8%，恰好緩衝了股市跌幅。對台灣投資者來說，配置日圓能對沖台股風險。

加上日本央行（BOJ）最近釋放升息信號，總裁植田和男鷹派言論讓市場升息預期達80%，預計12月19日會升息0.25基點至0.75%（30年新高）。這意味著日圓長期吸引力上升。

你應該怎麼換？4種方式成本大不同

光是選對換匯管道，5萬台幣就可能差上1500元。讓我們逐一分析。

方案1：銀行臨櫃換現鈔 ｜ 最傳統但最虧

直接帶台幣現金到銀行或機場換日圓現鈔，操作最簡單。但這方式用的是「現金賣出匯率」，比國際市場匯率差1-2%。以臺灣銀行12月10日牌價來看，現金賣出匯率是1日圓約0.2060台幣（即1台幣換4.85日圓），有些銀行還會加收100-200元手續費。

5萬台幣換日幣的實際成本：虧損1500-2000元。

適合對象：不熟悉線上操作、需要臨時小額兌換（如機場急用）的人。

方案2：線上結匯＋機場領取 ｜ 最聰明的選擇

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫金額、幣別、提領分行及日期，完成匯款後帶身分證及交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行的「Easy購」線上結匯免手續費（用臺灣Pay付款只要10元），匯率還能優惠約0.5%。

最妙的是桃園機場有14個臺銀據點，其中2個24小時營業，特別適合出國前規劃。

5萬台幣換日幣的實際成本：虧損300-800元。

適合對象：計畫性強、出國前想在機場直接取款的旅客。

方案3：外幣ATM提領 ｜ 最方便的臨時方案

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，24小時操作，從台幣帳戶扣款只要5元跨行費。永豐銀行外幣ATM單日限額15萬台幣，無換匯手續費。

但這方式有個限制：外幣ATM全台只有200多台，而且面額固定（1000/5000/10000日圓），尖峰時段（如機場）現鈔容易售罄。

5萬台幣換日幣的實際成本：虧損800-1200元。

適合對象：沒時間跑銀行分行、需要臨時提領的上班族。

方案4：線上換匯＋外幣帳戶 ｜ 最適合投資者

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%）。如果要提現鈔，再臨櫃或外幣ATM領取，會產生匯差手續費（約100元起）。

這方式的優勢是可以24小時操作，在匯率低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場，平均成本。玉山銀行App開外幣帳戶最低1萬日圓起，還能順勢投資日圓定存（年利率1.5-1.8%）。

5萬台幣換日幣的實際成本：虧損500-1000元。

適合對象：有外匯經驗、長期持有日圓、想邊投資邊存錢的人。

現在換划算嗎？分批進場才是上策

答案是：划算，但要分批。

12月10日台幣兌日圓來到4.85，這是相當不錯的價位。根據觀察，下半年台灣換匯需求成長25%，主要來自旅遊復甦和避險配置需求升溫。

但風險在於：美國降息周期推升了日圓支撐力，同時日本央行升息箭在弦上，短期可能帶來2-5%的套利交易平倉波動。USD/JPY從年初160高點跌到現在154.58附近，中長期預測會降到150以下，但短期震盪可能回到155附近。

建議不要一次性全換，改用「分批進場」策略——每週或每月換一些，這樣能有效降低時間風險。

換完日幣後呢？別讓錢躺著生息

換好日幣，也別讓錢無息躺著。根據需求有4種常見選項：

1. 日圓定存（穩健型）
在玉山銀行或臺灣銀行開外幣帳戶，線上存入日圓，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，適合風險厭惡型投資者。

2. 日圓保單（中期持有）
向國泰或富邦壽險買儲蓄險，保證利率2-3%，鎖定報酬，適合中期配置。

3. 日圓ETF（成長型）
如元大00675U追蹤日圓指數，在券商App買零股即可，適合定投。年管理費0.4%，分散風險。

4. 日圓匯率波段交易（進階型）
直接交易USD/JPY或EUR/JPY等貨幣對，在外匯平台上操作，優點是多空雙向、24小時交易、少許資金即可操作。適合懂波段策略的人。

日圓雖然避險屬性強，但也有雙向波動風險。升息利好之外，全球套利平倉或地緣衝突（台海/中東）都可能壓低匯率。如果用於投資，ETF是分散風險的不錯選擇。

日幣換匯常見Q&A

Q：現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體現鈔提供的匯率，當場交付現金；缺點是匯率通常比即期匯率差1-2%，加上手續費成本較高。

即期匯率是外匯市場上T+2完成交割的匯率，主要用於電子轉帳、無現鈔交割，匯率接近國際市場價，但需等待結算。

Q：1萬台幣能換多少日幣？

根據臺灣銀行2025年12月10日牌價，現金賣出匯率約4.85，因此1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期賣出匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓（相當於台幣40元）。

Q：臨櫃換匯要帶什麼？

國人攜帶身分證+護照，外國人帶護照+居留證。若已線上預約，還須帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q：外幣ATM有額度限制嗎？

2025年10月起多家銀行調整上限。中國信託等銀行本行卡單日上限等值12萬台幣；玉山銀行本行卡單次等值5萬、單日15萬；台新銀行本行卡單日等值15萬台幣。建議分散提領或用本行卡避跨行費（5元/筆）。

總結：日幣已是投資資產，不只是旅遊用錢

日圓從「旅遊零用錢」升格為兼具避險與投資價值的資產。無論是明年去日本玩，還是趁台幣貶值壓力把資金轉進日圓避險，只要把握「分批換匯＋換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓到最低。

新手建議從「臺銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求轉進定存、ETF甚至波段交易。這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。而類似人民幣兌換新台幣這類其他外幣配置，也可用同樣的分批策略來操作。