Який найкращий цифровий банк для збереження грошей та отримання доходу у 2024 році?

Рішення щодо того, де зберігати та примножувати гроші, стає все більш важливим у 2024 році. Залишати ресурси без діла на звичайному поточному рахунку означає втрату купівельної спроможності, тоді як заощадження дають надто скромний дохід. На щастя, цифрові банки революціонізували цю ситуацію, пропонуючи рахунки з набагато вищою прибутковістю. Але який обрати?

Чому цифрові банки зараз популярні?

Бразильці дізналися, що можна поєднати зручність і прибутковість через цифрові платформи. Ці установи зруйнували бар’єри традиційної банківської складності і пропонують те, чого не може зазвичай заощадження: автоматичний дохід, прив’язаний до CDI щодня.

У той час як заощадження дає всього 7,41% на рік із додаванням референційної ставки (зараз нульової), цифровий рахунок із 100% CDI приносить приблизно 10,40% на рік. Різниця може здаватися незначною у відсоткових числах, але у реальних сумах вона суттєва. Практичний приклад: R$ 1 000, вкладені на 24 місяці, дають R$ 204,12 у цифровому банку проти R$ 129,29 у заощадженнях.

8 головних цифрових банків і їхній дохід

Nubank: Простота з 100% CDI

Nubank пропонує рахунок для платежів (не є поточним, ні заощадженням), де ваші гроші вкладені у федеральні державні цінні папери. Відмінність: дохід щодня у робочі дні після 31-го дня, на відміну від заощаджень, що дають дохід лише раз на місяць. Один із найбільших цифрових банків країни, зарекомендував себе завдяки безпроблемному досвіду.

Neon: поступове зростання до 113% CDI

Тут дохід починається з 100% CDI, але зростає кожні півроку. До досягнення двох років на платформі, ви отримуєте 113% CDI — найвищу ставку серед розглянутих варіантів. Чим довше ви залишаєтеся, тим менше знижка на прибутки.

PicPay: фінансове управління з 102% CDI

Заснований у 2012 році, PicPay вирізняється функцією “Кошики”, що дозволяє організовувати заощадження за категоріями. Баланс дає 102% CDI щодня у робочі дні, що є цікавою альтернативою для тих, хто хоче мати візуальний контроль над своїми фінансами.

Pagbank: проста і пряма рахунок-доходність

Платформа PagSeguro, Pagbank пропонує свій рахунок з автоматичним доходом 100% CDI для залишків, що залишаються протягом 30 днів. Без ускладнень, без бюрократії.

Mercado Pago: прогресивні переваги до 105% CDI

На рахунку Mercado Pago будь-який баланс дає мінімум 100% CDI. Але якщо ви підписані на Meli+ (програму лояльності Mercado Livre) і тримаєте щомісяця від R$ 1 000, ваш дохід зростає до 105% CDI.

99Pay: конкурентний дохід до 110% CDI

Мобільний додаток 99 пропонує цифровий гаманець з доходом до 110% CDI для залишків до R$ 5 000. Понад цю суму, комбінація дає 80% + 110% CDI. Важлива особливість: заробляє щодня, включно з вихідними, тоді як традиційні гаманці дають дохід лише у робочий час. Додайте кешбек за поїздки та поповнення, і платформа стане ще привабливішою.

Iti: пропозиція Itaú з 100% CDI

Itaú створив свій цифровий рахунок iti з автоматичним доходом 100% CDI через функцію “Мої цілі”. Подібно до кошиків Nubank, цей інструмент дозволяє організовувати фінансові цілі і починати отримувати дохід з першого робочого дня.

Banco PAN: доступність із мінімальною сумою

PAN пропонує щоденний автоматичний дохід з мінімальним балансом у R$ 30. Перші 30 днів дає 10% CDI, потім — 100% CDI. Без обмежень щодо максимальної суми, це цікава опція для початківців.

Що таке CDI: ключ до більшої прибутковості

( Сертифікат міжбанківського депозиту) (CDI) — це орієнтовна ставка на фінансовому ринку Бразилії, що відображає середню ставку короткострокових позик між банками. Вона служить базою для розрахунку доходів за CDB, LCI та інвестиційних фондів.

Основна різниця: заощадження використовує фіксовану формулу (70% від ставки Selic + референційна ставка), що розраховується щомісяця за датою депозиту. А CDI оновлюється щодня, слідкуючи за коливаннями ставки Selic у реальному часі. Коли продукт пропонує понад 100% CDI, це означає, що він може приносити більше, ніж заощадження — особливо у періоди високої ставки Selic.

Як обрати найкращий варіант для свого профілю?

Який найкращий цифровий банк для збереження грошей і отримання прибутку залежить від ваших пріоритетів:

• Хто шукає максимальну прибутковість: Neon (до 113% CDI)
• Хто цінує організацію витрат: PicPay або Iti з їхніми інструментами категоризації
• Хто цінує простоту: Nubank або Pagbank
• Хто хоче додаткових переваг: 99Pay з кешбеком
• Хто починає з нуля: Banco PAN з мінімумом R$ 30

Прибутковість коливається від 100% до 113% CDI — це значний діапазон, що дає суттєвий приріст порівняно з 7,41% заощаджень. Багато пропонують додаткові функції, такі як організація цілей, кешбек і інтуїтивний інтерфейс.

Висновок: максимізуйте свої заробітки у 2024

Цифрові рахунки з автоматичним доходом змінили спосіб збереження грошей. У нинішніх умовах високих відсотків залишати ресурси у заощадженнях означає втрату реальних можливостей для заробітку.

Переможна стратегія — обрати цифровий банк відповідно до свого профілю, користуватися щоденним доходом замість місячного і враховувати функції, що додають цінність вашому фінансовому управлінню. Серед 8 основних банків усі пропонують конкурентні альтернативи. Основна різниця — у досвіді, який кожен із них створює: від зручності інтерфейсу до переваг, таких як кешбек або інструменти постановки цілей.

Щоб максимізувати доходи від заощаджень у 2024, обов’язково потрібен цифровий рахунок із доходом, прив’язаним до CDI. Це не просто про те, щоб заробляти більше — це про те, щоб ваші гроші працювали розумно, поки ви спите.