Обменный курс японской йены в банках: 4 способа обмена — практическое сравнение, обязательное к прочтению перед отправлением

台幣兑日幣來到4.85！ 年初至今升值8.7%，日本旅遊與日圓配置需求回溫。但換日幣真的只能去銀行嗎？其實光是選錯管道，就可能多付2000元台幣的成本。

我們測試了台灣最常用的4種換匯方案，用真實銀行牌價算給你看，哪種最划算。

4種日幣銀行匯率方案，成本差異竟然這麼大

換匯方式不同，匯率與手續費差很大。以5萬台幣為例：

臨櫃現鈔兑換：虧損1,500-2,000元（現金匯率差、手續費累加）

線上換匯+外幣ATM：虧損800-1,200元（即時提領、跨行費最低）

線上結匯+機場提領：虧損300-800元（預約制、匯率優惠）

銀行外幣ATM：虧損500-1,000元（24小時靈活、據點有限）

簡單說：同樣5萬台幣，選錯管道最多差1,200元。

方案1：臨櫃現鈔兑換—最傳統但最貴

直接攜台幣現金到銀行或機場臨櫃，當場領日圓紙鈔。優點是簡單、面額齊全（1,000/5,000/10,000日圓都有）。

缺點就是用「現金賣出匯率」，比即期匯率差1-2%。以臺灣銀行12月10日牌價為例，現金賣出約0.2060台幣/日圓（等於1台幣換4.85日圓）。部分銀行還加收100-200元手續費。

適合：臨時急用、金額小（1-2萬台幣以下）、不熟網路操作的人。

玉山銀行、國泰世華等會額外收手續費，臺灣銀行、兆豐則免費。這100-200元看似小錢，但對5萬台幣的換匯來說是20-40%的成本增幅。

方案2：線上換匯+臨櫃或ATM提領—投資型選擇

透過銀行App或網銀，用「即期賣出匯率」把台幣轉成日圓存入外幣帳戶。匯率比現金賣出便宜約1%。若要領現鈔，再臨櫃或到外幣ATM提領，會產生100元起的換匯手續費。

優勢在於可分批操作，在低點（如台幣兑日幣低於4.80時）分次買進，攤低成本。缺點是需先開外幣帳戶，提領現鈔還要另付手續費。

適合：有外匯經驗、想分批買進、打算長期持有或投資日圓定存的人。

目前日圓定存年利率1.5-1.8%，比台幣定存高不少。分批買進也能規避匯率急漲的風險。

方案3：線上結匯+機場領取—最方便的出國方案

無需外幣帳戶。在銀行官網填寫金額、幣別、預約提領分行和日期，完成匯款後憑身分證+交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」服務免手續費（用台灣Pay付款只要10元），匯率優惠約0.5%。

關鍵是可預約機場分行提領。桃園機場有14個臺銀據點，其中2個24小時營業，出國前一天線上結匯，隔天一大早到機場領，無縫銜接。

適合：計劃性強的旅客、想在機場直接取款、匯率敏感度中等的人。

缺點是需至少提前1-3天預約，提領時間受銀行營業時段限制，分行不可臨時更改。但對大多數出國旅客來說，這是成本與便利性的最佳平衡。

方案4：外幣ATM提領—深夜急用首選

用晶片金融卡在銀行外幣ATM24小時提領日圓現鈔。支援跨行，從台幣帳戶扣款僅5元跨行費。永豐銀行外幣ATM單日提領上限15萬台幣等值，無換匯手續費。

全國約200台外幣ATM，面額固定（1,000/5,000/10,000日圓），適合臨時需求。缺點是據點有限、高峰期（如機場或連假）現鈔易售罄。

適合：沒時間跑銀行、臨時提領、不想被營業時間限制的人。

注意2025年底起，日本ATM提領需使用國際卡（Mastercard/Cirrus）。台灣這邊則受新制影響，多家銀行單日上限已降至10-15萬台幣，建議分散提領。

現在換日幣划算嗎？择時建議

台幣兑日幣4.85，年初以來升值8.7%。相比4.46的年初價格，已有相當可觀的匯兌收益。日本央行總裁植田和男近日鷹派言論推升升息預期至80%，預計12月19日會議升息0.25基點至0.75%（30年新高）。USD/JPY從年初160高點跌至現在154.58附近。

建議分批操作。日圓匯率正處較大波動區間，短期可能回155，但中長期預測在150以下。對投資來說，日圓兼具避險屬性（全球三大避險貨幣），適合對沖台股波動，但套利交易平倉風險可能震盪2-5%。

不要一次全換，分批進場才是上策。

換完日幣後，別讓錢躺著

日圓到手後有4條出路：

日圓定存—年利率1.5-1.8%，最低1萬日圓起，玉山/臺銀都有，適合保本型投資者。

日圓保單—國泰/富邦壽險儲蓄險，保證利率2-3%，中期鎖定收益。

日圓ETF（00675U、00703）—元大00675U追蹤日圓指數，可零股操作，適合定投。年管理費0.4%。

外匯波段交易—直接交易USD/JPY或EUR/JPY，多空雙向、24小時交易，但需要對匯率有一定認識。

日本央行升息利好日圓，但全球套利平倉或地緣衝突可能壓低。選日圓ETF分散風險較安全。

日幣銀行匯率常見Q&A

Q：現金匯率和即期匯率差多少？

現金匯率（紙幣/硬幣）通常比即期匯率（T+2結算）差1-2%，加上手續費，成本會更高。例如5萬台幣臨櫃換，可能就差幾百元。

Q：1萬台幣換多少日幣？

以臺灣銀行12月10日現金賣出匯率4.85計算，1萬台幣可換約48,500日幣。用即期匯率（約4.87）則約48,700日幣，差約200日幣。

Q：臨櫃要帶什麼？

身分證+護照（或外國人居留證）。若線上預約，還需帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同；大額換匯（超10萬台幣）可能需填資金來源申報。

Q：外幣ATM單日提領上限？

2025年新制後多降至10-15萬台幣/日。中國信託本行卡12萬/日，台新15萬/日，玉山15萬/日（含簽帳）。他行卡依發卡銀行規定，跨行費5元/筆。建議用本行卡避免跨行費。

小結

日幣已不只是旅遊零用錢，也是避險與小額投資的工具。把握「分批換匯、換完不躺平」兩大原則，就能把成本壓到最低。

新手建議從「臺銀線上結匯+機場提領」或「外幣ATM」起手，再根據需求轉進定存、ETF。這樣既能出國玩得划算，也在全球市場震盪時多一層保護。

日幣銀行匯率波動是常態，擇時進場比一次全買更聰明。