比特幣站點要求所有 ATM 交易進行身份驗證，以應對對加密貨幣詐騙的監管打擊

北美最大的加密貨幣自動櫃員機營運商 Bitcoin Depot（納斯達克股票代碼：BTM）已啟動分階段推行，要求其在美國的所有自助機每筆交易都必須出示客戶身份證明，這標誌著其合規架構的重大自願性提升。

該政策於2026年2月初實施，正值公司面臨麻薩諸塞州與愛荷華州檢察長的積極訴訟，指控其對年長用戶的詐騙防範措施不足，聯邦調查局（FBI）報告2025年加密ATM相關詐騙損失高達3.33億美元。

持續身份驗證政策生效

Bitcoin Depot於2026年2月24日宣布，已開始在其美國ATM網絡上實施強制性身份驗證。這家總部位於亞特蘭大的公司將此舉形容為在防詐騙工作上的「重大進展」，旨在即時偵測可疑活動，避免交易被批准。

該政策建立在2025年10月的一項規定之上，當時只要求新用戶在首次註冊時進行身份驗證。在擴展的框架下，回頭客現在必須在每筆交易時出示身分證明。

執行長Scott Buchanan在公告中表示：「持續驗證讓我們能在交易批准前，根據客戶、地點或交易金額偵測可疑活動。」「透過要求每筆交易都進行身份驗證，我們進一步強化安全性、保護客戶並維護服務的完整性。」

公司旨在透過加強驗證流程，打擊帳號共享、身份盜用及帳號接管的企圖。Bitcoin Depot在北美經營約8,800台自動提款機，佔據美國加密貨幣ATM市場的最大份額。

州級訴訟挑戰產業慣例

這次合規升級是在州檢察長日益加大的法律壓力下推行的。2026年2月6日，麻薩諸塞州檢察長Andrea Campbell對Bitcoin Depot提起訴訟，指控該公司明知故犯協助加密貨幣詐騙，並移除防範詐騙的措施。

麻薩諸塞州的訴狀特別要求法院命令的救濟措施，包括禁止Bitcoin Depot處理超過10,000美元的交易，「除非採取額外措施防止詐騙」。建議措施包括實施基於問題的詐騙風險評估，以及建立正式的退款流程，專門用於詐騙受害者。

訴狀指出，在2025年10月之前，客戶只需提供電話號碼即可購買少量比特幣，檢方指控此行為助長了詐騙活動。坎貝爾的訴狀也呼應了愛荷華州2025年的訴訟，該案指控交易中存在隱藏的加價。

2026年1月，Bitcoin Depot與緬因州檢察長Aaron Frey達成190萬美元的和解，該和解要求公司賠償因詐騙而損失資金的受害者。此和解是在愛荷華州最高法院作出另一裁決後進行的，該裁決允許Bitcoin Depot保留由詐騙交易存入的資金，前提是客戶已就錢包所有權作出證明。

監管環境與詐騙統計推動產業變革

聯邦調查局報告指出，2025年美國人因加密貨幣ATM相關詐騙損失高達3.33億美元，凸顯問題規模日益擴大。由於區塊鏈交易的不可逆性，詐騙者越來越多地鎖定長者，冒充政府機關或技術支援，進行勒索或詐騙。

根據美國退休人員協會（AARP）的資料，截至2026年2月，美國已有17個州制定法律，針對加密貨幣ATM營運商進行規範。這些監管措施包括每日交易限額、強制性詐騙警告標誌，以及營運許可證要求。加州和德州已經實施了全國最嚴格的交易上限之一。

根據Coin ATM Radar的資料，美國目前擁有31,360台加密貨幣ATM，占全球總數的78%，其中Bitcoin Depot約有9,019台自助機，居於市場領導地位。

常見問題：了解Bitcoin Depot的新身份驗證要求

為什麼Bitcoin Depot現在要求每筆ATM交易都出示身分證？

Bitcoin Depot為了提升詐騙偵測能力並符合日益嚴格的監管要求，正在實施持續身份驗證。此政策能即時識別可疑交易模式，並回應州檢察官指控公司在防範措施不足，導致針對長者的詐騙案件增加。

哪些州已對加密貨幣ATM營運商採取法律行動？

麻薩諸塞州在2026年2月對Bitcoin Depot提起訴訟，要求法院命令公司採取防詐措施。愛荷華州在2025年起訴Bitcoin Depot及競爭對手Coinflip。緬因州在2026年1月與Bitcoin Depot達成190萬美元的和解，要求公司賠償詐騙受害者。此外，已有17個州制定了針對加密貨幣ATM的相關立法。

加密貨幣ATM存在哪些詐騙風險？

FBI報告指出，2025年因加密貨幣ATM相關詐騙損失高達3.33億美元。詐騙者利用比特幣交易的不可逆性，經常冒充政府官員或技術支援人員，誘騙長者轉帳或存款，然後將資金轉入由詐騙者控制的錢包。

Bitcoin Depot的新政策與之前的規定有何不同？

在2025年10月之前，Bitcoin Depot只要求小額交易提供電話號碼即可完成。之後，公司在新用戶註冊時加入身份驗證流程。2026年2月推行的最新政策，則將驗證範圍擴展到所有用戶的每筆交易，不論其過去的交易歷史。

市場影響與產業前景

2026年2月24日，Bitcoin Depot的股價下跌6.7%，收於5.37美元，較六個月前下跌約80%。這些合規措施是業界對日益嚴格監管的自願回應，儘管多地的法律挑戰仍在持續。

麻薩諸塞州的訴訟仍在進行中，檢察官正尋求結構性禁制令，可能為全國範圍內的加密貨幣ATM規範樹立先例。此案的結果將影響其他營運商在追求便利性與防詐騙之間的平衡，並在日益嚴格的監管環境中調整策略。