正直、まだ信じられないほどの節目を迎えました—今年、7桁の収入を得始めました。どうやらアメリカ人のうちこの層にいるのは0.3%くらいしかいないらしいので、何か祝うべきことなのかもしれません？でも本音を言うと、最初の高揚感が落ち着いた後に、この収入レベルではまったく別の種類の財務上の意思決定が必要になると気づきました。そこまで準備できていなかったんです。

まず最初にやったのは、税金の状況を腰を据えて完全に見直すことでした。思っていたよりもできることがたくさんあるんですね—税引き前の退職寄付（拠出）、HSA、いわゆるメガバックドア・ロス、慈善寄付の戦略など。つまり、この収入レベルでは税金を賢く計画するのと、ただ勢いで「なんとかなるだろ」とやるのとでは、差が大きすぎるくらいあります。私が話を聞いたある専門家は、7桁の所得レベルにおける税金への影響を理解するのは「知っておくといい」だけでなく、ある意味「ほぼ必須」だと言っていました。そして、何かを犠牲にせずに税負担を減らす形を組めるなら、やらない理由がないですよね？

次に取り組まなければならなかったのが、遺産計画です。退屈そうに聞こえますが、実際にはかなり重要です。このレベルのお金を稼いでいるなら、投資や不動産、場合によってはビジネスなど、実際の資産をすでに相当持っているはずです。そこで、遺産（相続）に詳しい弁護士に依頼して、遺言書や受益者の指定など、そういった一連のことを確認してもらいました。万が一のことがあっても、家族が検認（プロベート）や相続税で打ちのめされないと知っていられる安心感—それは、払った額に見合う価値がありました。

正直、私はこれらすべてを一人で抱え込めないと気づきました。ファイナンシャルアドバイザー、税務プランナー、そして一式のサポート体制を整えました。実質的な収入を管理するのは本当にややこしく、信頼できるプロに支えられているだけで大きな違いが出ます。自分では見落としがちな点を見つけてくれたり、自信のない領域をうまくカバーしてくれたりするんです。

特に注意しなければならなかったことの1つが、ライフスタイルのじわじわした上昇（いわゆる生活レベルの拡大）でした。「今や7桁の収入なんだから、豪華な家、車、贅沢な趣味だよね」と考えてしまうのって、すごく簡単なんです。でも、宝くじの当選者や、アスリートが破産してしまった話を十分に見てきたので、歯止めのない支出は危険だとわかっています。ポイントは、この支出を織り込んだ“実際の計画”を持つことであって、放置して勝手に膨らませてしまうことではありません。

それから、貯蓄率は積極的に維持するようにしました。誤解しないでほしいのは、以前より自分にも使うようにはしています。でも、それでも収入の10-15%は最低限、貯蓄しています。中には、退職後も生活水準を維持したいなら30%まで押し上げることを勧めるアドバイザーもいます。現実として、この収入レベルがずっと続くかどうかは誰にもわからないので、そのための“クッション”を作っておくことが大事なんです。

最後に、投資ポートフォリオを完全に作り直しました。本気でお金を稼ぐようになると、分散投資が重要になります—つまり、異なる資産クラスに分けて、すべてを1つのものに賭けないこと。さらに、自分に正直になって問い直しました。今の戦略は本当に十分に攻めすぎない（適切に保守的すぎない）レベルなのか、それとも、今なら実際にもっと計算されたリスクを取るべきなのか。

この一連の経験は、「7桁の収入を得ること」はただの第一歩にすぎない、ということを思い知らせてくれました。その後、そこで何をするのかが、本当の富を築くのか、それとも単に生活費の“請求額が大きくなっただけ”で終わるのかを決めます。