最近、ほとんどのミレニアル世代が実際に老後の貯蓄でどこに立っているのかについて、面白いことに気づきました。最近のデータによると、平均的なミレニアルの401(k)残高はおよそ$67,300で、正直なところ？ 人々が言うほどの大惨事ではありません。

私たちの多くはかなり痛手を受けました——リセッションのど真ん中に卒業し、学生ローンで追い詰められ、給料はほとんど動かないのに、他のものはインフレでどんどん膨らんでいった。だから、平均的なミレニアル世代の老後の貯蓄がそもそも存在しているという事実だけでも、ある意味勝ちです。

ただ、実際に重要なのはここからです。私たちのほとんどはまだ30代、あるいは40代前半です。そこが本当の強みです。計算してみましょう。というか、これが結構ワイルドです。

たとえば、いまあなたの401(k)に$67,300があるとします。年35で。あなたは実際、もう1ドルも追加しない。あとは30年間そのまま置くだけです。年8%のリターン(（これは実際には株式市場の平均を下回っています）)で運用すれば、65歳の時点で約$677,000になります。何もしないだけでこれだけ増えるんです。

ではこれを見てください——同じ口座に、その30年間で毎月追加で$300 1か月分をさらに投じたら？（ここでは「毎月」の追加） すると、目安として$110万（約$1.1 million）に近づきます。ここで重い仕事をしているのは、ほとんど「市場にいる時間」です。

だから、あなたの平均的なミレニアル世代の老後の貯蓄が、その$67,300という数字と似たような水準なら、心配しないでください。でも、ここで人が間違えるポイントがあります。実際に最適化する必要があるんです。

まず第一に：雇用主のマッチ（マッチング）が提供されているなら、必ず全額分を取りに行きましょう。これは文字通り無料のお金です。第二に：ファンドの手数料を確認してください——経費率は、人々が思っている以上にずっと重要です。高い手数料の投資信託を、低コストのインデックスファンドに入れ替えるだけで、何十年もの時間をかけたときに大きな差になります。第三に：本当に十分に攻めた投資になっているか確認してください。退職まで何十年もあるなら、全部を債券に詰め込むのはおそらく得策ではありません。S&P 500のインデックスファンドのほうが、年齢的により適しています。

励みになるのは、平均的なミレニアル世代の老後の貯蓄が実際にはかなり良い水準にあること、そして意図を持った戦略であれば、しっかりしたものを築けるという点です。数学は、ただ一貫して続けるだけでちゃんと成り立ちます。