最近ずっと考えているんですが、こういう疑問があります。$500k プラスの社会保障だけでリタイアできるのか？ 結論から言うと、実際には可能です。とはいえ、銀行口座に50万ドルあるだけ、という単純な話ではなく、かなり奥が深いです。

どういうふうに月ごとに内訳が変わっていくのか調べてみると、なかなか面白いことが分かりました。多くの金融アドバイザーは、いわゆる「4%ルール」を使います。これは、毎年ポートフォリオの4%を引き出し、インフレに合わせて調整するという考え方です。つまり、$500k を用意できているなら、最初の1年はだいたい$20,000、月にすると約$1,667を引き出す計算になります。はい、あなたが今考えている通りです。そんな金額じゃ足りないですよね。正直、その通りです。

でもここからが本題です。これは投資部分だけの話にすぎません。社会保障を加えると、状況が一気に変わります。たとえば、67歳まで待ってリタイアし、社会保障から月に約$2,000もらっているとします。さらに、配偶者がもう$1,000（それはあなたの給付の50%に相当します）もらえるとしたら、合計で月に約$4,667になります。これなら、現実的に暮らしていけるレベルです。

次に、現実的な毎月の予算がどんな感じになるのか、具体的に整理し始めました。75/15/10という予算の枠組みを使っているなら（ほとんどのファイナンシャルプランナーが推奨しています）、実際の支出に75%を割り当てます。月収$4,600なら、日常の出費はだいたい$3,450です。残りの15%は通常投資に回しますが、リタイア後はそれを追加の支出に振り替えることもできます。そして10%は、車の修理や旅行のような不規則な出費のための「クッション」として確保します。

ただ、正直なところ、(単体だけではもう十分とは言えません。インフレがあらゆるものを削っていきますし、不動産税も上がり続けます。たとえ家のローンが完済していても、コストは上がっていきます。でも、)に社会保障の収入を組み合わせて、理想的にはローン完済の住宅まで揃えることができれば、ちゃんと成立させられます。

ポイントは、戦略的に考えることです。$500k プラス社会保障でリタイアできるかどうかを検討しているなら、ただ勢いで判断しないでください。私が知っている多くの人は、早すぎるタイミングで退職して結局仕事に戻ることになったか、逆に慎重すぎて本当はもっと早くリタイアできたのに、というケースがありました。ファイナンシャルプランナーと面談して、自分の状況に合わせてプランを作ることが大きな違いになります。状況は人それぞれで、年金がある人、賃貸収入がある人、あるいはパートタイムで働く選択肢がある人もいます。そうした要素が、計算そのものを変えてしまうのです。結論は？はい、意図を持って計画すれば、100万ドル未満でもリタイアできます。