60代で上流階級になるには実際に何が必要なのかについて、ちょっと面白い会話をしたところで、正直なところ、その数字には驚かされるかもしれません。

多くの人は、100万ドル（＝ミリオン）を持っていればもう勝ちだと思いがちです。ですが、問題はそこじゃありません――インフレによって状況が完全に変わってしまったのです。私が知っている、富裕層のクライアントを扱うマネーの専門家によると、60代で上流階級カテゴリーに「きちんと」入るには、最低でもだいたい$3.2 millionが必要になるとのことです。しかも、それでも控えめに見積もった数字です。

では、それを実際にはどう分解するとどうなるのでしょう？彼は、裕福なクライアントが上流階級としての純資産を通常どのように組み立てるかを教えてくれました。まず主要な自宅が$800k to $1.2 million、投資用不動産がさらに$500k plus、退職口座が少なくとも$1 million、そして株式／債券がもう一つの$500k or moreで構成されているそうです。賢い人たちは、流動性のある現金としても$100k to $200k を確保しておきます。これは聞くと過剰に思えるかもしれませんが、医療費や思いがけない出費が、資金をどれだけの速さで削り取っていくかを考えれば納得できます。

ただ、私の注意を引いたのはここです――たとえ$3.2 millionあっても、本当の意味で「本当に裕福」な領域にはまだまだ程遠いということ。60代の人たちにおける上位1%は、だいたい$11 millionくらいのところにいます。つまり、上流階級の地位は確かに存在しますが、「ゆとりのある資産」と「世代を超えて受け継がれる富」の間には、途方もない大きなギャップがあるのです。

もう一つ注目しておきたい点があります。場所の重要性は、人々が思っている以上にずっと大きいのです。その$3.2 millionという数字は、ミシシッピ州とマンハッタンでは意味がまったく違ってきます。地理そのものが、「上流階級」が何を意味するのかを文字どおり倍にしたり半分にしたりしてしまうことがあるのです。

彼が言っていた本当の傾向は何かというと、多くの人がこれらの数字に到達するのは、給料だけのおかげではないということです。通常は、強いキャリア収入に加えて、賢い不動産の動き、事業の所有、またはしっかりした投資戦略の組み合わせになることが多いです。給料に、基本的な退職の拠出を少し足すだけ？それだけでそこに到達することは、ほとんどありません。