どの銀行株がおすすめ？2025-2026年の世界市場で注目の12銘柄を深掘り分析

多くの投資家は、堅実な価格基盤、安定した収益、そして定期的な配当の機会を持つ株式を探しています。このカテゴリーでは銀行株が常に上位に挙がりますが、重要な質問はどの銀行株が自分のポートフォリオに適しているかです。この記事では、世界のトップ12の銀行を詳しく分析し、強みや注意点、投資のチャンスを解説します。

どのタイ銀行がコスパ良し？6つの主要銀行比較

タイの銀行株の概要

タイの株式市場を見渡すと、銀行株は投資家から非常に注目されているカテゴリーです。以下は、タイ証券取引所（SET）に上場している主要6銀行の比較表です。

BBL - 事業融資のリーダー

バンコク銀行は、大規模な企業向け融資と海外支店網の広さでトップクラスです。これにより、単一市場のリスクを軽減しています。安定した配当も魅力で、成長速度はデジタルや個人向けに比べて遅いものの、最も確実性を求める投資家に適しています。

証券会社のLH Securitiesは、BBLの利益成長率が最も高いと予測し、目標株価は178バーツとしています。一方、Tisco Securitiesは161バーツに引き下げましたが、資産ポートフォリオの質に注意を促す声もあります。

KBANK - デジタルバンキングの先駆者

カシコン銀行は、中小企業や一般消費者向けサービスに優れ、K PLUSアプリを通じたデジタルバンキングのリーダーです。多くのユーザーと多機能を持つ一方、SME向け融資の比率が高いため、NPL（不良債権）リスクには注意が必要です。

スタートアップやテクノロジー企業への投資も積極的で、KGI SecuritiesはKBANKを注目株に選定しています。Asia Plus Securitiesも、今後の株価上昇と4-5％の配当利回りを予測しています。

SCB / SCBX - フィンテックへの変革

サイアム銀行は、金融テクノロジーの世界に進出するために大規模な再編を行い、SCBXへとブランドを刷新しました。プラットフォーム構築やイノベーション、デジタル資産への投資に注力しています。この変革は大きな成長の可能性を秘める一方、不確実性や新規事業への投資リスクも伴います。

Asia Plus Securitiesは、SCBの配当利回りが6-8％と見込み、Bualuang Securitiesも高配当を理由に投資継続を推奨しています。

KTB - 大規模プロジェクトの入口

国営のクルンタイ銀行は、政府プロジェクト向け融資の恩恵を受けており、「เป๋าตัง」アプリの普及により全国的な利用者基盤を持ちます。今後の課題は、これらの利用者を持続的な収益源に変えることです。

KBankは、政府融資の拡大や資産の質の良さ、低いSME比率を理由に、注目株に選ばれています。Asia Plus Securitiesは配当利回り4-5％の範囲と見ています。

TTB - 合併効果の恩恵

タナチャート銀行は、TMBとธนชาตの合併により誕生した銀行です。顧客層は個人や富裕層に集中し、コスト効率の改善が注目点です。資金運用の効率化やシナジー効果に期待が寄せられています。

KBankと同様に、Daiwa Securitiesは、2025年の利益がやや減少する可能性を示しつつも、資金運用の効率化による下振れリスクは限定的と見ています。配当利回りは6-8％を見込んでいます。

BAY - MUFGグループの支援

アユタヤ銀行は、三菱UFJフィナンシャルグループ（MUFG）の一員として、資金調達や技術、ネットワークの支援を受けています。特に個人向け融資や自動車ローンに強みがあります。

InnosightXは目標株価を25バーツに設定し、Tisco Securitiesは25.50バーツにやや引き下げています。

世界のトップ銀行：注目の6銘柄

海外銀行株の比較表

JPM - 市場リーダーの動き

米国最大の銀行、JPMorgan Chaseは、時価総額でトップです。個人・法人・資産運用・資産管理まで多岐にわたるサービスを提供し、ブランド力とAI投資により、多くの投資家のポートフォリオの中心となっています。

J.P. Morgan Private Bankは、「Building on Strength」というテーマのもと、2025-2026年に向けて、世界的な金融緩和とテクノロジー投資の拡大を見込んでいます。

BAC - ウォーレン・バフェット銘柄

バンク・オブ・アメリカは、JPMに次ぐ米国の代表的銀行です。国内の個人・企業向けにサービスを展開し、高金利環境の恩恵も受けています。ウォーレン・バフェットが高い持株比率を持つことでも有名です。

アナリストの見解は分かれており、一部は下振れリスクを警戒し、他は収益の増加を予測しています。

HSBC - 西洋とアジアをつなぐ架け橋

HSBCは、英国とアジアを中心にグローバルに展開する銀行です。特に香港や中国本土での事業が強く、アジア市場の拡大メリットを享受しています。一方、地政学リスクや政治的な変動も考慮が必要です。

DBS - ASEANのリーダー

シンガポールを本拠とするDBSは、ASEAN地域最大の銀行です。デジタルバンキングと金融技術の先駆者として知られ、管理能力と成長性の高さが評価されています。

ICBC - 中国の巨人

中国工商銀行は、世界最大の資産を持つ銀行です。中国経済の成長と連動していますが、規制リスクや不良債権の不透明さも伴います。低P/Eはリスクを反映しています。

MUFG - 日本の金融リーダー

三菱UFJフィナンシャル・グループは、日本最大の金融グループで、世界中にネットワークを持ちます。日本国内の人口減少や経済成長の制約も考慮が必要です。

なぜ銀行株は魅力的なのか？2026年の5つの理由

1. 金利差の魅力は続く

金利上昇サイクルは長続きしませんが、現在の高金利環境は、銀行の純金利マージン（NIM）を押し上げる要因です。

2. 安定した配当支払い

財務基盤の堅い大手銀行は、安定した配当と株式買戻しを行う傾向があります。長期投資家にとっては、安定したキャッシュフロー源となります。

3. 経済回復の見通し

世界経済や地域経済の継続的な成長は、融資需要の拡大を促進します。

4. 投資価値の適正さ

P/EやP/BV比率を過去や市場平均と比較すると、多くの銀行株は割安圏にあります。

5. デジタルエコシステムの進展

現代の銀行は、預金や融資だけでなく、多様なサービスを一つのプラットフォームに集約しています。取引、配送、保険、投資などをアプリ一つで完結させ、顧客体験を向上させています。

日本人はどうやって銀行株を売買できる？

日本の銀行株を買う：実際にやるには

タイの証券取引所（SET）に上場している銀行株は、証券会社を通じて簡単に売買できます。手順は以下の通りです。

ステップ1：証券口座を開設
認可された証券会社で口座を開きます。

ステップ2：資金を入金
口座に資金を入れ、取引準備を整えます。

ステップ3：売買注文を出す
取引アプリや取引ソフト（例：Settrade Streaming）を使って注文します。

海外銀行株への投資：世界市場への扉

タイの投資家が海外銀行に分散投資したい場合、いくつかの方法があります。

方法1：タイの証券会社を通じて直接取引
多くのタイ証券会社は、海外株式の口座開設サービスを提供しています。

方法2：CFD（差金決済取引）を利用
CFDは、対象資産の価格差を取引する契約です。レバレッジを効かせて少額資金で取引でき、上昇・下落の両方で利益を狙えます。

Mitradeなどのブローカーは次の特典を提供しています。

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※投資にはリスクが伴います。すべての人に適しているわけではありません。

2026年の銀行株投資の展望

銀行株は、配当の安定性、堅実な財務、デジタル化への適応といった強みを持ち、2025-2026年も魅力的な投資対象です。タイ国内外の銀行は、適切な金利環境と経済成長の見通しのもと、順調に進んでいます。

タイの銀行株は国内証券会社の口座を通じて簡単に投資でき、海外銀行株も多様な選択肢があります。より柔軟に投資したい場合は、CFDも検討できます。

重要なのは、詳細な情報収集と、現在の評価と長期的な潜在能力を比較し、自分の投資目標に合った判断を下すことです。そうすれば、どの銀行株が良いかの答えは自然と見えてきます。さあ、自分の投資計画を始めましょう！