現在の30年固定住宅ローンの平均借り換え金利は、人気の不動産マーケットプレイスZillowのデータによると6.13％です。住宅ローンの金利を下げて借り換えたい方や、住宅の資産を活用したい方は、さまざまなローンタイプと期間の平均借り換え金利を以下でご確認ください。また、以前のレポートもこちらでご覧いただけます。* * *現在の借り換え金利データ-----------------------### 従来型住宅ローン| 30年 | 6.13% || --- | --- || 20年 | 6.03% || 15年 | 5.49% || 10年 | 5.40% |### ジャンボローン| 30年 | 6.50% || --- | --- || 15年 | 6.50% |### FHAローン| 30年 | 5.49% || --- | --- || 15年 | 5.00% |### VAローン| 30年 | 5.55% || --- | --- || 15年 | 5.09% |なお、_フォーチュン_は2024年2月20日時点で入手可能な最新のZillowデータをレビューしています。住宅ローンの借り換えの仕組み------------------------------住宅ローンの借り換えは、基本的に既存の住宅ローンを新しいローンで返済することです。初めて住宅ローンを申し込んだときと同様に、申請し、信用情報、収入証明、負債比率（DTI）などの審査基準を満たす必要があります。このため、信用スコアはハードクエリにより少し低下する可能性があります。また、審査基準を満たさない場合は、借り換えローンを拒否されることもあります。今日の市場における住宅ローン金利の動き------------------------------一部の観測者は、2024年後半の連邦準備制度理事会（FRB）のフェデラルファンド金利引き下げに伴い、住宅ローン金利も下がることを期待していました。しかし、実際にはそうならず、30年固定ローンの全国平均金利は数ヶ月間7％付近に張り付いたままでした。パンデミック時代の最低水準（2％や3％台の金利）と比べると、依然としてかなり高い水準にあり、多くの住宅所有者は現状のまま動かず、借り換えを控えています。Redfinのレポートによると、2024年第3四半期時点で、住宅ローンを持つ所有者の82.8％が金利6％未満でした。しかし、2025年8月下旬から9月初旬にかけて、FRBの9月16-17日の会合を前に、金利が明らかに下落傾向を示し始め、2024年の最初の金利引き下げが行われました。その後、10月末と12月に連邦基金金利の追加引き下げが実施されました。借り換えを検討すべきタイミング----------------------------次のセクションで詳しく解説しますが、住宅ローンの借り換えにはコストがかかります。したがって、いつコストを受け入れて借り換えるのが合理的かというと、一般的な目安は、現在の金利よりも1ポイント低い新しい金利を得られる場合です。例えば、7％で住宅ローンを組んだ人が金利が下がり、6％の新しいローンを組めるなら、借り換えを検討する価値があります。また、住宅の資産を活用して現金を引き出すキャッシュアウト借り換えも検討に値します。これには、通常、住宅の純資産の少なくとも20％のエクイティが必要です。たとえば、最初の頭金が5％（または初めての購入者の場合は3％）の従来型ローンで購入した場合、キャッシュアウト借り換えの対象になるまで時間がかかることがあります。さらに、借り換えによってローン期間を変更するのも一つの方法です。例えば、長期的に利息を節約したいと考えて15年ローンを選んだものの、生活状況により月々の支払いが負担になってきた場合、30年ローンに借り換えることで、より小さな月々の支払いに調整できる可能性があります。また、ローンの種類を変更するケースもあります。例えば、住宅ローン保険（MIPやPMI）を支払い続ける必要があるFHAローンから、従来型ローンに切り替えることで、その保険料を節約できる場合があります。さらに、変動金利型（ARM）を利用している場合、長期的にローンを保持する予定なら、固定金利型に借り換えることで、金利上昇を回避できる可能性もあります。* * *_**毎日の金利レポートもご覧ください**_* 2026年2月20日時点の最高利回りの貯蓄金利（最大5％）* 2026年2月20日時点の最高定期預金金利（最大4.15％）* 2026年2月20日時点の住宅ローン金利* 2026年2月20日時点のARM住宅ローン金利レポート* 2026年2月20日時点の金の価格* 2026年2月20日時点の銀の価格* 2026年2月20日時点のプラチナの価格借り換えにかかる費用----------------------従来の住宅ローンと同様に、借り換えにもクロージングコストがかかり、借入金額の約2％から6％程度です。例えば、30万ドルの借り換えを行う場合、借り換えのクロージングコストは6,000ドルから18,000ドルになる可能性があります。以下は借り換えローン見積もりで見られる代表的な費用です。* 貸し手の手数料（オリジネーションフィー）* 査定費用* タイトル検索・保険料* 申請手数料* 測量費* 弁護士費用（必要な場合）* 登記費用* 早期返済ペナルティ（現在のローン会社が課す場合）さまざまな種類の借り換えローン----------------------------市場には多種多様な借り換えローンがあり、自分の目的や現在のローンタイプに応じて最適な選択肢が異なります。代表的な借り換えオプションは以下の通りです。* **レート・期間短縮型借り換え（Rate-and-term）：** 最も一般的な借り換えで、金利を下げたり、ローン期間を短縮したりします。期間短縮は金利を低く抑え、長期的な利息節約につながりますが、その分月々の支払いは高くなります。* **キャッシュアウト借り換え（Cash-out）：** 既存のローン残高を上回る新しいローンに置き換え、その差額を現金として引き出します。資金は住宅の改修や高金利の借金の返済、その他の資金ニーズに利用できます。* **クロージングコスト無料借り換え（No-closing-cost）：** 貸し手がクロージングコストを負担し、その代わりに金利を高めに設定します。頭金や即時資金が不足している場合に検討価値があります。* **簡易借り換え（Streamline）：** FHA、VA、USDAの既存借入者向けで、書類や申請手続きが簡素化されているタイプです。既存の貸し手と借り換え----------------------必ずしも、最初に借りた貸し手と同じところで借り換える必要はありません。最も低金利と良いサービスを提供するところを探すために、複数の貸し手を比較する価値があります。ただし、一部の貸し手は、借り換え時にインセンティブを提供する場合があります。例えば、クロージングコストの一部を免除するなどです。これらの費用は高額になることもあるため、既存の貸し手にインセンティブについて問い合わせてみるのも良いでしょう。そうすれば、借り換えのハードルが下がり、より簡単に借り換えできる可能性があります。最後に、あなたの住宅ローンがFannie MaeやFreddie Macに買い取られている場合、「Refi Now」や「Refi Possible」といったプログラムの対象となる可能性もあります。**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、世界の最先端リーダーたちが集まり、AI、人間性、戦略がどのように融合し、未来の働き方を再定義していくのかを探ります。今すぐ登録してください。
2026年2月23日現在のリファイナンス住宅ローン金利レポート
現在の30年固定住宅ローンの平均借り換え金利は、人気の不動産マーケットプレイスZillowのデータによると6.13％です。住宅ローンの金利を下げて借り換えたい方や、住宅の資産を活用したい方は、さまざまなローンタイプと期間の平均借り換え金利を以下でご確認ください。また、以前のレポートもこちらでご覧いただけます。
現在の借り換え金利データ
従来型住宅ローン
ジャンボローン
FHAローン
VAローン
なお、_フォーチュン_は2024年2月20日時点で入手可能な最新のZillowデータをレビューしています。
住宅ローンの借り換えの仕組み
住宅ローンの借り換えは、基本的に既存の住宅ローンを新しいローンで返済することです。初めて住宅ローンを申し込んだときと同様に、申請し、信用情報、収入証明、負債比率（DTI）などの審査基準を満たす必要があります。
このため、信用スコアはハードクエリにより少し低下する可能性があります。また、審査基準を満たさない場合は、借り換えローンを拒否されることもあります。
今日の市場における住宅ローン金利の動き
一部の観測者は、2024年後半の連邦準備制度理事会（FRB）のフェデラルファンド金利引き下げに伴い、住宅ローン金利も下がることを期待していました。しかし、実際にはそうならず、30年固定ローンの全国平均金利は数ヶ月間7％付近に張り付いたままでした。
パンデミック時代の最低水準（2％や3％台の金利）と比べると、依然としてかなり高い水準にあり、多くの住宅所有者は現状のまま動かず、借り換えを控えています。Redfinのレポートによると、2024年第3四半期時点で、住宅ローンを持つ所有者の82.8％が金利6％未満でした。
しかし、2025年8月下旬から9月初旬にかけて、FRBの9月16-17日の会合を前に、金利が明らかに下落傾向を示し始め、2024年の最初の金利引き下げが行われました。その後、10月末と12月に連邦基金金利の追加引き下げが実施されました。
借り換えを検討すべきタイミング
次のセクションで詳しく解説しますが、住宅ローンの借り換えにはコストがかかります。したがって、いつコストを受け入れて借り換えるのが合理的かというと、一般的な目安は、現在の金利よりも1ポイント低い新しい金利を得られる場合です。例えば、7％で住宅ローンを組んだ人が金利が下がり、6％の新しいローンを組めるなら、借り換えを検討する価値があります。
また、住宅の資産を活用して現金を引き出すキャッシュアウト借り換えも検討に値します。これには、通常、住宅の純資産の少なくとも20％のエクイティが必要です。たとえば、最初の頭金が5％（または初めての購入者の場合は3％）の従来型ローンで購入した場合、キャッシュアウト借り換えの対象になるまで時間がかかることがあります。
さらに、借り換えによってローン期間を変更するのも一つの方法です。例えば、長期的に利息を節約したいと考えて15年ローンを選んだものの、生活状況により月々の支払いが負担になってきた場合、30年ローンに借り換えることで、より小さな月々の支払いに調整できる可能性があります。
また、ローンの種類を変更するケースもあります。例えば、住宅ローン保険（MIPやPMI）を支払い続ける必要があるFHAローンから、従来型ローンに切り替えることで、その保険料を節約できる場合があります。
さらに、変動金利型（ARM）を利用している場合、長期的にローンを保持する予定なら、固定金利型に借り換えることで、金利上昇を回避できる可能性もあります。
毎日の金利レポートもご覧ください
借り換えにかかる費用
従来の住宅ローンと同様に、借り換えにもクロージングコストがかかり、借入金額の約2％から6％程度です。例えば、30万ドルの借り換えを行う場合、借り換えのクロージングコストは6,000ドルから18,000ドルになる可能性があります。以下は借り換えローン見積もりで見られる代表的な費用です。
さまざまな種類の借り換えローン
市場には多種多様な借り換えローンがあり、自分の目的や現在のローンタイプに応じて最適な選択肢が異なります。代表的な借り換えオプションは以下の通りです。
レート・期間短縮型借り換え（Rate-and-term）： 最も一般的な借り換えで、金利を下げたり、ローン期間を短縮したりします。期間短縮は金利を低く抑え、長期的な利息節約につながりますが、その分月々の支払いは高くなります。
キャッシュアウト借り換え（Cash-out）： 既存のローン残高を上回る新しいローンに置き換え、その差額を現金として引き出します。資金は住宅の改修や高金利の借金の返済、その他の資金ニーズに利用できます。
クロージングコスト無料借り換え（No-closing-cost）： 貸し手がクロージングコストを負担し、その代わりに金利を高めに設定します。頭金や即時資金が不足している場合に検討価値があります。
簡易借り換え（Streamline）： FHA、VA、USDAの既存借入者向けで、書類や申請手続きが簡素化されているタイプです。
既存の貸し手と借り換え
必ずしも、最初に借りた貸し手と同じところで借り換える必要はありません。最も低金利と良いサービスを提供するところを探すために、複数の貸し手を比較する価値があります。
ただし、一部の貸し手は、借り換え時にインセンティブを提供する場合があります。例えば、クロージングコストの一部を免除するなどです。これらの費用は高額になることもあるため、既存の貸し手にインセンティブについて問い合わせてみるのも良いでしょう。そうすれば、借り換えのハードルが下がり、より簡単に借り換えできる可能性があります。
最後に、あなたの住宅ローンがFannie MaeやFreddie Macに買い取られている場合、「Refi Now」や「Refi Possible」といったプログラムの対象となる可能性もあります。
**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、世界の最先端リーダーたちが集まり、AI、人間性、戦略がどのように融合し、未来の働き方を再定義していくのかを探ります。今すぐ登録してください。