2026年に社会保障給付を請求する前に、すべての退職者がすべき唯一のことは何ですか？

もしあなたが少なくとも62歳であるか、今年62歳になる場合、社会保障の請求は2026年に行うことができます。しかし、それが12月31日までに受給を開始すべきだという意味ではありません。

ご存知の通り、社会保障の申請年齢は、月々の給付額を決定する上で重要な要素です。1960年以降に生まれた方は、フルリタイアメント年齢は67歳であり、その年齢で申請すれば、収入履歴に基づいた適正な月額給付を減額なしで受け取ることができます。

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ただし、フルリタイアメント年齢より前に社会保障を請求すると、その月々の支給額は一生涯減少します。一方、フルリタイアメント年齢を過ぎて申請を遅らせると、給付額が永久的に増加します。遅らせる年数に応じて、毎年8％ずつ増加し、70歳まで増え続けます。

今年、給付申請を検討している場合、まず行うべき重要な計算があります。これにより、退職後の収入に対して社会保障がどれだけ依存しているかを把握できます。

支出ニーズと貯蓄額を評価する

社会保障の申請年齢は月々の支給額に影響するため、退職後に必要な月収と、その資金をどれだけ貯蓄で賄えるかを把握することが重要です。

例えば、快適に生活費を賄うために月4,000ドルが必要だとします。貯蓄が50万ドルあり、年間4％の引き出し率で取り崩す場合、年間の収入は2万ドルとなります。月額に換算すると1,667ドルです。

つまり、社会保障から月2,333ドルを受け取る必要があり、そうすれば収入不足を避けられます。フルリタイアメント年齢での給付額が月2,400ドルの場合、その時点またはそれに近い時期に申請するのが良いでしょう。

例えば、62歳で申請すると、月々の給付額は約30％減少し、社会保障の受給額は約1,633ドルとなります。これは、あなたの見積もりや退職口座からの引き出し額を考えると、十分な金額ではありません。

実際、このシナリオでは、フルリタイアメント年齢を少し過ぎて社会保障を遅らせるのも良い選択です。そうすれば、将来的に支出が増加した場合でも余裕を持てます。

正しい情報を持つこと

社会保障は、あなたの退職後の資金計画において重要な役割を果たす可能性があります。申請前に、実際に必要な金額を把握し、その上で適切な申請年齢を決めることが大切です。