### 重要なポイント* ファイナンシャルアドバイザーは、退職後に住宅ローンを持つことは必ずしも悪いことではないと述べており、特に退職者が資金の流動性を維持し、すべての資金を住宅資産に縛り付けるのを避けられる場合に有効です。* 住宅ローンを組むべきかどうかは、税金の考慮事項、遺産の目標、ライフスタイルの計画、そしてその家にどれくらい長く住むつもりかといった要素によります。* 退職者は固定収入に頼るため、貸し手は給与ではなく退職後の収入源を評価します。退職後に住宅ローンを組むのは遅すぎることがありますか？多くの人は退職時に借金のない状態を望みますが、ファイナンシャルアドバイザーは、退職後に借金を持つことは本質的に悪いことではないと示唆しています。場合によっては、すべての資金を住宅資産に縛り付けるのではなく、流動性を維持することが有益なこともあります。「黄金期に現金不足になると、危険な立場に立たされることがあります。流動性は非常に価値があり、特に予期しない医療費がかかる場合にはなおさらです」と、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であり、Financial Wellness Strategiesの創設者であるボビ・カウフマンはメールで述べています。「住宅の純資産がプラスの状態であれば、住宅ローンがあるかどうかは本当に重要なのでしょうか？」### これがあなたにとって重要な理由60代や70代で住宅ローンを組むかどうかの決定は、退職後の経済的な安定性や支出力に何らかの影響を与えます。住宅ローンを持つことで流動性を確保できますが、その一方で何年も、あるいは何十年も大きな月々の支払いを続ける必要があります。現金で支払うことは、既存の資産を大きく減らすことになるでしょう。あなたのライフスタイルと予算について考えましょう-----------------------------------------住宅ローンを組むことがあなたにとって正しい選択かどうかは、さまざまな要素に依存します。「それはクライアントの財務計画、利子の税控除を受ける能力、退職者の年齢、そして遺産の目標次第です」と、CFPであり、Wealthmind Financial Planningの創設者であるマリーアン・グッチアーディは述べています。例えば、住宅購入者は最大75万ドルの住宅ローンの利子を控除できる場合があります。住宅ローンの利子控除を受ける資格を得ることは、現金で家を購入するよりも魅力的に見えることがあります。ただし、そのためには標準控除ではなく項目別控除を選択する必要があり、これは現在、多くの納税者が行っていることではありません。遺産として家を残したい場合は、ローンを組むよりも現金で購入した方が良い場合があります。あなたの相続人はローンを引き継ぐことができますが、売却しない限りローンは返済し続ける必要があります。関連教育-----------------住宅ローン付きの家を相続する複雑さのナビゲーション方法退職後のダウンサイジングで避けるべき4つのミスまた、住宅ローンの支払いがあなたの予算にどのように収まるかについても慎重に考える必要があります。若い人は定期的な給与を受け取ることが一般的ですが、退職者は固定収入に頼るため、大きな月々の支払いを管理するのが難しくなることがあります。特に市場の低迷時にはなおさらです。「退職後の固定住宅ローン支払いは柔軟性を減少させるため、ローンは明確に支払可能であり、ストレステストを行う必要があります。予算を引き伸ばすために使われている場合、それは通常、問題の兆候です」と、CFPであり、Secure Tax & Accountingのマネージングオーナーであるジュン・ウムはメールで述べています。もう一つの考慮点は、仕事がなくてもローンの資格を得る方法です。貸し手は法的に年齢による差別をしてはいけませんが、あなたの信用力を評価する際には、働いている場合と異なる要素を考慮します。退職者の場合、貸し手は401(k)や個人退職口座（IRA）の分配金、社会保障給付、年金収入などの退職後の収入源を評価します。投資opediaの記者にニュースのヒントがありますか？メールでお知らせください。[email protected]
住宅ローンに年齢制限はない—しかし、退職によって計算が変わる
重要なポイント
退職後に住宅ローンを組むのは遅すぎることがありますか？
多くの人は退職時に借金のない状態を望みますが、ファイナンシャルアドバイザーは、退職後に借金を持つことは本質的に悪いことではないと示唆しています。場合によっては、すべての資金を住宅資産に縛り付けるのではなく、流動性を維持することが有益なこともあります。
「黄金期に現金不足になると、危険な立場に立たされることがあります。流動性は非常に価値があり、特に予期しない医療費がかかる場合にはなおさらです」と、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であり、Financial Wellness Strategiesの創設者であるボビ・カウフマンはメールで述べています。「住宅の純資産がプラスの状態であれば、住宅ローンがあるかどうかは本当に重要なのでしょうか？」
これがあなたにとって重要な理由
60代や70代で住宅ローンを組むかどうかの決定は、退職後の経済的な安定性や支出力に何らかの影響を与えます。住宅ローンを持つことで流動性を確保できますが、その一方で何年も、あるいは何十年も大きな月々の支払いを続ける必要があります。現金で支払うことは、既存の資産を大きく減らすことになるでしょう。
あなたのライフスタイルと予算について考えましょう
住宅ローンを組むことがあなたにとって正しい選択かどうかは、さまざまな要素に依存します。
「それはクライアントの財務計画、利子の税控除を受ける能力、退職者の年齢、そして遺産の目標次第です」と、CFPであり、Wealthmind Financial Planningの創設者であるマリーアン・グッチアーディは述べています。
例えば、住宅購入者は最大75万ドルの住宅ローンの利子を控除できる場合があります。住宅ローンの利子控除を受ける資格を得ることは、現金で家を購入するよりも魅力的に見えることがあります。ただし、そのためには標準控除ではなく項目別控除を選択する必要があり、これは現在、多くの納税者が行っていることではありません。
遺産として家を残したい場合は、ローンを組むよりも現金で購入した方が良い場合があります。あなたの相続人はローンを引き継ぐことができますが、売却しない限りローンは返済し続ける必要があります。
関連教育
住宅ローン付きの家を相続する複雑さのナビゲーション方法
退職後のダウンサイジングで避けるべき4つのミス
また、住宅ローンの支払いがあなたの予算にどのように収まるかについても慎重に考える必要があります。
若い人は定期的な給与を受け取ることが一般的ですが、退職者は固定収入に頼るため、大きな月々の支払いを管理するのが難しくなることがあります。特に市場の低迷時にはなおさらです。
「退職後の固定住宅ローン支払いは柔軟性を減少させるため、ローンは明確に支払可能であり、ストレステストを行う必要があります。予算を引き伸ばすために使われている場合、それは通常、問題の兆候です」と、CFPであり、Secure Tax & Accountingのマネージングオーナーであるジュン・ウムはメールで述べています。
もう一つの考慮点は、仕事がなくてもローンの資格を得る方法です。貸し手は法的に年齢による差別をしてはいけませんが、あなたの信用力を評価する際には、働いている場合と異なる要素を考慮します。
退職者の場合、貸し手は401(k)や個人退職口座（IRA）の分配金、社会保障給付、年金収入などの退職後の収入源を評価します。
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