_**ダン・シンクレア-テイラー**はYouLendの戦略的パートナーシップリードです。_* * ***トップフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営幹部が読んでいます*** * *長年、従来の銀行は中小企業の支援から距離を置いてきました。これに応じて、チャレンジャーやスペシャリストレンダーがその穴を埋める形で登場しました。彼らは迅速に動き、焦点を絞り、需要に応える準備を整えていました。 この変化は無視できないほど明らかになっています。現在、イギリスの全企業向け融資の60％をチャレンジャーバンクが占めており、20年前には最大手の4つのレガシーバンクが中小企業向けローンの90％を提供していました。伝統的な銀行は復活を目指していますが、最新のUK Financeのデータによると、融資額は2022年以来最高水準にあります。それでも、失った地位を取り戻すには長い道のりが待っています。今私たちが目にしているのは、市場シェアの単なる変化以上のものです。これは、資本が中小企業に届く仕組みの構造的な変革です。この変化の中心には、従来の銀行が relevancy を保つために協力し合う戦略的コラボレーション、レンダリングのあり方を再定義するネオバンクやチャレンジャーバンク、そして創業当初から中小企業のニーズに基づいて構築されたスペシャリストファイナンスプラットフォームがあります。**中小企業の現場に寄り添う** -----------------------------------レガシーインフラと規制の枠組みのため、従来の銀行はマイクロ・小規模事業を経済的に支援するのに苦労していることはよく知られています。特に、運転資金の分野では、従来の銀行は早期段階や資産軽量の事業を支援するのに適していません。このギャップを埋めるために、埋め込み型ファイナンスプラットフォームなどの新しいプレーヤーが登場し、より迅速でスマートなソリューションを提供することで、中小企業の資金調達のギャップを埋めています。そして、銀行だけではありません。EC企業、決済プロバイダー、テックプラットフォームも、顧客の旅路に直接ファイナンスを組み込んでいます。Shopifyを利用する販売者や、Dojoを通じて支払いを受ける小規模事業者などが例です。これらのプラットフォームは、顧客が日常的に使うツールの一部として融資を提供しています。スペシャリストの支援者とのパートナーシップを通じて、プラットフォームは迅速に多商品型の金融ソリューションを展開でき、コアビジネスの焦点を失うことなく進められます。この「パートナー加速型」構築戦略は、市場投入までの時間を短縮し、インフラ、コンプライアンス、運用コスト、リスク管理は支援者側が担います。**埋め込み型パートナーシップの利点** ---------------------------------------------この新しい協力モデルは、データが関わると真に変革的になります。中小企業向けプラットフォームは、売上動向、支払い履歴、顧客行動パターンなどのリアルタイムの運用データを持っていますが、従来の金融機関はこれにアクセスできず、効果的に解釈するのも難しいです。このデータの豊かさが、より正確なリスク評価を可能にし、従来の金融提供者から除外されがちな企業に資金提供を拡大します。さらに、「事前承認」された融資オファーを実現し、従来の信用情報機関に頼ることなく、中小企業に資金調達の確実性を提供します。チャレンジャーバンクはこの進化において特に評価されるべきです。彼らは金融サービスのあり方と感触を再定義し、ユーザーエクスペリエンス、シンプルさ、シームレスな統合を優先しています。彼らの埋め込み型ファイナンス提供者とのパートナーシップは、アクセスの向上、より良い商品、そしてより強く、より弾力的な中小企業経済を生み出す効果をもたらしています。**規制されたエコシステムが必要** --------------------------------------埋め込み型ファイナンスが成熟するにつれ、戦略的コラボレーションこそが未来だということが明らかになっています。政策立案者も重要な役割を担う必要があります。今日のパートナーシップの成功は、イノベーションと堅牢な安全策が両立できることを示しています。大手銀行は中小企業市場に再び焦点を当てており、チャレンジャーバンクは積極的に拡大しています。適切な規制アプローチは、この勢いを加速させ、さらなる成長とレジリエンス、そして実体経済への支援を促進します。イギリスの中小企業向け銀行革命は、パートナーシップによって繁栄しています。未来は、イノベーションと保護のどちらかを選ぶことではなく、すべての段階の企業により良い成果をもたらすために協力し合うことにあります。
パートナーシップ経済 - 協力が中小企業の資金調達を促進する仕組み
ダン・シンクレア-テイラーはYouLendの戦略的パートナーシップリードです。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの経営幹部が読んでいます
長年、従来の銀行は中小企業の支援から距離を置いてきました。これに応じて、チャレンジャーやスペシャリストレンダーがその穴を埋める形で登場しました。彼らは迅速に動き、焦点を絞り、需要に応える準備を整えていました。
この変化は無視できないほど明らかになっています。
現在、イギリスの全企業向け融資の60％をチャレンジャーバンクが占めており、20年前には最大手の4つのレガシーバンクが中小企業向けローンの90％を提供していました。
伝統的な銀行は復活を目指していますが、最新のUK Financeのデータによると、融資額は2022年以来最高水準にあります。それでも、失った地位を取り戻すには長い道のりが待っています。
今私たちが目にしているのは、市場シェアの単なる変化以上のものです。これは、資本が中小企業に届く仕組みの構造的な変革です。この変化の中心には、従来の銀行が relevancy を保つために協力し合う戦略的コラボレーション、レンダリングのあり方を再定義するネオバンクやチャレンジャーバンク、そして創業当初から中小企業のニーズに基づいて構築されたスペシャリストファイナンスプラットフォームがあります。
中小企業の現場に寄り添う
レガシーインフラと規制の枠組みのため、従来の銀行はマイクロ・小規模事業を経済的に支援するのに苦労していることはよく知られています。特に、運転資金の分野では、従来の銀行は早期段階や資産軽量の事業を支援するのに適していません。
このギャップを埋めるために、埋め込み型ファイナンスプラットフォームなどの新しいプレーヤーが登場し、より迅速でスマートなソリューションを提供することで、中小企業の資金調達のギャップを埋めています。
そして、銀行だけではありません。EC企業、決済プロバイダー、テックプラットフォームも、顧客の旅路に直接ファイナンスを組み込んでいます。Shopifyを利用する販売者や、Dojoを通じて支払いを受ける小規模事業者などが例です。これらのプラットフォームは、顧客が日常的に使うツールの一部として融資を提供しています。
スペシャリストの支援者とのパートナーシップを通じて、プラットフォームは迅速に多商品型の金融ソリューションを展開でき、コアビジネスの焦点を失うことなく進められます。この「パートナー加速型」構築戦略は、市場投入までの時間を短縮し、インフラ、コンプライアンス、運用コスト、リスク管理は支援者側が担います。
埋め込み型パートナーシップの利点
この新しい協力モデルは、データが関わると真に変革的になります。中小企業向けプラットフォームは、売上動向、支払い履歴、顧客行動パターンなどのリアルタイムの運用データを持っていますが、従来の金融機関はこれにアクセスできず、効果的に解釈するのも難しいです。このデータの豊かさが、より正確なリスク評価を可能にし、従来の金融提供者から除外されがちな企業に資金提供を拡大します。さらに、「事前承認」された融資オファーを実現し、従来の信用情報機関に頼ることなく、中小企業に資金調達の確実性を提供します。
チャレンジャーバンクはこの進化において特に評価されるべきです。彼らは金融サービスのあり方と感触を再定義し、ユーザーエクスペリエンス、シンプルさ、シームレスな統合を優先しています。彼らの埋め込み型ファイナンス提供者とのパートナーシップは、アクセスの向上、より良い商品、そしてより強く、より弾力的な中小企業経済を生み出す効果をもたらしています。
規制されたエコシステムが必要
埋め込み型ファイナンスが成熟するにつれ、戦略的コラボレーションこそが未来だということが明らかになっています。政策立案者も重要な役割を担う必要があります。今日のパートナーシップの成功は、イノベーションと堅牢な安全策が両立できることを示しています。
大手銀行は中小企業市場に再び焦点を当てており、チャレンジャーバンクは積極的に拡大しています。適切な規制アプローチは、この勢いを加速させ、さらなる成長とレジリエンス、そして実体経済への支援を促進します。
イギリスの中小企業向け銀行革命は、パートナーシップによって繁栄しています。未来は、イノベーションと保護のどちらかを選ぶことではなく、すべての段階の企業により良い成果をもたらすために協力し合うことにあります。