作者 | 張昕迎 編集| 周夢梅**編者のことば：カーシェアで帰省、共同購入で年末年始の買い物、今年の春節、あなたは「シェア」しましたか？Z世代が春節を主導することは、伝統が消えることを意味しない。むしろ、年味は固体から液体へと変化し、上から下へと継承される伝統から、下から上へと創造される新しい形へと変わっている。丙午馬年の春節、時代経済は「年をシェアする」特集を展開し、年味の再構築の様子を見守る。**新春の佳節、子どもたちはまたお年玉を受け取り、その管理方法が多くの親の関心事となっている。最近、時代経済は、広発銀行、蘇州銀行、北京農商銀行など多くの金融機関が子ども専用の銀行口座、親子管理口座、児童定期預金などのサービスや商品を展開していることに注目した。一部の金融機関では、3年定期預金の金利が1.75％に達している。お年玉を銀行に預ける選択肢に加え、多くの親は保険や金に関連した商品に目を向けているほか、子どものお年玉を基金口座に積み立てて「お年玉投資」を計画しているケースもある。「我が家の子は去年お年玉で3万元以上もらい、年初五に金塊を買いに行ったら、今や5万元を超えました。」と、福建省の親、王さん（仮名）は時代経済に語った。金を買うことは、感情的な価値をもたらすだけでなく、子どもにとっての堅実な貯蓄にもなる。「金を買った理由は、娘のために不動産のような資産を蓄え、将来の不確実性に備えることです。この目標は変わっていません。だから、今年も引き続き買い増しするつもりです。」と王さんは述べた。江蘇省の林さん（仮名）も、子どものお年玉が増価していると語る。「周囲の友人たちは皆、子どものために大学基金口座を作っている。ちょうど去年の牛市のときに、子どものお年玉を全部出して口座を開設した。損した分は補填し、儲かった分はすべて子どもに渡す。今では子どもは『お年玉をもらったらすぐに追加投資させて』と言っています。」1、多数の金融機関が「お年玉」資金運用に力を入れる新世代の親の教育観念の変化に伴い、お年玉はもはや単なる「節句の小遣い」ではなく、「成長基金」の蓄えが新たな潮流となっている。各金融機関間でお年玉をめぐる「争奪戦」も激化している。北京農商銀行の公式微博によると、同行が最近導入した「陽光ベビーカード」専用の貯蓄商品は、3年定期、最低預入額は1000元で、年利率は1.75％に達し、同行の定期預金（3年期1.3％）を上回っている。また、広発銀行は、子ども向けの「フリーカード」を開設し、お年玉の専用管理を可能にしている。このカードの特徴は「親子共同管理」で、親は自分のアプリを通じて子どもの口座を管理し、選定した定期預金を代行購入できる。これにより、教育資金や留学資金など長期的な資金を段階的に蓄積できるほか、同銀行のアプリで資金の流れをリアルタイムで確認し、消費制限やシナリオ制限を設定できる。子どもの消費は親に通知される仕組みだ。銀行以外にも、基金会社も「お年玉」をテーマに親子の資産運用に注力している。最近、広発基金は公式プラットフォームで「親子口座」を紹介し、リスク許容度に応じて「固收+」基金、インデックスファンド、アクティブ株式ファンドなどの関連商品を案内している。公告によると、広発基金の親子口座には、小銭入れ、教育金、願い箱、金融リテラシー教室などの機能があり、また、現金貯金箱やモノポリーゲーム、泡泡マートの盲盒などの春節グッズもプレゼントされる。特に注目すべきは、多くの機関が金融商品と子どもの金融リテラシー教育を結びつけている点だ。これにより、顧客の粘着性を高めるとともに、将来的な青少年の資産管理、留学資金、保険計画などの高付加価値サービスの土台を築いている。蘇州銀行は最近の公告で、「蘇心未来」という青少年向け金融サービスブランドを展開しているとし、「蘇心未来定期預金」を利用することで、名門校の名教師との交流、世界各地の留学、Jリーグの試合前の子どもキャプテン、ディズニーヴィップ通路、児童用緑色通路などの青少年向け特典を享受できると伝えている。各種保険会社も、「子どもに長期的な計画を立てる」ことに重点を置いている。招商仁和人寿の最近の事例によると、10歳の子どもを対象にした招商仁和招恒年金保険（分紅型）に加入した顧客は、子どもが15歳になると毎年一定の生存金を受け取り、99歳まで続く。契約満了時には満期金も支給され、人生の節目を振り返る一助となる。2、安定的に資産を増やすには？さまざまな金融商品が登場する中、親はどのように選択すればよいのか。時代経済の取材によると、「堅実に増やす」ことが多くの親の共通のキーワードだが、具体的なツール選びには多様な傾向が見られる。実際、定期預金は依然としてお年玉運用の「基本」として位置付けられている。複数の親は、子どものために独立した銀行口座を開設し、お年玉を定期預金に預けることは、安全であり、子どもに「増える」過程を見せることができ、貯蓄習慣の啓蒙にもなると語る。また、多くの親は貯金と金投資の間で迷っている。ある親は「やはり貯金が基本。元本保証を重視したい」と述べ、別の親は「今の銀行金利は低いし、満期後に引き出すと結局使ってしまう。金はずっと持っているだけでいい」と話す。業界関係者によると、今年の春節期間中の子ども向け金融熱は、低金利環境、銀行のリテールシフト、家庭の金融リテラシー意識の高まりの三重の要因が重なった結果だと分析している。蘇商銀行の特約研究員、付一夫は、「春節の時期に集中したお年玉規模に合わせて、銀行は子ども向けの定期預金や特色ある口座を提供し、やや高めの利率で少額長期資金を引きつけ、家庭顧客層を取り込み、将来の顧客を獲得している。保険や基金、金も場面に入り込み、子ども向け金融は単なる貯蓄から多元的な資産配分へと進化している」と述べている。しかし、全体としては、高いリターンを追求するよりも、多くの親は低リスクを重視している。ある若い90後の母親、劉さんは、「今年の子どものお年玉は、できるだけ堅実にしたい。リスクを冒すつもりはない」と語る。彼女は昨年、子どもが生まれた後のすべての红包を一つの銀行カードに預け、その半分は定期預金に、もう半分は基金に投資したという。商品選択については、「配当金を重視した資産に投資している」と述べる。子どもの教育資金は長期投資だが、多くの人が子どものお年玉で金を買っているのを見ているが、自分はキャッシュフローを重視し、将来の選択肢を増やすために配当ETFに投資していると語った。易方達基金のマネージャー、楊正旺も、低金利環境が続く中、2026年には配当資産に資金が戻る見込みだとし、「多くの伝統的な定期預金や資産運用資金の満期後の再配置需要が解放されることで、高配当・低ボラティリティの配当資産が、これらの増加分を取り込む重要なプラットフォームになる」と述べている。保険商品も、多くの親の視野に入っている。ある保険顧客マネージャーは、「春節期間中に教育金や年金保険の相談が増えた。お年玉は子どものために預かるものであり、成長後に返還されるため、多くの親は長期的な資産運用を選ぶ」と語る。ただし、専門家は、子ども向けの資産運用を行う際には、「子ども専用＝安全性が高い」「封鎖期間が長い＝高リターン」といった誤解を避ける必要があると指摘している。「年金保険は長期の強制貯蓄として利用し、短期資金には向かない。基金はR1/R2レベルの低リスク商品を優先し、小額分散投資を行う。資金の安全性と流動性を最優先し、無理に高リターンを追わない。ライセンスを持つ正規の機関と契約内容を明確にし、手数料や期限、解約ルールを理解し、リスクをコントロールすることが重要だ」と付一夫は助言している。
お年玉と資産運用が出会う、子供専用の預金商品金利が1.75％に達する
作者 | 張昕迎 編集| 周夢梅
編者のことば：カーシェアで帰省、共同購入で年末年始の買い物、今年の春節、あなたは「シェア」しましたか？Z世代が春節を主導することは、伝統が消えることを意味しない。むしろ、年味は固体から液体へと変化し、上から下へと継承される伝統から、下から上へと創造される新しい形へと変わっている。丙午馬年の春節、時代経済は「年をシェアする」特集を展開し、年味の再構築の様子を見守る。
新春の佳節、子どもたちはまたお年玉を受け取り、その管理方法が多くの親の関心事となっている。
最近、時代経済は、広発銀行、蘇州銀行、北京農商銀行など多くの金融機関が子ども専用の銀行口座、親子管理口座、児童定期預金などのサービスや商品を展開していることに注目した。一部の金融機関では、3年定期預金の金利が1.75％に達している。お年玉を銀行に預ける選択肢に加え、多くの親は保険や金に関連した商品に目を向けているほか、子どものお年玉を基金口座に積み立てて「お年玉投資」を計画しているケースもある。
「我が家の子は去年お年玉で3万元以上もらい、年初五に金塊を買いに行ったら、今や5万元を超えました。」と、福建省の親、王さん（仮名）は時代経済に語った。金を買うことは、感情的な価値をもたらすだけでなく、子どもにとっての堅実な貯蓄にもなる。「金を買った理由は、娘のために不動産のような資産を蓄え、将来の不確実性に備えることです。この目標は変わっていません。だから、今年も引き続き買い増しするつもりです。」と王さんは述べた。
江蘇省の林さん（仮名）も、子どものお年玉が増価していると語る。「周囲の友人たちは皆、子どものために大学基金口座を作っている。ちょうど去年の牛市のときに、子どものお年玉を全部出して口座を開設した。損した分は補填し、儲かった分はすべて子どもに渡す。今では子どもは『お年玉をもらったらすぐに追加投資させて』と言っています。」
1、多数の金融機関が「お年玉」資金運用に力を入れる
新世代の親の教育観念の変化に伴い、お年玉はもはや単なる「節句の小遣い」ではなく、「成長基金」の蓄えが新たな潮流となっている。各金融機関間でお年玉をめぐる「争奪戦」も激化している。
北京農商銀行の公式微博によると、同行が最近導入した「陽光ベビーカード」専用の貯蓄商品は、3年定期、最低預入額は1000元で、年利率は1.75％に達し、同行の定期預金（3年期1.3％）を上回っている。
また、広発銀行は、子ども向けの「フリーカード」を開設し、お年玉の専用管理を可能にしている。このカードの特徴は「親子共同管理」で、親は自分のアプリを通じて子どもの口座を管理し、選定した定期預金を代行購入できる。これにより、教育資金や留学資金など長期的な資金を段階的に蓄積できるほか、同銀行のアプリで資金の流れをリアルタイムで確認し、消費制限やシナリオ制限を設定できる。子どもの消費は親に通知される仕組みだ。
銀行以外にも、基金会社も「お年玉」をテーマに親子の資産運用に注力している。最近、広発基金は公式プラットフォームで「親子口座」を紹介し、リスク許容度に応じて「固收+」基金、インデックスファンド、アクティブ株式ファンドなどの関連商品を案内している。公告によると、広発基金の親子口座には、小銭入れ、教育金、願い箱、金融リテラシー教室などの機能があり、また、現金貯金箱やモノポリーゲーム、泡泡マートの盲盒などの春節グッズもプレゼントされる。
特に注目すべきは、多くの機関が金融商品と子どもの金融リテラシー教育を結びつけている点だ。これにより、顧客の粘着性を高めるとともに、将来的な青少年の資産管理、留学資金、保険計画などの高付加価値サービスの土台を築いている。
蘇州銀行は最近の公告で、「蘇心未来」という青少年向け金融サービスブランドを展開しているとし、「蘇心未来定期預金」を利用することで、名門校の名教師との交流、世界各地の留学、Jリーグの試合前の子どもキャプテン、ディズニーヴィップ通路、児童用緑色通路などの青少年向け特典を享受できると伝えている。
各種保険会社も、「子どもに長期的な計画を立てる」ことに重点を置いている。招商仁和人寿の最近の事例によると、10歳の子どもを対象にした招商仁和招恒年金保険（分紅型）に加入した顧客は、子どもが15歳になると毎年一定の生存金を受け取り、99歳まで続く。契約満了時には満期金も支給され、人生の節目を振り返る一助となる。
2、安定的に資産を増やすには？
さまざまな金融商品が登場する中、親はどのように選択すればよいのか。時代経済の取材によると、「堅実に増やす」ことが多くの親の共通のキーワードだが、具体的なツール選びには多様な傾向が見られる。
実際、定期預金は依然としてお年玉運用の「基本」として位置付けられている。複数の親は、子どものために独立した銀行口座を開設し、お年玉を定期預金に預けることは、安全であり、子どもに「増える」過程を見せることができ、貯蓄習慣の啓蒙にもなると語る。
また、多くの親は貯金と金投資の間で迷っている。ある親は「やはり貯金が基本。元本保証を重視したい」と述べ、別の親は「今の銀行金利は低いし、満期後に引き出すと結局使ってしまう。金はずっと持っているだけでいい」と話す。
業界関係者によると、今年の春節期間中の子ども向け金融熱は、低金利環境、銀行のリテールシフト、家庭の金融リテラシー意識の高まりの三重の要因が重なった結果だと分析している。蘇商銀行の特約研究員、付一夫は、「春節の時期に集中したお年玉規模に合わせて、銀行は子ども向けの定期預金や特色ある口座を提供し、やや高めの利率で少額長期資金を引きつけ、家庭顧客層を取り込み、将来の顧客を獲得している。保険や基金、金も場面に入り込み、子ども向け金融は単なる貯蓄から多元的な資産配分へと進化している」と述べている。
しかし、全体としては、高いリターンを追求するよりも、多くの親は低リスクを重視している。ある若い90後の母親、劉さんは、「今年の子どものお年玉は、できるだけ堅実にしたい。リスクを冒すつもりはない」と語る。
彼女は昨年、子どもが生まれた後のすべての红包を一つの銀行カードに預け、その半分は定期預金に、もう半分は基金に投資したという。商品選択については、「配当金を重視した資産に投資している」と述べる。子どもの教育資金は長期投資だが、多くの人が子どものお年玉で金を買っているのを見ているが、自分はキャッシュフローを重視し、将来の選択肢を増やすために配当ETFに投資していると語った。
易方達基金のマネージャー、楊正旺も、低金利環境が続く中、2026年には配当資産に資金が戻る見込みだとし、「多くの伝統的な定期預金や資産運用資金の満期後の再配置需要が解放されることで、高配当・低ボラティリティの配当資産が、これらの増加分を取り込む重要なプラットフォームになる」と述べている。
保険商品も、多くの親の視野に入っている。ある保険顧客マネージャーは、「春節期間中に教育金や年金保険の相談が増えた。お年玉は子どものために預かるものであり、成長後に返還されるため、多くの親は長期的な資産運用を選ぶ」と語る。
ただし、専門家は、子ども向けの資産運用を行う際には、「子ども専用＝安全性が高い」「封鎖期間が長い＝高リターン」といった誤解を避ける必要があると指摘している。「年金保険は長期の強制貯蓄として利用し、短期資金には向かない。基金はR1/R2レベルの低リスク商品を優先し、小額分散投資を行う。資金の安全性と流動性を最優先し、無理に高リターンを追わない。ライセンスを持つ正規の機関と契約内容を明確にし、手数料や期限、解約ルールを理解し、リスクをコントロールすることが重要だ」と付一夫は助言している。