バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の力は、誰もがShopifyのウェブサイトを構築するのと同じくらい簡単に、規制された革新的な金融商品を設計・展開できることにあります。継続的な技術革新と広範なオンラインアクセス性により、銀行業界は大きな技術変革を経験しており、銀行は変革の波に乗るために取り組んでいます。しかしながら、銀行は自動化のプロセスを開始しましたが、今日の顧客中心のデジタル金融サービスのペースに追いつくのは依然として難しいと感じています。従来の銀行サービスは、先進的なマルチチャネルバンキングソリューションを確立するために、今日のフィンテックによって妨げられています。日々進化する金融技術により、デジタルウォレット、P2Pレンディング、決済などのデジタル革新ソリューションを提供することで、テクノロジーに精通した現代の世代と簡単に接続できるようになっています。したがって、銀行にとっては、顧客へのアクセスを提供し、サービス提供のアプローチを再革新することが重要です。従来の銀行が競争優位を維持するためには、バンキング・アズ・ア・サービスは、迅速にデジタル市場に参入し、現代の顧客の高度な要求に応えるためのツールキットを提供し、金融サービスのエクスクルーシブなパッケージを提供することで、支援を行います。なぜ銀行はBaaSを検討すべきか？-----------------------------最近まで、企業はインフラを活用するために直接従来の銀行にアプローチする必要がありました。これは、少なくとも顧客の資金を保持するための銀行口座と、決済や清算に関わるバックエンドインフラが必要だったからです。しかしながら、従来の銀行は、埋め込み融資の要件を念頭に置いて設計されていませんでした。カスタマイズされた提携関係の構築や古い技術の更新は、インフラを活用するための二つのステップです。これには時間とコストがかかり、不便であり、多くの場合、潜在的なパートナーバンクが検討する前に、企業が一定の規模やリソースを持っている必要があります。最近の市場参入者の多くは、そのリソースを持ち合わせていません。そこで、BaaSの登場です。従来の銀行インフラの基本的な構成要素を構築し、企業向けにパッケージ化したものがBaaS提供者によって提供されます。企業はこれらを迅速に導入し、顧客に埋め込み型の銀行サービスやその他の金融サービスを提供できます。これらのコンポーネントは洗練された使いやすいAPIを通じて提供されるため、企業は希望するインフラを選び、より専門的な体験を提供するためにカスタマイズできます。支払い、KYC、資金管理などのサービスに最適なサプライヤーを選択することで、複雑なインフラ投資や従来の銀行との難しい契約を避けながら、最先端の金融テックスタックを構築できます。BaaSは一律のアプローチではありません。組織の規模、種類、事業運営に応じて、BaaSを検討・導入することが可能です。以下の図は、基本的な3種類のBaaS提供形態を示しています。銀行がBaaSモデルを採用するために必要なこと-------------------------------------------- 以下の重要なポイントは、BaaSの仕組みを理解し、活用するために必要です。### **1. 戦略的に確立されたAPIサービス**APIは新しいものではなく、金融ソフトウェア提供者はクライアント（銀行）のニーズに合わせてソフトウェアを適応させるためのAPIを提供しています。最近では、オープンソースソフトウェアの導入により、ベンダーは顧客がアクセスできるようにするための取り組みを強化しています。オープンソースソフトウェアの勢いが高まる中、ベンダーはAPI経由でアクセスしたい顧客向けに製品を増やし始めました。従来の全体を購入するのではなく、必要な部分だけを利用できるプラグアンドプレイ方式でソフトウェアを使用するケースが増えています。この全体の流れは「ソフトウェア・アズ・ア・サービス（SaaS）」と呼ばれ、銀行はこれを利用してAPIアクセスを提供しています。企業はこれにより、自社の製品をカスタマイズし、多様な金融サービスを選択して顧客のニーズに応えることが可能です。簡単に言えば、企業は金融プラットフォームを積極的に構築し、一般の人々に銀行サービスを提供しています。これがバンキング・アズ・ア・サービスの基本的な機能です。銀行はAPIを利用して、フィンテック企業や開発者とデータを共有します。これにより、第三者パートナーはP2Pレンディング、デジタルウォレット、モバイル決済などのエンタープライズソリューションを顧客向けに作成できます。### **2. BaaSを用いたオープンバンキング**オープンバンキング技術は、適切なパートナーと安全なサービスを提供できる場合に、企業にとって大きなチャンスをもたらします。BaaSは、顧客により良い体験と多様な選択肢を提供できるように、銀行業務を変革しています。オープンバンキングは、顧客に金融情報とデータ管理の共有アクセスを提供し、顧客が自分の支出を管理しやすくします。顧客は自分のニーズに最適な商品を選択でき、資金移動も容易になります。ただし、取引に関しては、オープンバンキングでは、顧客は自分の口座を持つ銀行と取引を行う必要がありますが、BaaSでは、複数の銀行から口座の特徴情報を取得できる一方で、実際の取引はその銀行と直接関係なく行えます。BaaSは、ライセンスを持つ任意の銀行の取引サービスにアクセスできるようにし、たとえその銀行の顧客でなくても利用可能です。BaaSは、企業が複数のサービス提供者から最高品質の製品を選び、各々と関係を維持する手間を省きます。これにより、銀行口座を持たなくても、迅速なアクセス、決済の安全性、その他の高品質な金融サービスを享受できます。### **3. ユーザーエクスペリエンス**顧客の要求は時間とともに変化し、できるだけ早く対応してほしいと期待しています。彼らは即時解決策を求めています。ビジネスが顧客と良好な関係を築き、彼らの痛点に共感し、迅速に問題を解決すれば、忠誠心とリテンションを獲得できます。金融サービスは個人的なものであり、日常生活に影響します。進化するテクノロジースタックにより、カスタマイズされた金融商品は現代の顧客のニーズを満たします。エンドユーザーは、BaaSについて事前に知識を持つ必要はなく、求めるのは安全性と信頼性です。オープンバンキング技術を活用することで、金融・非金融分野の企業は顧客の口座やデータにアクセスし、新しい商品やサービスを提供できます。BaaSは、データの第三者提供も可能にし、仮想アシスタントや金融ロボアドバイザーなどの最先端で顧客主導のデジタル製品の開発を容易にします。これらのデジタルソリューションは、顧客とのやり取りを増やし、顧客基盤を拡大し、顧客維持率を高めつつ、コスト削減にも寄与します。### **BaaSのさまざまな関係者へのメリット** * BaaSは、API駆動のサービスにより、企業のクロスセル機会を促進し、収益増に寄与します。 * BaaSを利用することで、企業はビジネスロジックとデータを分離でき、新規アプリの開発を加速させます。 * 自社のAPIとサードパーティのAPIを活用することで、より多くのサービスを展開可能です。 * APIエコシステムを活用して商品やサービスを構築し、顧客基盤を大きく拡大できます。締めくくりの考え----------------BaaSは、銀行や外部企業にとって収益源を拡大するプラットフォームを提供しています。BaaSは、従来の銀行をプラットフォーム型・モジュール型に変革し、金融エコシステム内の他のプレイヤーと競争できるよう促進します。デジタルウォレットなどのデジタルバンキング技術の普及、絶え間ない顧客の期待の変化、規制の制約やコンプライアンスの課題により、革新的で収益性の高い組織が発展しています。BaaSは、顧客基盤の拡大と全体的な顧客体験の向上の機会を提供し、長期的な銀行の成長に大きな影響を与えると期待されています。
BaaSの解説：銀行向け
バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の力は、誰もがShopifyのウェブサイトを構築するのと同じくらい簡単に、規制された革新的な金融商品を設計・展開できることにあります。継続的な技術革新と広範なオンラインアクセス性により、銀行業界は大きな技術変革を経験しており、銀行は変革の波に乗るために取り組んでいます。
しかしながら、銀行は自動化のプロセスを開始しましたが、今日の顧客中心のデジタル金融サービスのペースに追いつくのは依然として難しいと感じています。従来の銀行サービスは、先進的なマルチチャネルバンキングソリューションを確立するために、今日のフィンテックによって妨げられています。日々進化する金融技術により、デジタルウォレット、P2Pレンディング、決済などのデジタル革新ソリューションを提供することで、テクノロジーに精通した現代の世代と簡単に接続できるようになっています。したがって、銀行にとっては、顧客へのアクセスを提供し、サービス提供のアプローチを再革新することが重要です。
従来の銀行が競争優位を維持するためには、バンキング・アズ・ア・サービスは、迅速にデジタル市場に参入し、現代の顧客の高度な要求に応えるためのツールキットを提供し、金融サービスのエクスクルーシブなパッケージを提供することで、支援を行います。
なぜ銀行はBaaSを検討すべきか？
最近まで、企業はインフラを活用するために直接従来の銀行にアプローチする必要がありました。これは、少なくとも顧客の資金を保持するための銀行口座と、決済や清算に関わるバックエンドインフラが必要だったからです。
しかしながら、従来の銀行は、埋め込み融資の要件を念頭に置いて設計されていませんでした。カスタマイズされた提携関係の構築や古い技術の更新は、インフラを活用するための二つのステップです。これには時間とコストがかかり、不便であり、多くの場合、潜在的なパートナーバンクが検討する前に、企業が一定の規模やリソースを持っている必要があります。最近の市場参入者の多くは、そのリソースを持ち合わせていません。
そこで、BaaSの登場です。従来の銀行インフラの基本的な構成要素を構築し、企業向けにパッケージ化したものがBaaS提供者によって提供されます。企業はこれらを迅速に導入し、顧客に埋め込み型の銀行サービスやその他の金融サービスを提供できます。
これらのコンポーネントは洗練された使いやすいAPIを通じて提供されるため、企業は希望するインフラを選び、より専門的な体験を提供するためにカスタマイズできます。支払い、KYC、資金管理などのサービスに最適なサプライヤーを選択することで、複雑なインフラ投資や従来の銀行との難しい契約を避けながら、最先端の金融テックスタックを構築できます。
BaaSは一律のアプローチではありません。組織の規模、種類、事業運営に応じて、BaaSを検討・導入することが可能です。
以下の図は、基本的な3種類のBaaS提供形態を示しています。
銀行がBaaSモデルを採用するために必要なこと
以下の重要なポイントは、BaaSの仕組みを理解し、活用するために必要です。
1. 戦略的に確立されたAPIサービス
APIは新しいものではなく、金融ソフトウェア提供者はクライアント（銀行）のニーズに合わせてソフトウェアを適応させるためのAPIを提供しています。最近では、オープンソースソフトウェアの導入により、ベンダーは顧客がアクセスできるようにするための取り組みを強化しています。オープンソースソフトウェアの勢いが高まる中、ベンダーはAPI経由でアクセスしたい顧客向けに製品を増やし始めました。従来の全体を購入するのではなく、必要な部分だけを利用できるプラグアンドプレイ方式でソフトウェアを使用するケースが増えています。
この全体の流れは「ソフトウェア・アズ・ア・サービス（SaaS）」と呼ばれ、銀行はこれを利用してAPIアクセスを提供しています。企業はこれにより、自社の製品をカスタマイズし、多様な金融サービスを選択して顧客のニーズに応えることが可能です。簡単に言えば、企業は金融プラットフォームを積極的に構築し、一般の人々に銀行サービスを提供しています。これがバンキング・アズ・ア・サービスの基本的な機能です。
銀行はAPIを利用して、フィンテック企業や開発者とデータを共有します。これにより、第三者パートナーはP2Pレンディング、デジタルウォレット、モバイル決済などのエンタープライズソリューションを顧客向けに作成できます。
2. BaaSを用いたオープンバンキング
オープンバンキング技術は、適切なパートナーと安全なサービスを提供できる場合に、企業にとって大きなチャンスをもたらします。BaaSは、顧客により良い体験と多様な選択肢を提供できるように、銀行業務を変革しています。
オープンバンキングは、顧客に金融情報とデータ管理の共有アクセスを提供し、顧客が自分の支出を管理しやすくします。顧客は自分のニーズに最適な商品を選択でき、資金移動も容易になります。
ただし、取引に関しては、オープンバンキングでは、顧客は自分の口座を持つ銀行と取引を行う必要がありますが、BaaSでは、複数の銀行から口座の特徴情報を取得できる一方で、実際の取引はその銀行と直接関係なく行えます。BaaSは、ライセンスを持つ任意の銀行の取引サービスにアクセスできるようにし、たとえその銀行の顧客でなくても利用可能です。
BaaSは、企業が複数のサービス提供者から最高品質の製品を選び、各々と関係を維持する手間を省きます。これにより、銀行口座を持たなくても、迅速なアクセス、決済の安全性、その他の高品質な金融サービスを享受できます。
3. ユーザーエクスペリエンス
顧客の要求は時間とともに変化し、できるだけ早く対応してほしいと期待しています。彼らは即時解決策を求めています。ビジネスが顧客と良好な関係を築き、彼らの痛点に共感し、迅速に問題を解決すれば、忠誠心とリテンションを獲得できます。
金融サービスは個人的なものであり、日常生活に影響します。進化するテクノロジースタックにより、カスタマイズされた金融商品は現代の顧客のニーズを満たします。エンドユーザーは、BaaSについて事前に知識を持つ必要はなく、求めるのは安全性と信頼性です。
オープンバンキング技術を活用することで、金融・非金融分野の企業は顧客の口座やデータにアクセスし、新しい商品やサービスを提供できます。BaaSは、データの第三者提供も可能にし、仮想アシスタントや金融ロボアドバイザーなどの最先端で顧客主導のデジタル製品の開発を容易にします。これらのデジタルソリューションは、顧客とのやり取りを増やし、顧客基盤を拡大し、顧客維持率を高めつつ、コスト削減にも寄与します。
BaaSのさまざまな関係者へのメリット
締めくくりの考え
BaaSは、銀行や外部企業にとって収益源を拡大するプラットフォームを提供しています。BaaSは、従来の銀行をプラットフォーム型・モジュール型に変革し、金融エコシステム内の他のプレイヤーと競争できるよう促進します。デジタルウォレットなどのデジタルバンキング技術の普及、絶え間ない顧客の期待の変化、規制の制約やコンプライアンスの課題により、革新的で収益性の高い組織が発展しています。BaaSは、顧客基盤の拡大と全体的な顧客体験の向上の機会を提供し、長期的な銀行の成長に大きな影響を与えると期待されています。