2026年2月12日、中国人民銀行は一連の行政処罰情報を公表し、上海浦東発展銀行股份有限公司（以下「浦発銀行」）とその関連責任者10名が同時に処罰を受けました。罰金総額は4250万元超、個人罰金合計は75.5万元であり、今回の処罰は全ての業務分野と責任チェーンを網羅しており、金融監督当局の銀行業における違法・違規行為に対する「ゼロトレランス」の姿勢を示すとともに、金融業界全体にコンプライアンス経営の重要性を警鐘しています。すべての処罰決定の公示期間は5年間です。報道によると、浦発銀行に対する行政処罰決定書の文号は銀罰決字〔2026〕27号であり、違反・違規行為は10項目に及び、口座管理、清算・決済、カード決済、偽造通貨対策、財政資金管理、信用情報管理、マネーロンダリング対策など複数の重要分野をカバーしています。これらはほぼ銀行業のコンプライアンスのすべての重要な底線に触れており、以前に工行や交行など大手銀行が高頻度で違反したポイントと重複しています。これにより、一部銀行のコア業務におけるコンプライアンス管理の共通の弱点が浮き彫りになっています。具体的には、同銀行は口座管理や清算管理などの基本業務規定違反を含む行為を行っており、これらの違反は口座審査の形式化や資金清算の不適切さを招き、不法資金の移動を容易にする可能性があります。また、偽造通貨対策違反や財政預金・資金の占拠などの公共利益を損なう違法操作も含まれ、偽造通貨違反は人民元の流通安全と市場の信用力に直接影響し、財政資金の占拠は公共資金の正常な流通と使用効率に影響を及ぼす恐れがあります。信用情報管理においては、信用情報の収集・提供・照会や関連管理規定違反により、市民や企業の合法的権益を侵害する可能性があります。マネーロンダリング対策の分野では、顧客の身元確認義務の未履行、顧客情報や取引記録の未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引などの違反行為があり、これらは《中華人民共和国反洗钱法》の関連規定に直接違反し、不法資金の流通やマネーロンダリングなどの犯罪活動に付け入る隙を生じさせています。これらは現在の銀行業の監督・取り締まりの重点分野の一つです。関連法規に基づき、中国人民銀行は浦発銀行に対し厳格な処分を下しました。警告を発し、違法所得2754.5608万元を没収し、4222.89万元の罰金を科し、罰金と没収を合わせて合計4250.435608万元となります。この金額は最近の股份制銀行の処罰の中でも高額であり、監督当局のシステム的な違反行為に対する厳正な態度を示すとともに、浦発銀行のコンプライアンス管理やリスクコントロールに重大な穴があることを反映しています。大手股份制商業銀行として、金融のコンプライアンスの模範となるべき同銀行が、基本業務の多くで頻繁に違反を繰り返し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向や内部リスク管理体制の虚弱さを露呈しており、近年の監督当局による内部統制強化の方針と相反しています。今回の処罰の大きな特徴は、「ダブルペナルティ制度」の厳格な実施です。機関に対する処罰とともに、責任を具体的な個人に追及し、「罰機関だけでなく個人も罰する」という従来の慣行を打破しています。これは現在の金融監督の常態化した措置です。2025年の監督実践を見ると、銀行業の関連従事者3000人超が罰金を科され、「ダブルペナルティ制度」の全面的な導入により、行政処罰の抑止力とターゲット性が向上し、金融機関や従事者の勤勉さとコンプライアンス意識の向上に寄与しています。浦発銀行とともに処罰を受けた10名の責任者は、信用カードセンター、運営管理部、情報技術部、個人融資部、法人業務部、小売業務部、ネット金融部、法務コンプライアンス部などの主要部門から選ばれ、違反行為の各業務段階をカバーしています。各人は責任範囲内の違反行為に対して法的責任を負い、処罰の尺度は役職と違反内容に高度に一致しており、監督当局の責任追及の正確性を示しています。特に、浦発銀行の信用カードセンターの夏某平氏は最も重い責任を負い、口座管理規定違反、信用情報収集規定違反、顧客身元確認義務違反の3つの違反行為に対して警告と31.5万元の罰金を科され、今回の個人罰の中で最も高額となり、個人総罰金の約半分を占めています。運営管理部の潘某東氏は、口座管理や顧客情報・取引記録の保存違反に責任を負い、警告と13.5万元の罰金を科されました。これらの違反はマネーロンダリングや基本業務のコンプライアンスと密接に関連しています。情報技術部の冯某亮氏は、カード決済業務の違反により警告と5万元の罰金を科され、技術部門の業務コンプライアンス管理における重要性を示しています。零售融資部の严某霞氏は、信用情報の収集・提供・照会や管理規定違反により4万元の罰金を科され、信用情報管理違反も近年の監督・取り締まりの重点分野の一つです。法人業務部の李某は、顧客身元確認義務の未履行により2万元の罰金を科されました。零售業務部の周某は、顧客身元確認義務の未履行と身元不明の顧客との取引の2つの違反により2万元の罰金を科されました。零售融資部の陆某勇は、最も広範な違反責任を負い、顧客身元確認義務の未履行、顧客情報・取引記録の未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引の4つの違反により7.5万元の罰金を科されました。ネット金融部（モバイル金融部）の薛某华は、顧客身元確認義務の未履行と身元不明の顧客との取引違反により4.5万元の罰金を科されました。法務コンプライアンス部（案件防控室）の刘某波は、顧客身元確認義務の未履行と大口取引・疑わしい取引の報告未提出により5.5万元の罰金を科され、コンプライアンス管理責任者としての役割もあり、違反責任の追及の重要性を示しています。これら10名の責任者の合計罰金は75.5万元であり、機関の処罰と連動し、「機関責任と個人追及」の二重の抑止体制を構築しています。これにより、全員のコンプライアンス意識の向上と規範化が促進されています。今回の浦発銀行と関係責任者の一斉処罰は、単なる例外ではなく、「強化された監督とリスク防止」を基調とした金融監督の具体的な表れです。近年、監督当局は銀行業の違反行為に対する取り締まりを継続的に強化し、口座管理、マネーロンダリング、金融消費者保護などの分野に重点を置き、大規模な罰金が頻繁に科されています。これにより、金融機関は内部統制体制を改善し、リスク管理の弱点を補う必要性が高まっています。2026年に向けて、多くの専門家は、「強化された監督とリスク防止」の方針が引き続き継続し、監督の精度と常態化がさらに進むと予測しています。監督当局は、銀行のコーポレートガバナンスと内部統制の有効性、データセキュリティ、消費者権益保護などの分野に重点を置き、違反行為の再発を防ぐ方針です。浦発銀行にとっては、今回の高額罰金と責任追及は、コンプライアンスコストの増加や市場の評判に影響を及ぼす可能性があります。今後はリスク管理の弱点を補強し、全プロセスのコンプライアンス管理を強化し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向を改め、コンプライアンス理念を業務のあらゆる段階に浸透させる必要があります。また、銀行業界全体にとっては、今回の事件は深い教訓となるコンプライアンスの警鐘です。すべての金融機関は、法律・規制を厳守し、内部統制とリスク管理体制を整備し、全従業員のコンプライアンス教育を徹底し、業務運営・人事管理・リスク防止の全過程においてコンプライアンスを貫く必要があります。さらに、テクノロジーを活用した動的リスク監視システムの構築や業務構造の最適化を進めることで、厳しい監督環境の中でも堅実な経営基盤を築き、金融市場の安定と安全を守り、金融消費者の合法的権益を確実に保護していくことが求められています。
中央銀行が浦発銀行に重い罰則：罰金と没収合計超過4250万円、10名の責任者に対して同時追及、コンプライアンスの底線は破ってはならない
2026年2月12日、中国人民銀行は一連の行政処罰情報を公表し、上海浦東発展銀行股份有限公司（以下「浦発銀行」）とその関連責任者10名が同時に処罰を受けました。罰金総額は4250万元超、個人罰金合計は75.5万元であり、今回の処罰は全ての業務分野と責任チェーンを網羅しており、金融監督当局の銀行業における違法・違規行為に対する「ゼロトレランス」の姿勢を示すとともに、金融業界全体にコンプライアンス経営の重要性を警鐘しています。すべての処罰決定の公示期間は5年間です。
報道によると、浦発銀行に対する行政処罰決定書の文号は銀罰決字〔2026〕27号であり、違反・違規行為は10項目に及び、口座管理、清算・決済、カード決済、偽造通貨対策、財政資金管理、信用情報管理、マネーロンダリング対策など複数の重要分野をカバーしています。これらはほぼ銀行業のコンプライアンスのすべての重要な底線に触れており、以前に工行や交行など大手銀行が高頻度で違反したポイントと重複しています。これにより、一部銀行のコア業務におけるコンプライアンス管理の共通の弱点が浮き彫りになっています。
具体的には、同銀行は口座管理や清算管理などの基本業務規定違反を含む行為を行っており、これらの違反は口座審査の形式化や資金清算の不適切さを招き、不法資金の移動を容易にする可能性があります。また、偽造通貨対策違反や財政預金・資金の占拠などの公共利益を損なう違法操作も含まれ、偽造通貨違反は人民元の流通安全と市場の信用力に直接影響し、財政資金の占拠は公共資金の正常な流通と使用効率に影響を及ぼす恐れがあります。信用情報管理においては、信用情報の収集・提供・照会や関連管理規定違反により、市民や企業の合法的権益を侵害する可能性があります。マネーロンダリング対策の分野では、顧客の身元確認義務の未履行、顧客情報や取引記録の未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引などの違反行為があり、これらは《中華人民共和国反洗钱法》の関連規定に直接違反し、不法資金の流通やマネーロンダリングなどの犯罪活動に付け入る隙を生じさせています。これらは現在の銀行業の監督・取り締まりの重点分野の一つです。
関連法規に基づき、中国人民銀行は浦発銀行に対し厳格な処分を下しました。警告を発し、違法所得2754.5608万元を没収し、4222.89万元の罰金を科し、罰金と没収を合わせて合計4250.435608万元となります。この金額は最近の股份制銀行の処罰の中でも高額であり、監督当局のシステム的な違反行為に対する厳正な態度を示すとともに、浦発銀行のコンプライアンス管理やリスクコントロールに重大な穴があることを反映しています。大手股份制商業銀行として、金融のコンプライアンスの模範となるべき同銀行が、基本業務の多くで頻繁に違反を繰り返し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向や内部リスク管理体制の虚弱さを露呈しており、近年の監督当局による内部統制強化の方針と相反しています。
今回の処罰の大きな特徴は、「ダブルペナルティ制度」の厳格な実施です。機関に対する処罰とともに、責任を具体的な個人に追及し、「罰機関だけでなく個人も罰する」という従来の慣行を打破しています。これは現在の金融監督の常態化した措置です。2025年の監督実践を見ると、銀行業の関連従事者3000人超が罰金を科され、「ダブルペナルティ制度」の全面的な導入により、行政処罰の抑止力とターゲット性が向上し、金融機関や従事者の勤勉さとコンプライアンス意識の向上に寄与しています。浦発銀行とともに処罰を受けた10名の責任者は、信用カードセンター、運営管理部、情報技術部、個人融資部、法人業務部、小売業務部、ネット金融部、法務コンプライアンス部などの主要部門から選ばれ、違反行為の各業務段階をカバーしています。各人は責任範囲内の違反行為に対して法的責任を負い、処罰の尺度は役職と違反内容に高度に一致しており、監督当局の責任追及の正確性を示しています。
特に、浦発銀行の信用カードセンターの夏某平氏は最も重い責任を負い、口座管理規定違反、信用情報収集規定違反、顧客身元確認義務違反の3つの違反行為に対して警告と31.5万元の罰金を科され、今回の個人罰の中で最も高額となり、個人総罰金の約半分を占めています。
運営管理部の潘某東氏は、口座管理や顧客情報・取引記録の保存違反に責任を負い、警告と13.5万元の罰金を科されました。これらの違反はマネーロンダリングや基本業務のコンプライアンスと密接に関連しています。
情報技術部の冯某亮氏は、カード決済業務の違反により警告と5万元の罰金を科され、技術部門の業務コンプライアンス管理における重要性を示しています。
零售融資部の严某霞氏は、信用情報の収集・提供・照会や管理規定違反により4万元の罰金を科され、信用情報管理違反も近年の監督・取り締まりの重点分野の一つです。
法人業務部の李某は、顧客身元確認義務の未履行により2万元の罰金を科されました。
零售業務部の周某は、顧客身元確認義務の未履行と身元不明の顧客との取引の2つの違反により2万元の罰金を科されました。
零售融資部の陆某勇は、最も広範な違反責任を負い、顧客身元確認義務の未履行、顧客情報・取引記録の未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引の4つの違反により7.5万元の罰金を科されました。
ネット金融部（モバイル金融部）の薛某华は、顧客身元確認義務の未履行と身元不明の顧客との取引違反により4.5万元の罰金を科されました。
法務コンプライアンス部（案件防控室）の刘某波は、顧客身元確認義務の未履行と大口取引・疑わしい取引の報告未提出により5.5万元の罰金を科され、コンプライアンス管理責任者としての役割もあり、違反責任の追及の重要性を示しています。
これら10名の責任者の合計罰金は75.5万元であり、機関の処罰と連動し、「機関責任と個人追及」の二重の抑止体制を構築しています。これにより、全員のコンプライアンス意識の向上と規範化が促進されています。
今回の浦発銀行と関係責任者の一斉処罰は、単なる例外ではなく、「強化された監督とリスク防止」を基調とした金融監督の具体的な表れです。近年、監督当局は銀行業の違反行為に対する取り締まりを継続的に強化し、口座管理、マネーロンダリング、金融消費者保護などの分野に重点を置き、大規模な罰金が頻繁に科されています。これにより、金融機関は内部統制体制を改善し、リスク管理の弱点を補う必要性が高まっています。
2026年に向けて、多くの専門家は、「強化された監督とリスク防止」の方針が引き続き継続し、監督の精度と常態化がさらに進むと予測しています。監督当局は、銀行のコーポレートガバナンスと内部統制の有効性、データセキュリティ、消費者権益保護などの分野に重点を置き、違反行為の再発を防ぐ方針です。
浦発銀行にとっては、今回の高額罰金と責任追及は、コンプライアンスコストの増加や市場の評判に影響を及ぼす可能性があります。今後はリスク管理の弱点を補強し、全プロセスのコンプライアンス管理を強化し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向を改め、コンプライアンス理念を業務のあらゆる段階に浸透させる必要があります。
また、銀行業界全体にとっては、今回の事件は深い教訓となるコンプライアンスの警鐘です。すべての金融機関は、法律・規制を厳守し、内部統制とリスク管理体制を整備し、全従業員のコンプライアンス教育を徹底し、業務運営・人事管理・リスク防止の全過程においてコンプライアンスを貫く必要があります。さらに、テクノロジーを活用した動的リスク監視システムの構築や業務構造の最適化を進めることで、厳しい監督環境の中でも堅実な経営基盤を築き、金融市場の安定と安全を守り、金融消費者の合法的権益を確実に保護していくことが求められています。