調査によると、ジェネレーションX（1965-1980年生まれ）とベビーブーマー（1946-1964年生まれ）の80%以上が、早く貯蓄を始めたり、雇用主提供の退職金制度に参加したりしなかったことを後悔しています。2025年のNationwide Retirement Instituteの調査によると、これらの世代の多くは、若い頃に貯蓄を始めたとしても、異なるアプローチを取ればよかったと感じていることがわかります。80%以上が、市場の変動から資産を守ることや、資産を持続可能な退職収入に変換することに焦点を当てていればよかったと願っています。多くのジェネレーションXや若いベビーブーマーは、引退前のピーク収入期と最終的な資産蓄積段階にあります。しかし、目標に遅れを感じている場合、恐怖にとらわれて行動できなくなることもあります。それでも、遅れて始めることは絶望的ではありません。教育を受けて貯蓄を始める---------------------------Nationwide Retirement Instituteの調査によると、ジェネレーションXの54%、ベビーブーマーの39%は、複利の仕組みを十分に理解しておらず、半数以上が自分の401(k)が給与と同様の安定した月収を提供すると信じています。投資の基本や退職時の401(k)の引き出し方法について不明な点があれば、MyMoney.govやカーンアカデミーなどの非営利団体が金融リテラシーのリソースを提供しています。個人の資産運用に関する書籍やブログ、ポッドキャストも多数あります。信頼できるファイナンシャルプランナーに相談するのも良いでしょう。次に、現在の状況を把握しましょう。2025年のNorthwestern Mutualの調査によると、アメリカの成人は快適に引退するために126万ドルが必要だと考えています。**詳しくはこちら：アメリカ人の平均純資産は驚きの62万0654ドルですが、ほとんど意味がありません。重要な数字と、その増やし方はこちら**それでも、調査対象のジェネレーションXの46%、ベビーブーマーの56%は、自分たちが経済的に引退の準備ができていると考えています。一方、ジェネレーションXの56%、ベビーブーマーの40%は、自分の貯蓄を超えて生き延びる可能性が少なくともあると考えています。これらの懸念は理解できます。Fidelity Investmentsのデータによると、ジェネレーションXの平均401(k)残高は192,300ドル、平均IRA残高は103,952ドルです。ベビーブーマーは、平均401(k)残高が249,300ドル、平均IRA残高が257,002ドルです。現実的な追いつき計画を立てるには、自分の現在の資産状況と退職目標までの距離を明確に理解する必要があります。追いつくのは不可能に思えるかもしれませんが、60代前半でもまだ間に合います。何年も、あるいは十年単位で複利の効果を得られる可能性があるからです。退職を遅らせて、貯蓄の時間を増やし、投資を成長させることも検討できます。社会保障を遅らせて受給開始を遅らせることで、月々の給付額を増やし、貯蓄から引き出す必要額を減らすことも可能です。今できる資金運用----------------今日から実行できる具体的なステップとして、退職口座の最大拠出や、雇用主のマッチングを活用した積み増し拠出があります。2026年の年間拠出限度額は、401(k)、403(b)、政府の457プラン、連邦のスリフト貯蓄プランに参加している場合は24,500ドルです。IRAの年間拠出限度額は7,500ドルです。50歳以上の場合、8,000ドルの追加入金が可能で、合計32,500ドルとなります。60歳から63歳の場合は、さらに11,250ドルの追加入金ができ、合計35,750ドルになります。2026年から新たに恒久的なルールも適用されます。50歳以上で、前年の連邦保険料控除対象所得が15万ドル以上の場合、401(k)への追加入金はRoth 401(k)に限られます。これは、税引き後の資金で拠出されることを意味します。ただし、5年ルールを満たすRoth 401(k)からの引き出しは非課税です。従来の401(k)からの引き出しは課税対象です。調査の一般的な数字は参考になりますが、個人の状況を反映しているわけではありません。必要な貯蓄額は、退職予定時期、退職場所、生活スタイルによって異なります。資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談すれば、現在地と目標地点に基づいた予測を行い、計画の作成やポートフォリオの成長戦略を立てる手助けをしてくれます。おすすめ記事-----------------* 退職資金ゼロで50歳を迎える？多くの人は実はこれからが最盛期の収入期だと気づいていません。追いつくための6つの方法* Vanguardが米国株の今後について警鐘を鳴らす、その理由と対策* Robert Kiyosakiがベビーブーマーに厳しい警告。多くの人が「全滅」し、全国でホームレスになる可能性も。今すぐ身を守る方法* 非百万長者でも1億ドルのプライベート不動産ファンドにわずか10ドルから投資可能に。始め方はこちら25万人以上の読者とともに、Moneywiseの最高の記事や独占インタビューを最初に受け取りましょう。週次で厳選された洞察をお届けします。今すぐ購読。記事の出典-----------------私たちは信頼できる情報源と第三者の報告のみを使用しています。詳細は編集倫理とガイドラインをご覧ください。
調査によると、ジェンX世代とベビーブーマーの80％がもっと早く貯金を始めていればよかったと後悔しています。今すぐ退職金の貯蓄を最大化する方法をご紹介します
調査によると、ジェネレーションX（1965-1980年生まれ）とベビーブーマー（1946-1964年生まれ）の80%以上が、早く貯蓄を始めたり、雇用主提供の退職金制度に参加したりしなかったことを後悔しています。2025年のNationwide Retirement Instituteの調査によると、これらの世代の多くは、若い頃に貯蓄を始めたとしても、異なるアプローチを取ればよかったと感じていることがわかります。80%以上が、市場の変動から資産を守ることや、資産を持続可能な退職収入に変換することに焦点を当てていればよかったと願っています。
多くのジェネレーションXや若いベビーブーマーは、引退前のピーク収入期と最終的な資産蓄積段階にあります。しかし、目標に遅れを感じている場合、恐怖にとらわれて行動できなくなることもあります。
それでも、遅れて始めることは絶望的ではありません。
教育を受けて貯蓄を始める
Nationwide Retirement Instituteの調査によると、ジェネレーションXの54%、ベビーブーマーの39%は、複利の仕組みを十分に理解しておらず、半数以上が自分の401(k)が給与と同様の安定した月収を提供すると信じています。
投資の基本や退職時の401(k)の引き出し方法について不明な点があれば、MyMoney.govやカーンアカデミーなどの非営利団体が金融リテラシーのリソースを提供しています。個人の資産運用に関する書籍やブログ、ポッドキャストも多数あります。信頼できるファイナンシャルプランナーに相談するのも良いでしょう。
次に、現在の状況を把握しましょう。2025年のNorthwestern Mutualの調査によると、アメリカの成人は快適に引退するために126万ドルが必要だと考えています。
詳しくはこちら：アメリカ人の平均純資産は驚きの62万0654ドルですが、ほとんど意味がありません。重要な数字と、その増やし方はこちら
それでも、調査対象のジェネレーションXの46%、ベビーブーマーの56%は、自分たちが経済的に引退の準備ができていると考えています。一方、ジェネレーションXの56%、ベビーブーマーの40%は、自分の貯蓄を超えて生き延びる可能性が少なくともあると考えています。
これらの懸念は理解できます。Fidelity Investmentsのデータによると、ジェネレーションXの平均401(k)残高は192,300ドル、平均IRA残高は103,952ドルです。ベビーブーマーは、平均401(k)残高が249,300ドル、平均IRA残高が257,002ドルです。
現実的な追いつき計画を立てるには、自分の現在の資産状況と退職目標までの距離を明確に理解する必要があります。追いつくのは不可能に思えるかもしれませんが、60代前半でもまだ間に合います。何年も、あるいは十年単位で複利の効果を得られる可能性があるからです。
退職を遅らせて、貯蓄の時間を増やし、投資を成長させることも検討できます。社会保障を遅らせて受給開始を遅らせることで、月々の給付額を増やし、貯蓄から引き出す必要額を減らすことも可能です。
今できる資金運用
今日から実行できる具体的なステップとして、退職口座の最大拠出や、雇用主のマッチングを活用した積み増し拠出があります。
2026年の年間拠出限度額は、401(k)、403(b)、政府の457プラン、連邦のスリフト貯蓄プランに参加している場合は24,500ドルです。IRAの年間拠出限度額は7,500ドルです。
50歳以上の場合、8,000ドルの追加入金が可能で、合計32,500ドルとなります。60歳から63歳の場合は、さらに11,250ドルの追加入金ができ、合計35,750ドルになります。
2026年から新たに恒久的なルールも適用されます。50歳以上で、前年の連邦保険料控除対象所得が15万ドル以上の場合、401(k)への追加入金はRoth 401(k)に限られます。
これは、税引き後の資金で拠出されることを意味します。ただし、5年ルールを満たすRoth 401(k)からの引き出しは非課税です。従来の401(k)からの引き出しは課税対象です。
調査の一般的な数字は参考になりますが、個人の状況を反映しているわけではありません。必要な貯蓄額は、退職予定時期、退職場所、生活スタイルによって異なります。
資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談すれば、現在地と目標地点に基づいた予測を行い、計画の作成やポートフォリオの成長戦略を立てる手助けをしてくれます。
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