社会保障の請求は常に複雑です。結婚している場合、その決定はさらに一段と難しくなります。多くの夫婦は、どのようにして共同の社会保障給付を最適化すればよいのか理解しておらず、その結果、多額の資金を取り逃してしまうことがあります。では、なぜ夫婦が最適な社会保障請求の選択をするのがこれほど難しいのでしょうか。以下は、これらの給付がインフレに強い重要な収入源であるにもかかわらず、夫婦が月額または生涯の最大収入を得ることに失敗しやすい主な理由です。画像出典：ゲッティイメージズ。夫婦が社会保障を最適化するのが難しい理由--------------------------------------------夫婦が社会保障の請求に関して適切な選択をするのに苦労するのは、次のような理由によります。2. **多くの人が配偶者との連携の重要性に気づいていない:** 社会保障退職給付は、それぞれの勤務記録に基づく初期給付です。そのため、夫婦は退職計画の際に、各自の社会保障請求の選択が夫婦全体にどのように影響するかについて十分に確認しないことがあります。4. **さまざまな給付の相互作用を規定する複雑なルールを理解していない:** 例えば、配偶者の勤務記録に基づく配偶者給付を請求したい場合、まず配偶者が退職給付を請求している必要があります。高収入の配偶者に退職給付を先に請求させて、低収入の配偶者のために配偶者給付を解放しようと誘惑されることがありますが、これが将来の遺族給付にどのように影響するかを考えずに行うと、悲しいことにその給付額が縮小され、高収入の配偶者が先に亡くなった場合に大きな問題となる可能性があります。6. **個人でも最適な請求選択を行うのは難しい:** データは繰り返し、給付を請求する最適な年齢は大多数の退職者にとって70歳であることを示していますが、それでも多くの人は若いうちに請求します。個人でさえ最適な請求選択を理解し実行するのが難しいため、二人分の給付を考えるとさらに難しくなります。夫婦として社会保障の給付を最適化するにはどうすればよいでしょうか？------------------------------------------------------------多くの人が共同の社会保障給付を最適化するのに苦労しているのは理解できますが、これらの給付は、退職後の生活費を賄うために非常に重要であり、早期に資金を使い果たすのを防ぐためにも問題です。口座の枯渇リスクを減らすために、401(k)やIRAにより多くの資金を残したい場合は、配偶者とともに、共同の給付を最大化する戦略を立てることが重要です。一般的な戦略の一つは、収入の少ない方が先に給付を請求し、社会保障収入を得ながら、収入の多い方が遅らせてより大きな給付を受け取るというものです。この戦略は検討に値します。また、ファイナンシャルプランナーと協力して、夫婦として請求できるさまざまな選択肢を理解し、自分たちのニーズに最も適した方法を見つけることもおすすめします。
なぜカップルはしばしば社会保障の資金を手放してしまうのか
社会保障の請求は常に複雑です。結婚している場合、その決定はさらに一段と難しくなります。多くの夫婦は、どのようにして共同の社会保障給付を最適化すればよいのか理解しておらず、その結果、多額の資金を取り逃してしまうことがあります。
では、なぜ夫婦が最適な社会保障請求の選択をするのがこれほど難しいのでしょうか。
以下は、これらの給付がインフレに強い重要な収入源であるにもかかわらず、夫婦が月額または生涯の最大収入を得ることに失敗しやすい主な理由です。
画像出典：ゲッティイメージズ。
夫婦が社会保障を最適化するのが難しい理由
夫婦が社会保障の請求に関して適切な選択をするのに苦労するのは、次のような理由によります。
夫婦として社会保障の給付を最適化するにはどうすればよいでしょうか？
多くの人が共同の社会保障給付を最適化するのに苦労しているのは理解できますが、これらの給付は、退職後の生活費を賄うために非常に重要であり、早期に資金を使い果たすのを防ぐためにも問題です。
口座の枯渇リスクを減らすために、401(k)やIRAにより多くの資金を残したい場合は、配偶者とともに、共同の給付を最大化する戦略を立てることが重要です。
一般的な戦略の一つは、収入の少ない方が先に給付を請求し、社会保障収入を得ながら、収入の多い方が遅らせてより大きな給付を受け取るというものです。この戦略は検討に値します。
また、ファイナンシャルプランナーと協力して、夫婦として請求できるさまざまな選択肢を理解し、自分たちのニーズに最も適した方法を見つけることもおすすめします。