**トップフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者が読んでいます*** * *フィンテック業界を深く掘り下げると、革新に満ちた展望が広がっていますが、重要な側面の中には見落とされがちなものもあります。この記事では、これらの見過ごされがちな分野に光を当て、金融の未来を形作る経験豊富な専門家たちの貴重な洞察を提供します。これらの新興トレンドが金融エコシステムをどのように変革しつつあるのか、より深く理解しましょう。 * 債務削減のための行動ファイナンス * 経費管理の近代化 * 高度なブロックチェーン分析の導入 * 非銀行化層向けのソリューション開発 * サブスクリプション金融管理の課題解決 * 代替信用スコアリングの採用 * サイバーセキュリティとユーザー教育の強化 * 未サービス地域でのデジタルバンキング拡大 * 不正防止の優先化 * 金融ウェルネスプラットフォームの推進 * 環境活動を促進する決済ソリューションの活用 * ニッチな金融サービスの簡素化 * 日常リスクに対するマイクロ保険 * 内部業務の自動化 * シームレスな部分所有の実現 * 日常の金融健康の向上 * ブロックチェーンと組み込み金融の融合 * リアルタイム給与支払いの導入 * 中小企業向け請求書ファイナンスの革新**債務削減のための行動ファイナンス**-----------------------------------------債務削減における行動ファイナンスは、もっと注目されるべき分野です。返済支援ツールは存在しますが、ゲーミフィケーションや社会的責任感、損失回避といった心理学に基づく戦略を本格的に活用して、ユーザーのモチベーションを維持するものは少ないです。例えば、借金返済をチャレンジとし、達成に対して実際の報酬を提供したり、支援的なピアグループと連携させたりするアプリを想像してみてください。こうした行動の後押しは、返済計画を負担ではなく達成感に変えることができるのです。金融心理学を債務管理に取り入れることで、フィンテックは人々の金融義務へのアプローチと克服の仕方を革新できるでしょう。ジェフリー・ジョウ、CEO兼創業者、Fig Loans**経費管理の近代化**----------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つに経費管理があります。これはキャッシュフローの最適化、不正防止、企業の財務透明性にとって非常に重要な役割を果たしています。多くの企業は未だに手作業やスプレッドシート、旧式のシステムに頼っており、その結果、非効率やミス、コンプライアンスリスクが生じています。最新の経費管理ソリューションは、AIや自動化、リアルタイムのデータ分析を駆使して承認を効率化し、異常を検知し、会計プラットフォームとシームレスに連携します。バーチャルカードや自動レシート照合、AIによる支出分析は、企業の経費コントロールを変革していますが、多くの組織はこれらの革新を十分に採用していません。リモートワークや分散チーム、グローバル取引の増加に伴い、よりスマートな経費管理ツールは、財務の見える化と運営効率の向上に不可欠となっています。これらのソリューションを取り入れる企業は、コスト管理やコンプライアンス、意思決定において競争優位を獲得できるため、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。セルギー・フィツァク、フィンテックエキスパート、ソフトジョーン**高度なブロックチェーン分析の導入**--------------------------------------多くの暗号通貨企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を導入する重要性に気付いていないスタートアップが少なくありません。多くの場合、フィンテックの解決策は支払い処理やデジタルバンキングの最適化に焦点を当てており、ブロックチェーンデータを複雑な金融犯罪パターンの検出に活用することは過小評価され、十分に活用されていません。デジタル資産や分散型金融プラットフォームの普及に伴い、犯罪者はこれらの技術を悪用する新たな手口を次々に見つけています。伝統的なAMLシステムと併用してブロックチェーン分析を活用することで、組織は取引データの詳細な見取り図を得て、詐欺やマネーロンダリングの兆候を早期に発見し、積極的に対応できます。このアプローチは、疑わしい取引の報告の正確性と迅速性を向上させるだけでなく、規制遵守の強化にもつながります。カナダのFINTRACからFATFのような国際的枠組みまで、デジタル取引に対する規制の焦点が高まる中、これらの高度な分析ツールを規制プログラムに組み込む投資は不可欠です。モヒト・ゴグナ、プラティノ・コンサルティング、プリンシパルコンサルタント**非銀行化層向けのソリューション開発**--------------------------------------フィンテックの中でしばしば見落とされがちなのは、固定住所や従来の書類を持たない非銀行化層向けのソリューション開発です。多くのフィンテック企業は既存顧客向けの便利で革新的な商品に注力していますが、世界中で約14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできていない現状には大きなビジネスチャンスがあります。この層の重要性は計り知れません。銀行口座を持たない人々は、経済参加や社会包摂の障壁に直面しています。彼らは仕事の報酬を受け取ることや携帯契約を結ぶこと、その他の基本的なサービスを利用することが難しく、金融排除は貧困の連鎖を生み出し、地域の経済成長を妨げています。この市場に注力しないのはビジネス的には理解できる面もありますが、長期的な社会的インパクトと市場拡大の可能性は非常に大きいです。政府の資金援助や官民連携が、こうした層向けのソリューション開発を促進する重要な役割を果たすでしょう。バークレイズや米国の他銀行が、固定住所のない人々に口座開設を許可する取り組みは、その一例です。こうした政策変更と革新的なフィンテックの融合により、金融包摂の進展が期待されます。フィンテック企業は、モバイルバンキングや代替信用スコア、デジタルIDソリューションを通じて、非銀行化層の金融アクセスを革新できる可能性を秘めています。この分野に注力することで、未開拓の巨大市場に参入できるだけでなく、世界の経済発展や社会的公平性に大きく貢献できるでしょう。ジャック・マドック、プロダクトマネージャー、ロ**サブスクリプション金融管理の課題解決**--------------------------------------------多くのフィンテックは決済や融資、投資に注力していますが、サブスクリプションの管理—定期的な支出を追跡・最適化・交渉する機能—は未だ十分に開拓されていません。サブスクリプション疲れが増す中、多くの人が何にいくら払っているのか把握できず、不要な支出が発生しています。賢いフィンテックソリューションは、未使用のサブスクリプションを自動検知し、ダウングレードを提案したり、より良い料金を交渉したりできるでしょう。個別の支出パターンに基づくインサイトは、消費者がより意識的な金融判断を下す手助けとなります。サブスクリプションサービスの拡大に伴い、この課題に取り組むフィンテックは、ユーザーの節約と金融管理の簡素化を同時に実現できるのです。ゲイリー・ヘミング、オーナー兼ファイナンスディレクター、ABCファイナンス**代替信用スコアリングの採用**-----------------------------従来の信用スコアリングモデルは、豊富な借入履歴を持たない多くの人々を排除しています。多くのフィンテック企業は融資体験の改善に取り組んでいますが、古い評価方法に依存し続けています。代替信用スコアリングは、家賃支払い、公共料金、デジタル取引履歴などを活用し、より多くの人や企業に信用の門戸を開く可能性があります。すでにAIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包摂的な融資を提供するスタートアップも存在します。特に伝統的な銀行インフラが整っていない地域では、このモデルは非常に有効です。公平な信用アクセスを拡大することは、中小企業の成長や経済の安定に寄与します。より多くのフィンテック企業は、古い信用評価システムに頼るのではなく、代替データモデルの探索を進めるべきです。シェーン・マクエボイ、MD、フライキャスト・メディア**サイバーセキュリティとユーザー教育の強化**--------------------------------------------フィンテックにおいて見落とされがちな分野の一つは、サイバーセキュリティと暗号通貨分野におけるユーザー教育の連携です。革新が進む一方で、多くの個人は自分のデジタル資産を守る重要性を過小評価しています。これは、ブロックチェーンの仕組みやその脆弱性についての理解不足に起因しています。この分野にはもっと注目すべきです。暗号資産の安全確保は、単なる技術だけでなく、ユーザーに安全な習慣を身につけさせることも重要です。多くのセキュリティ侵害は高度なハッキング技術によるものではなく、パスワード管理の不備やフィッシング詐欺に引っかかる人間のミスによるものです。アクセスしやすいセキュリティ教育と堅牢なリカバリー手段を優先すれば、不要な損失を大きく減らせると考えます。ロバート・ビンク、創業者、Crypto Recovers**未サービス地域でのデジタルバンキング拡大**-------------------------------------------------私が特に注目しているのは、未だ十分に金融包摂が進んでいない地域でのデジタルバンキングの普及です。長年にわたり市場の可能性を見出し、革新的な戦略を推進してきた経験から、こうしたソリューションが未開拓の潜在力を解き放つのに非常に効果的であることを実感しています。多くの議論はAIやブロックチェーンの高度な技術に集中していますが、基本的な金融サービスをアクセス可能にすることこそ、個人や企業にとって大きな変革をもたらします。これらのギャップを埋めることで、コミュニティのエンパワーメントやマイクロ起業、経済成長の促進につながります。技術を駆使して障壁を取り除く努力は、巨大な未開拓市場を見つけ出すことと同じです。革新的なアイデアと大胆な戦略で、この市場を変革しましょう。エース・ズオ、CEO | セールス＆マーケティング、テック＆ファイナンスエキスパート、TradingFXVPS**詐欺防止の優先化**----------------------詐欺防止は、従来のクレジットカード会社よりもフィンテック企業の方が被害を受けやすく、その発生率は約0.3％です。多くの詐欺は過少報告されており、一般の利用者や企業はこの問題の規模を過小評価しています。同時に、この問題は非常に重要です。ある大手決済プラットフォームは、2017年以降、オンライン詐欺により8億7千万ドルもの損失を出しています。これは、財務的・評判的に非常に大きなダメージです。現在、その企業は事業縮小やアクセス制限を余儀なくされ、複数の訴訟に直面しています。こうした背景から、2025年までにすべてのフィンテック企業にとってサイバーセキュリティの強化と詐欺意識の向上は最優先課題です。ディー・チュービー、CEO、MoneyLion**金融ウェルネスプラットフォームの推進**----------------------------------------フィンテックにおいて見落とされがちな重要な機会の一つは、金融ウェルネスプラットフォームの可能性です。スタートアップや大手企業と協働してきた経験から、金融ストレスが生産性や成長を阻害していることを実感しています。暗号通貨やハイテク投資の革新も重要ですが、真の変革は、個人が自分の財務状況をコントロールできるツールを提供することにあります。PwCによると、従業員の64％が金融ストレスが仕事に影響していると報告しており、市場には大きなギャップが存在します。私の経験では、金融リテラシーは個人と職業の成功の土台です。単に取引を自動化したり投資ツールを提供したりするだけでは不十分です。長期的な安定を促進するために、予算管理や借金の返済、貯蓄の方法を教えるソリューションが必要です。金融ウェルネスの分野は年率13.8％の成長が見込まれ、習慣改善や長期的な安定を目指すプラットフォームへの需要は明らかです。今こそ、フィンテックは派手なトレンドを超え、こうした重要なニーズに真正面から取り組むべき時です。ジョン・モーガン、CEO、ビジネス＆ファイナンスエキスパート、Venture Smarter**環境活動を促進する決済ソリューションの活用**-------------------------------------------------フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、決済ソリューションを通じて環境活動を推進することです。多くの革新は利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、意識的な消費を促すために決済プラットフォームを活用するアイデアもあります。例えば、取引時にカーボンオフセットを選択できる仕組みや、購入の環境影響をリアルタイムで示す機能を導入すれば、ユーザーの行動に大きな影響を与えられます。これにより、ビジネスの持続可能性と顧客との強い絆を築くことが可能です。SaaS事業者として、私はこの分野に未開拓の巨大な市場を見ています。消費者は、サステナビリティを簡単に実現できるブランドを積極的に求めており、このギャップに応えることは、地球規模の環境努力を支援しつつ、長期的な顧客ロイヤルティを獲得するチャンスです。フィンテック業界が、よりグリーンな未来を形作るソリューションに本格的に取り組む時です。バレンティン・ラドゥ、CEO＆創業者、Blogger、スピーカー、ポッドキャスター、Omniconvert**ニッチな金融サービスの簡素化**----------------------------------多くの人は、フィンテックにおけるニッチな金融サービスを見落としています。例えば、海外留学の支払いはどうでしょうか。これらの取引は、手数料の高さや複雑なシステムにより妨げられています。私自身も、こうした煩雑さに頭を悩ませる家庭を何度も見てきました。この分野に特化したフィンテックスタートアップは、プロセスを簡素化することで大きなコスト削減が可能です。例えば、初めての住宅購入者が住宅保険を取得する際も、保険の選択から請求まで、スマートホーム技術を活用したカスタマイズ料金の交渉まで、すべてを簡素化できるソリューションが考えられます。小さな分野ながらも、こうした集中型のソリューションは巨大な未開拓市場を形成し、大きな可能性を秘めています。オースティン・ルルフス、創業者、中小企業投資家、不動産＆ファイナンススペシャリスト、Zanda Wealth**日常リスクに対するマイクロ保険**-----------------------------------日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。多くの保険は健康や自動車事故といった大きな出来事に焦点を当てていますが、突然の失業や旅行キャンセル、フリーランスの未払いなど、小さくても影響の大きいトラブルに対する保障は十分ではありません。より柔軟で手頃な価格の保険モデルを導入すれば、現代の不確実なライフスタイルに合わせた保障が可能です。適切なフィンテックの革新により、人々は高額な一律保険に頼ることなく、経済的安定を守ることができるのです。ショーン・プラムラー、CEO、The Annuity Expert**内部業務の自動化**----------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つは、内部業務の自動化です。特に人事や人材管理の分野です。顧客向けの技術開発に集中しがちですが、実は内部チームの効率化こそ、最も大きな効果をもたらすポイントです。私たちの経験では、従業員のオンボーディングや給与計算、パフォーマンス評価の自動化は大きなメリットをもたらしました。時間の節約だけでなく、人為的ミスの削減や、より一貫性のある作業フローの構築にもつながります。これらのコア業務を効率化することで、チームはより戦略的な仕事に集中でき、全体の体験も向上します。内部の自動化は、フィンテックにおいてしばしば過小評価されますが、適切に行えば大きな変革をもたらします。スケーリングの土台となり、最も重要なクライアントへの高品質なサービス提供に集中できる環境を作るのです。私たちも、内部プロセスの小さな改善が大きな成果につながることを実感しており、業界の多くの企業にとっても重要なポイントです。ヴィクラン・バロディア、マーケティング＆ピープルオペス責任者、WeblineIndia**シームレスな部分所有の実現**-----------------------------所有権のあり方は変化していますが、フィンテックはこの需要に十分に対応できていません。高価なコレクション品やバケーション不動産、さらには馬などの資産を共同所有したい人は増えていますが、そのプロセスは古く、手続きも煩雑です。部分所有はデジタル購入と同じくらい簡単であるべきですが、多くのプラットフォームは複雑な契約や手動の支払い合意に頼っています。グループ所有を最初から最後まで自動化するフィンテックプラットフォームを想像してください。支払いの分割、法的契約の処理、共有資産の売買の明確な仕組みを自動化できるのです。現状、この種のシステムはニッチな投資プラットフォーム以外にはほとんど存在しません。もしフィンテック企業が部分所有をシームレスにすれば、高価な資産の購入や利用のあり方を根本から変えることができ、多くの人が一人では手が届かないものにアクセスできるようになります。企業も新たな市場を一夜にして開拓できるでしょう。リンジー・オリバー、コマーシャルマーケティングマネージャー、HorseClicks**日常の金融健康の向上**------------------------私の経験では、多くの人はフィンテックは高速取引や複雑な投資プラットフォームだけだと考えがちですが、実際に重要なのは、起業家や資金管理に苦労する個人の「日常の金融健康」です。小規模事業者として、キャッシュフローや税金、貯蓄の管理の難しさを身をもって感じています。しかし、こうした個人やビジネスの金融課題をサポートするツールは少ないのが現状です。これらのツールは、個人がより賢く、情報に基づいた意思決定を行えるようにするものであるべきです。単に資金調達を迅速にするだけでなく、長期的な安定を促すことが重要です。例えば、予算管理や貯蓄、財務予測を個別にカスタマイズして提供することで、支払い遅延やキャッシュフローの悪化といった落とし穴を避けられるようにできます。レイリー・ジェームズ・レンウィック、チーフマーケティングオフィサー、Pragmatic Mortgage Lending**ブロックチェーンと組み込み金融の融合**---------------------------------------フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、ブロックチェーンと組み込み金融の交差点です。特に、分散型技術が従来の金融サービスをどのように向上させ、ユーザーが気付かないうちにブロックチェーンと関わっているかに注目です。現在、組み込み金融は主に従来のフィンテックの範囲内で見られます。例えば、企業が融資や決済、保険を非金融プラットフォーム内で提供するケースです。しかし、ブロックチェーンはこれを次のレベルに引き上げる可能性を秘めています。仲介者を排除し、コストを削減し、透明性を高めるのです。例えば、信頼性の高い即時決済をステーブルコインで行うグローバルマーケットや、スマートコントラクトを用いた収益分配を自動化するSaaSプラットフォームなどが考えられます。この分野にもっと注目すべき理由は、ブロックチェーンが従来の金融が抱える越境決済や決済遅延、高コストといった課題を解決できるからです。適切に導入すれば、企業はブロックチェーンを意識せずとも、より速く、安く、安全な金融サービスを享受できるようになります。伝統的なフィンテックと分散型ソリューションを橋渡しし、金融をよりアクセスしやすく、プログラム可能にする大きなチャンスと見ています。スワモイール・パスコ、CEO、Neti LTD**リアルタイム給与支払いの導入**----------------------------------早期の給与アクセスは一定の普及を見せていますが、「リアルタイム給与支払い」はまだ十分に探求されていません。従業員が給与を継続的に受け取る仕組みは、ギグワーカーやフリーランサー、時給労働者にとって大きな変革となる可能性があります。即時に収入にアクセスできる仕組みは、予算管理を改善し、高金利の前借りやペイデイローンへの依存を減らすことにつながります。現代の働き方はより柔軟でオンデマンド化しており、この分野の革新は、収入をよりダイナミックにし、経済的安定をもたらすでしょう。アダム・ヤング、CEO＆創業者、Event Tickets Center**中小企業向け請求書ファイナンスの革新**----------------------------------------中小企業のための請求書ファイナンスは、フィンテックの中でも見落とされがちな分野です。消費者向けのフィンテックは注目を集めていますが、B2Bの支払いは革新の余地が大きいです。多くの中小企業は、大口顧客からの長期支払いによりキャッシュフローに苦しみ、大きな注文を断るケースもあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが煩雑でコストも高いです。フィンテックスタートアップがこのプロセスを改善できる余地は大きいです。例えば、AIを活用した請求書ファイナンスソリューションを導入したクライアントは、未回収の請求書を評価し、即時資金調達を可能にしました。これにより、数週間で運転資本が約25％増加しました。このようなソリューションは、中小企業の成長を大きく後押しします。暗号通貨ほど派手ではありませんが、経済的なインパクトは非常に大きいと考えられます。今後の展開に期待しています。ヴカシン・イリッチ、SEOコンサルタント兼CEO、Digital Media Lab
フィンテックで見落とされがちな分野：専門家による19の洞察
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フィンテック業界を深く掘り下げると、革新に満ちた展望が広がっていますが、重要な側面の中には見落とされがちなものもあります。この記事では、これらの見過ごされがちな分野に光を当て、金融の未来を形作る経験豊富な専門家たちの貴重な洞察を提供します。これらの新興トレンドが金融エコシステムをどのように変革しつつあるのか、より深く理解しましょう。
債務削減のための行動ファイナンス
債務削減における行動ファイナンスは、もっと注目されるべき分野です。返済支援ツールは存在しますが、ゲーミフィケーションや社会的責任感、損失回避といった心理学に基づく戦略を本格的に活用して、ユーザーのモチベーションを維持するものは少ないです。例えば、借金返済をチャレンジとし、達成に対して実際の報酬を提供したり、支援的なピアグループと連携させたりするアプリを想像してみてください。こうした行動の後押しは、返済計画を負担ではなく達成感に変えることができるのです。金融心理学を債務管理に取り入れることで、フィンテックは人々の金融義務へのアプローチと克服の仕方を革新できるでしょう。
ジェフリー・ジョウ、CEO兼創業者、Fig Loans
経費管理の近代化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つに経費管理があります。これはキャッシュフローの最適化、不正防止、企業の財務透明性にとって非常に重要な役割を果たしています。多くの企業は未だに手作業やスプレッドシート、旧式のシステムに頼っており、その結果、非効率やミス、コンプライアンスリスクが生じています。
最新の経費管理ソリューションは、AIや自動化、リアルタイムのデータ分析を駆使して承認を効率化し、異常を検知し、会計プラットフォームとシームレスに連携します。バーチャルカードや自動レシート照合、AIによる支出分析は、企業の経費コントロールを変革していますが、多くの組織はこれらの革新を十分に採用していません。
リモートワークや分散チーム、グローバル取引の増加に伴い、よりスマートな経費管理ツールは、財務の見える化と運営効率の向上に不可欠となっています。これらのソリューションを取り入れる企業は、コスト管理やコンプライアンス、意思決定において競争優位を獲得できるため、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。
セルギー・フィツァク、フィンテックエキスパート、ソフトジョーン
高度なブロックチェーン分析の導入
多くの暗号通貨企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を導入する重要性に気付いていないスタートアップが少なくありません。多くの場合、フィンテックの解決策は支払い処理やデジタルバンキングの最適化に焦点を当てており、ブロックチェーンデータを複雑な金融犯罪パターンの検出に活用することは過小評価され、十分に活用されていません。デジタル資産や分散型金融プラットフォームの普及に伴い、犯罪者はこれらの技術を悪用する新たな手口を次々に見つけています。
伝統的なAMLシステムと併用してブロックチェーン分析を活用することで、組織は取引データの詳細な見取り図を得て、詐欺やマネーロンダリングの兆候を早期に発見し、積極的に対応できます。このアプローチは、疑わしい取引の報告の正確性と迅速性を向上させるだけでなく、規制遵守の強化にもつながります。カナダのFINTRACからFATFのような国際的枠組みまで、デジタル取引に対する規制の焦点が高まる中、これらの高度な分析ツールを規制プログラムに組み込む投資は不可欠です。
モヒト・ゴグナ、プラティノ・コンサルティング、プリンシパルコンサルタント
非銀行化層向けのソリューション開発
フィンテックの中でしばしば見落とされがちなのは、固定住所や従来の書類を持たない非銀行化層向けのソリューション開発です。多くのフィンテック企業は既存顧客向けの便利で革新的な商品に注力していますが、世界中で約14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできていない現状には大きなビジネスチャンスがあります。
この層の重要性は計り知れません。銀行口座を持たない人々は、経済参加や社会包摂の障壁に直面しています。彼らは仕事の報酬を受け取ることや携帯契約を結ぶこと、その他の基本的なサービスを利用することが難しく、金融排除は貧困の連鎖を生み出し、地域の経済成長を妨げています。
この市場に注力しないのはビジネス的には理解できる面もありますが、長期的な社会的インパクトと市場拡大の可能性は非常に大きいです。政府の資金援助や官民連携が、こうした層向けのソリューション開発を促進する重要な役割を果たすでしょう。
バークレイズや米国の他銀行が、固定住所のない人々に口座開設を許可する取り組みは、その一例です。こうした政策変更と革新的なフィンテックの融合により、金融包摂の進展が期待されます。
フィンテック企業は、モバイルバンキングや代替信用スコア、デジタルIDソリューションを通じて、非銀行化層の金融アクセスを革新できる可能性を秘めています。この分野に注力することで、未開拓の巨大市場に参入できるだけでなく、世界の経済発展や社会的公平性に大きく貢献できるでしょう。
ジャック・マドック、プロダクトマネージャー、ロ
サブスクリプション金融管理の課題解決
多くのフィンテックは決済や融資、投資に注力していますが、サブスクリプションの管理—定期的な支出を追跡・最適化・交渉する機能—は未だ十分に開拓されていません。サブスクリプション疲れが増す中、多くの人が何にいくら払っているのか把握できず、不要な支出が発生しています。
賢いフィンテックソリューションは、未使用のサブスクリプションを自動検知し、ダウングレードを提案したり、より良い料金を交渉したりできるでしょう。個別の支出パターンに基づくインサイトは、消費者がより意識的な金融判断を下す手助けとなります。
サブスクリプションサービスの拡大に伴い、この課題に取り組むフィンテックは、ユーザーの節約と金融管理の簡素化を同時に実現できるのです。
ゲイリー・ヘミング、オーナー兼ファイナンスディレクター、ABCファイナンス
代替信用スコアリングの採用
従来の信用スコアリングモデルは、豊富な借入履歴を持たない多くの人々を排除しています。多くのフィンテック企業は融資体験の改善に取り組んでいますが、古い評価方法に依存し続けています。代替信用スコアリングは、家賃支払い、公共料金、デジタル取引履歴などを活用し、より多くの人や企業に信用の門戸を開く可能性があります。
すでにAIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包摂的な融資を提供するスタートアップも存在します。特に伝統的な銀行インフラが整っていない地域では、このモデルは非常に有効です。公平な信用アクセスを拡大することは、中小企業の成長や経済の安定に寄与します。より多くのフィンテック企業は、古い信用評価システムに頼るのではなく、代替データモデルの探索を進めるべきです。
シェーン・マクエボイ、MD、フライキャスト・メディア
サイバーセキュリティとユーザー教育の強化
フィンテックにおいて見落とされがちな分野の一つは、サイバーセキュリティと暗号通貨分野におけるユーザー教育の連携です。革新が進む一方で、多くの個人は自分のデジタル資産を守る重要性を過小評価しています。これは、ブロックチェーンの仕組みやその脆弱性についての理解不足に起因しています。
この分野にはもっと注目すべきです。暗号資産の安全確保は、単なる技術だけでなく、ユーザーに安全な習慣を身につけさせることも重要です。多くのセキュリティ侵害は高度なハッキング技術によるものではなく、パスワード管理の不備やフィッシング詐欺に引っかかる人間のミスによるものです。アクセスしやすいセキュリティ教育と堅牢なリカバリー手段を優先すれば、不要な損失を大きく減らせると考えます。
ロバート・ビンク、創業者、Crypto Recovers
未サービス地域でのデジタルバンキング拡大
私が特に注目しているのは、未だ十分に金融包摂が進んでいない地域でのデジタルバンキングの普及です。長年にわたり市場の可能性を見出し、革新的な戦略を推進してきた経験から、こうしたソリューションが未開拓の潜在力を解き放つのに非常に効果的であることを実感しています。多くの議論はAIやブロックチェーンの高度な技術に集中していますが、基本的な金融サービスをアクセス可能にすることこそ、個人や企業にとって大きな変革をもたらします。
これらのギャップを埋めることで、コミュニティのエンパワーメントやマイクロ起業、経済成長の促進につながります。技術を駆使して障壁を取り除く努力は、巨大な未開拓市場を見つけ出すことと同じです。革新的なアイデアと大胆な戦略で、この市場を変革しましょう。
エース・ズオ、CEO | セールス＆マーケティング、テック＆ファイナンスエキスパート、TradingFXVPS
詐欺防止の優先化
詐欺防止は、従来のクレジットカード会社よりもフィンテック企業の方が被害を受けやすく、その発生率は約0.3％です。多くの詐欺は過少報告されており、一般の利用者や企業はこの問題の規模を過小評価しています。同時に、この問題は非常に重要です。ある大手決済プラットフォームは、2017年以降、オンライン詐欺により8億7千万ドルもの損失を出しています。これは、財務的・評判的に非常に大きなダメージです。現在、その企業は事業縮小やアクセス制限を余儀なくされ、複数の訴訟に直面しています。こうした背景から、2025年までにすべてのフィンテック企業にとってサイバーセキュリティの強化と詐欺意識の向上は最優先課題です。
ディー・チュービー、CEO、MoneyLion
金融ウェルネスプラットフォームの推進
フィンテックにおいて見落とされがちな重要な機会の一つは、金融ウェルネスプラットフォームの可能性です。スタートアップや大手企業と協働してきた経験から、金融ストレスが生産性や成長を阻害していることを実感しています。暗号通貨やハイテク投資の革新も重要ですが、真の変革は、個人が自分の財務状況をコントロールできるツールを提供することにあります。PwCによると、従業員の64％が金融ストレスが仕事に影響していると報告しており、市場には大きなギャップが存在します。
私の経験では、金融リテラシーは個人と職業の成功の土台です。単に取引を自動化したり投資ツールを提供したりするだけでは不十分です。長期的な安定を促進するために、予算管理や借金の返済、貯蓄の方法を教えるソリューションが必要です。金融ウェルネスの分野は年率13.8％の成長が見込まれ、習慣改善や長期的な安定を目指すプラットフォームへの需要は明らかです。今こそ、フィンテックは派手なトレンドを超え、こうした重要なニーズに真正面から取り組むべき時です。
ジョン・モーガン、CEO、ビジネス＆ファイナンスエキスパート、Venture Smarter
環境活動を促進する決済ソリューションの活用
フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、決済ソリューションを通じて環境活動を推進することです。多くの革新は利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、意識的な消費を促すために決済プラットフォームを活用するアイデアもあります。例えば、取引時にカーボンオフセットを選択できる仕組みや、購入の環境影響をリアルタイムで示す機能を導入すれば、ユーザーの行動に大きな影響を与えられます。これにより、ビジネスの持続可能性と顧客との強い絆を築くことが可能です。
SaaS事業者として、私はこの分野に未開拓の巨大な市場を見ています。消費者は、サステナビリティを簡単に実現できるブランドを積極的に求めており、このギャップに応えることは、地球規模の環境努力を支援しつつ、長期的な顧客ロイヤルティを獲得するチャンスです。フィンテック業界が、よりグリーンな未来を形作るソリューションに本格的に取り組む時です。
バレンティン・ラドゥ、CEO＆創業者、Blogger、スピーカー、ポッドキャスター、Omniconvert
ニッチな金融サービスの簡素化
多くの人は、フィンテックにおけるニッチな金融サービスを見落としています。例えば、海外留学の支払いはどうでしょうか。これらの取引は、手数料の高さや複雑なシステムにより妨げられています。私自身も、こうした煩雑さに頭を悩ませる家庭を何度も見てきました。この分野に特化したフィンテックスタートアップは、プロセスを簡素化することで大きなコスト削減が可能です。例えば、初めての住宅購入者が住宅保険を取得する際も、保険の選択から請求まで、スマートホーム技術を活用したカスタマイズ料金の交渉まで、すべてを簡素化できるソリューションが考えられます。小さな分野ながらも、こうした集中型のソリューションは巨大な未開拓市場を形成し、大きな可能性を秘めています。
オースティン・ルルフス、創業者、中小企業投資家、不動産＆ファイナンススペシャリスト、Zanda Wealth
日常リスクに対するマイクロ保険
日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。多くの保険は健康や自動車事故といった大きな出来事に焦点を当てていますが、突然の失業や旅行キャンセル、フリーランスの未払いなど、小さくても影響の大きいトラブルに対する保障は十分ではありません。
より柔軟で手頃な価格の保険モデルを導入すれば、現代の不確実なライフスタイルに合わせた保障が可能です。適切なフィンテックの革新により、人々は高額な一律保険に頼ることなく、経済的安定を守ることができるのです。
ショーン・プラムラー、CEO、The Annuity Expert
内部業務の自動化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つは、内部業務の自動化です。特に人事や人材管理の分野です。顧客向けの技術開発に集中しがちですが、実は内部チームの効率化こそ、最も大きな効果をもたらすポイントです。
私たちの経験では、従業員のオンボーディングや給与計算、パフォーマンス評価の自動化は大きなメリットをもたらしました。時間の節約だけでなく、人為的ミスの削減や、より一貫性のある作業フローの構築にもつながります。これらのコア業務を効率化することで、チームはより戦略的な仕事に集中でき、全体の体験も向上します。
内部の自動化は、フィンテックにおいてしばしば過小評価されますが、適切に行えば大きな変革をもたらします。スケーリングの土台となり、最も重要なクライアントへの高品質なサービス提供に集中できる環境を作るのです。私たちも、内部プロセスの小さな改善が大きな成果につながることを実感しており、業界の多くの企業にとっても重要なポイントです。
ヴィクラン・バロディア、マーケティング＆ピープルオペス責任者、WeblineIndia
シームレスな部分所有の実現
所有権のあり方は変化していますが、フィンテックはこの需要に十分に対応できていません。高価なコレクション品やバケーション不動産、さらには馬などの資産を共同所有したい人は増えていますが、そのプロセスは古く、手続きも煩雑です。部分所有はデジタル購入と同じくらい簡単であるべきですが、多くのプラットフォームは複雑な契約や手動の支払い合意に頼っています。
グループ所有を最初から最後まで自動化するフィンテックプラットフォームを想像してください。支払いの分割、法的契約の処理、共有資産の売買の明確な仕組みを自動化できるのです。現状、この種のシステムはニッチな投資プラットフォーム以外にはほとんど存在しません。もしフィンテック企業が部分所有をシームレスにすれば、高価な資産の購入や利用のあり方を根本から変えることができ、多くの人が一人では手が届かないものにアクセスできるようになります。企業も新たな市場を一夜にして開拓できるでしょう。
リンジー・オリバー、コマーシャルマーケティングマネージャー、HorseClicks
日常の金融健康の向上
私の経験では、多くの人はフィンテックは高速取引や複雑な投資プラットフォームだけだと考えがちですが、実際に重要なのは、起業家や資金管理に苦労する個人の「日常の金融健康」です。小規模事業者として、キャッシュフローや税金、貯蓄の管理の難しさを身をもって感じています。しかし、こうした個人やビジネスの金融課題をサポートするツールは少ないのが現状です。
これらのツールは、個人がより賢く、情報に基づいた意思決定を行えるようにするものであるべきです。単に資金調達を迅速にするだけでなく、長期的な安定を促すことが重要です。例えば、予算管理や貯蓄、財務予測を個別にカスタマイズして提供することで、支払い遅延やキャッシュフローの悪化といった落とし穴を避けられるようにできます。
レイリー・ジェームズ・レンウィック、チーフマーケティングオフィサー、Pragmatic Mortgage Lending
ブロックチェーンと組み込み金融の融合
フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、ブロックチェーンと組み込み金融の交差点です。特に、分散型技術が従来の金融サービスをどのように向上させ、ユーザーが気付かないうちにブロックチェーンと関わっているかに注目です。
現在、組み込み金融は主に従来のフィンテックの範囲内で見られます。例えば、企業が融資や決済、保険を非金融プラットフォーム内で提供するケースです。しかし、ブロックチェーンはこれを次のレベルに引き上げる可能性を秘めています。仲介者を排除し、コストを削減し、透明性を高めるのです。例えば、信頼性の高い即時決済をステーブルコインで行うグローバルマーケットや、スマートコントラクトを用いた収益分配を自動化するSaaSプラットフォームなどが考えられます。
この分野にもっと注目すべき理由は、ブロックチェーンが従来の金融が抱える越境決済や決済遅延、高コストといった課題を解決できるからです。適切に導入すれば、企業はブロックチェーンを意識せずとも、より速く、安く、安全な金融サービスを享受できるようになります。伝統的なフィンテックと分散型ソリューションを橋渡しし、金融をよりアクセスしやすく、プログラム可能にする大きなチャンスと見ています。
スワモイール・パスコ、CEO、Neti LTD
リアルタイム給与支払いの導入
早期の給与アクセスは一定の普及を見せていますが、「リアルタイム給与支払い」はまだ十分に探求されていません。従業員が給与を継続的に受け取る仕組みは、ギグワーカーやフリーランサー、時給労働者にとって大きな変革となる可能性があります。
即時に収入にアクセスできる仕組みは、予算管理を改善し、高金利の前借りやペイデイローンへの依存を減らすことにつながります。現代の働き方はより柔軟でオンデマンド化しており、この分野の革新は、収入をよりダイナミックにし、経済的安定をもたらすでしょう。
アダム・ヤング、CEO＆創業者、Event Tickets Center
中小企業向け請求書ファイナンスの革新
中小企業のための請求書ファイナンスは、フィンテックの中でも見落とされがちな分野です。消費者向けのフィンテックは注目を集めていますが、B2Bの支払いは革新の余地が大きいです。多くの中小企業は、大口顧客からの長期支払いによりキャッシュフローに苦しみ、大きな注文を断るケースもあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが煩雑でコストも高いです。フィンテックスタートアップがこのプロセスを改善できる余地は大きいです。
例えば、AIを活用した請求書ファイナンスソリューションを導入したクライアントは、未回収の請求書を評価し、即時資金調達を可能にしました。これにより、数週間で運転資本が約25％増加しました。このようなソリューションは、中小企業の成長を大きく後押しします。暗号通貨ほど派手ではありませんが、経済的なインパクトは非常に大きいと考えられます。今後の展開に期待しています。
ヴカシン・イリッチ、SEOコンサルタント兼CEO、Digital Media Lab