この記事の出典：時代週報 著者：李茜楠、卢泳志出典：图虫创意新年の始まりとともに、年末賞与の支給と資金回収のピークを迎え、1年間忙しかった人々は投資方法や新しい資産配分計画を立て始めている。銀行にとっては、「預金獲得」が現在の重要な任務となっている。春節期間中、時代週報の記者は主要五大銀行と一部株式銀行、都市商業銀行の支店を実地調査し、銀行の預金獲得には明らかな差異が見られることを確認した。五大銀行は「動かず」、預金金利を調整せず、特別な預金獲得活動も行っていない。一方、株式銀行や都市商業銀行は金利面で一貫した優位性を持ち、定期預金の金利は一般的に五大銀行より高く、春節期間中にはさまざまな預金獲得活動を展開している。さらに、時代週報の調査によると、銀行は「預金獲得王」から「資産配分」への転換を経験していることも判明した。リスク嗜好や資金力、職業背景、リターン期待度の異なる投資者に対して、資産運用担当者は正確に投資商品をマッチさせる必要があり、各銀行の事業重点も異なっている。五大銀行は資産管理規模に注力し、株式銀行や都市商業銀行は預金獲得に熱心春節期間中、五大銀行は預金金利を据え置き、高金利の預金獲得を戦略的に放棄し、預金と貸出の金利差を縮小させる一方、資産向上によるポイント付与や割引金活動に切り替えている。顧客の預金、資産運用、投資信託などの総合資産が一定基準を満たすと賞品がもらえる。時代週報の調査によると、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行の預金金利は変わらず、1年、2年、3年の定期預金金利はそれぞれ1.1%、1.2%、1.55%である。一方、交通銀行の定期預金金利はこれらより高く、1年、2年、3年の金利はそれぞれ1.3%、1.4%、1.65%となっている。工商銀行の資産運用担当者は、「春節期間中、工商銀行は特別な預金獲得活動や優遇キャンペーンは行っておらず、一部の預金顧客に福字や春聯を配る程度です。これは春節期間のギフト還元の一環であり、祭典の雰囲気を盛り上げるためです」と語った。ほかの国有大手銀行も特別な預金獲得活動は行っていない。ある中国銀行の顧客は、「自分の預金はほとんど五大銀行に預けている。背景がしっかりしていて経営も安定しているからだ。だから大手銀行に資金を預ける方が安心できる」と述べている。ただし、子供たちは銀行選びにおいて株式制銀行を好む傾向がある。中国銀行の資産運用担当者は、「中国銀行は第三世代の社会保障カードの割引金付与キャンペーンを推進している。第三世代の社会保障カードは銀行カードの機能を持ち、中国銀行での発行時にはプレゼントもある。第三世代の社会保障カードを有効化すると一類カードとなり、以前の社会保障カードは無効になる」と語った。この担当者によると、多くの都市の中で北京は第三世代社会保障カードと銀行の連携を遅らせている地域の一つだ。時代週報の調査によると、建設銀行も第三世代社会保障カードの発行と割引金付与キャンペーンを実施しており、各銀行の付与額は異なるが、総じて70〜150元程度となっている。交通銀行の支店長は、「一般的に、資産運用担当者は顧客に割引金を使って携帯電話のチャージをさせることが多い。ほかに意向があれば、割引金を使って商品と交換することもできる」と述べている。五大銀行とは対照的に、春節期間中、株式制銀行、都市商業銀行、農商銀行は預金獲得活動を展開している。ただし、一部の銀行の預金獲得活動は「開門紅」キャンペーンの延長であることも判明している。これらの銀行の定期預金金利は五大銀行より高い水準にある。時代週報の調査によると、興業銀行の「福運金」人民币定期預金の1年、2年、3年の金利はそれぞれ1.30%、1.40%、1.75%である。同銀行の支店長は、「興業銀行の預金金利は五大銀行より高い。定期預金をしたい場合は、支店の資産運用担当者に相談するか、直接スマホバンキングで手続きできる」と語った。2026年第1四半期、興業銀行は「資産向上スピードアップ」キャンペーンを開始し、2つの活動を含む。活動1の基本特典では、1万元の預金で京喜豆9.9個または金貨1万個を獲得できる。10万元では29.9個の京喜豆または2.5万個の金貨、30万元では59.9個の京喜豆または4.5万個の金貨を獲得でき、これらの金額に達し3日間維持すれば報酬を受け取れる。さらに、進階特典もあり、10万〜400万元の範囲で金額を上げると、基準を満たし90日間維持することで報酬を得られる。活動2は新たなダイヤモンド階層の特典で、金額の段階は100万元以下、100万〜300万元、300万〜600万元、600万元以上となり、それぞれ1288〜3888個の京喜豆と100万〜300万個の金貨を獲得できる。また、渤海銀行は「定期預金、堅実安心」のスローガンを掲げており、定期金利は興業銀行よりやや高い。3年定期預金の最低預入額は1万元で金利は1.85%、10万元以上の場合は1.90%となっており、この金利水準はほぼ2.0%に迫っている。都市商業銀行では、南京銀行と杭州銀行の定期預金の金利はそれぞれ1.5%、1.6%、1.90%であり、これらは五大銀行や株式銀行の預金金利を上回る水準だ。春節期間中、南京銀行では新規預金1000元以上で小さなギフトを受け取れる。杭州銀行では新規顧客向けに抽選キャンペーンを実施している。これらの活動は多くが「開門紅」や年初のキャンペーンの延長である。ある都市商業銀行の顧客は、「五大銀行の預金は安全を重視している。より高い利息を得たいなら、都市商業銀行や株式銀行を選ぶ必要がある。これは選択の問題であり、何を追求するか次第だ」と語った。経済評論家の郭施亮は、時代週報の取材に対し、「春節期間中、銀行の預金獲得には差異が見られる。国有大手銀行の預金流出は限定的で、預金の安定性も高い。春節前の預金金利もほぼ安定している。一方、株式銀行や中小銀行は預金獲得のプレッシャーが相対的に大きく、資金不足に対応するため預金獲得活動を行っている」と述べている。「預金獲得王」から「資産配分」への転換預金獲得競争の背景の中、多くの銀行は「預金獲得王」から「資産配分」への深い変革を経験している。この変化は、金利市場の自由化による利ざや縮小と、住民の資産管理ニーズの多様化の二重の推進による。資産配分に転換した後、資産運用担当者は顧客に対して専門的な資産配分プランを提供し、資金を資産運用、保険、投資信託、国債、積立金などの投資商品に振り分け、適切な資金配分を提案し、資産構造の最適化と総合的な収益向上を図る。これにより、資産の増価を目指す。従来の預金獲得モデルは負債側を中心に、預金規模の拡大を追求していたが、資産配分モデルは顧客中心で、リスクとリターンの嗜好に基づき、資産運用、保険、投資信託などを含む総合金融プランを提供する。銀行の役割も単なる「信用仲介」から「金融サービスのアドバイザー」へと変化している。時代週報の調査によると、資産配分において銀行は事業の重点を異にしている。多くの投資者はリスク回避型であり、堅実な投資を求めている。建設銀行の支店長は、「現在、資産運用商品は元本保証を約束しない。購入する場合は資金損失の覚悟が必要だ。安全性を重視するなら、銀保商品（銀行が販売する保険商品）を選ぶのが良い。銀保商品は安全で元本と利息が保証されており、金利低下の環境下でも長期的に固定金利を維持でき、再投資リスクに対抗できる。さらに、強制貯蓄性もあり、将来の計画にも役立つ」と語った。別の建設銀行の資産運用担当者は、「堅実な投資を基本とするなら、リスクレベルR1、R2の資産運用商品が適している。建設銀行には2年以内に2.3〜2.4%のリターンを得られる商品もある。また、貯蓄型保険も検討できる。リスクを少し高めに許容できるなら、債券型やハイブリッド型の投資信託も選択肢だ」と述べている。「元本保証なしの資産運用商品を受け入れつつ、堅実に投資したい場合、リスクレベルR1またはR2の資産運用商品が適している」と中国銀行の資産運用担当者も語った。同銀行の低リスク資産運用商品の金利は1〜1.3%、また2〜3%の金利のものもあり、後者は主に固定収入＋証券を対象とし、3%以上のリターンを狙う商品はリスクが高めで、一定のリスク耐性が必要だ。交通銀行の資産運用担当者は、「堅実な投資を望むなら、定期預金が適している。交通銀行の定期預金金利は五大銀行の中でも高水準であり、堅実な投資の上でより多くのリターンを得られる。2.3〜2.8%の範囲の資産運用商品も検討できる」と述べている。工商銀行の資産運用担当者は、「堅実なリターンを求めるなら、若者には終身保険商品がおすすめで、高齢者には年金商品が適している。若者にとっては、終身保険は長期金利を固定でき、下落リスクを抑えつつ資産を増やすことができる。高齢者にとっては、年金保険は資金を長寿に合わせて安定したキャッシュフローに変換し、老後の資産損失を防ぐ役割がある」と説明した。南京銀行の資産運用担当者は、「堅実な投資を考えるなら、短期の柔軟な純固定収益型資産運用商品を検討できる。これは「現金財布」のようなもので、普通預金より高い利回りを提供し、迅速な換金も可能で、緊急資金に対応できる。中低リスクの資産運用商品も選択肢だ」と述べている。郭施亮は、「預金獲得競争の背景の中、ますます多くの銀行が積極的に変革を進めており、『預金獲得王』から『資産配分』へとシフトしている。資産配分に注力することは、新たな収益源の創出と競争力の向上につながる。銀行の資産配分能力は大きく向上し、資産の質も改善され、間接的に預金獲得の目的も達成されている」と述べている。総じて、「預金獲得王」から「資産配分」への転換は、銀行にとって顧客体験と長期的価値の重視を促し、正確な資産配分を通じて顧客の資産保全と増価を支援しつつ、中間業務収入の拡大や資本消耗の軽減をもたらし、銀行の事業を高品質かつ持続可能な方向へと推進している。
3年定期預金の金利は最高1.9%！春節期間の預金獲得において、国有大手銀行は動き控え、中小銀行は激しい競争を繰り広げている
この記事の出典：時代週報 著者：李茜楠、卢泳志
出典：图虫创意
新年の始まりとともに、年末賞与の支給と資金回収のピークを迎え、1年間忙しかった人々は投資方法や新しい資産配分計画を立て始めている。銀行にとっては、「預金獲得」が現在の重要な任務となっている。
春節期間中、時代週報の記者は主要五大銀行と一部株式銀行、都市商業銀行の支店を実地調査し、銀行の預金獲得には明らかな差異が見られることを確認した。五大銀行は「動かず」、預金金利を調整せず、特別な預金獲得活動も行っていない。一方、株式銀行や都市商業銀行は金利面で一貫した優位性を持ち、定期預金の金利は一般的に五大銀行より高く、春節期間中にはさまざまな預金獲得活動を展開している。
さらに、時代週報の調査によると、銀行は「預金獲得王」から「資産配分」への転換を経験していることも判明した。リスク嗜好や資金力、職業背景、リターン期待度の異なる投資者に対して、資産運用担当者は正確に投資商品をマッチさせる必要があり、各銀行の事業重点も異なっている。
五大銀行は資産管理規模に注力し、株式銀行や都市商業銀行は預金獲得に熱心
春節期間中、五大銀行は預金金利を据え置き、高金利の預金獲得を戦略的に放棄し、預金と貸出の金利差を縮小させる一方、資産向上によるポイント付与や割引金活動に切り替えている。顧客の預金、資産運用、投資信託などの総合資産が一定基準を満たすと賞品がもらえる。
時代週報の調査によると、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行の預金金利は変わらず、1年、2年、3年の定期預金金利はそれぞれ1.1%、1.2%、1.55%である。一方、交通銀行の定期預金金利はこれらより高く、1年、2年、3年の金利はそれぞれ1.3%、1.4%、1.65%となっている。
工商銀行の資産運用担当者は、「春節期間中、工商銀行は特別な預金獲得活動や優遇キャンペーンは行っておらず、一部の預金顧客に福字や春聯を配る程度です。これは春節期間のギフト還元の一環であり、祭典の雰囲気を盛り上げるためです」と語った。ほかの国有大手銀行も特別な預金獲得活動は行っていない。
ある中国銀行の顧客は、「自分の預金はほとんど五大銀行に預けている。背景がしっかりしていて経営も安定しているからだ。だから大手銀行に資金を預ける方が安心できる」と述べている。ただし、子供たちは銀行選びにおいて株式制銀行を好む傾向がある。
中国銀行の資産運用担当者は、「中国銀行は第三世代の社会保障カードの割引金付与キャンペーンを推進している。第三世代の社会保障カードは銀行カードの機能を持ち、中国銀行での発行時にはプレゼントもある。第三世代の社会保障カードを有効化すると一類カードとなり、以前の社会保障カードは無効になる」と語った。この担当者によると、多くの都市の中で北京は第三世代社会保障カードと銀行の連携を遅らせている地域の一つだ。
時代週報の調査によると、建設銀行も第三世代社会保障カードの発行と割引金付与キャンペーンを実施しており、各銀行の付与額は異なるが、総じて70〜150元程度となっている。交通銀行の支店長は、「一般的に、資産運用担当者は顧客に割引金を使って携帯電話のチャージをさせることが多い。ほかに意向があれば、割引金を使って商品と交換することもできる」と述べている。
五大銀行とは対照的に、春節期間中、株式制銀行、都市商業銀行、農商銀行は預金獲得活動を展開している。ただし、一部の銀行の預金獲得活動は「開門紅」キャンペーンの延長であることも判明している。これらの銀行の定期預金金利は五大銀行より高い水準にある。
時代週報の調査によると、興業銀行の「福運金」人民币定期預金の1年、2年、3年の金利はそれぞれ1.30%、1.40%、1.75%である。同銀行の支店長は、「興業銀行の預金金利は五大銀行より高い。定期預金をしたい場合は、支店の資産運用担当者に相談するか、直接スマホバンキングで手続きできる」と語った。
2026年第1四半期、興業銀行は「資産向上スピードアップ」キャンペーンを開始し、2つの活動を含む。活動1の基本特典では、1万元の預金で京喜豆9.9個または金貨1万個を獲得できる。10万元では29.9個の京喜豆または2.5万個の金貨、30万元では59.9個の京喜豆または4.5万個の金貨を獲得でき、これらの金額に達し3日間維持すれば報酬を受け取れる。さらに、進階特典もあり、10万〜400万元の範囲で金額を上げると、基準を満たし90日間維持することで報酬を得られる。
活動2は新たなダイヤモンド階層の特典で、金額の段階は100万元以下、100万〜300万元、300万〜600万元、600万元以上となり、それぞれ1288〜3888個の京喜豆と100万〜300万個の金貨を獲得できる。
また、渤海銀行は「定期預金、堅実安心」のスローガンを掲げており、定期金利は興業銀行よりやや高い。3年定期預金の最低預入額は1万元で金利は1.85%、10万元以上の場合は1.90%となっており、この金利水準はほぼ2.0%に迫っている。
都市商業銀行では、南京銀行と杭州銀行の定期預金の金利はそれぞれ1.5%、1.6%、1.90%であり、これらは五大銀行や株式銀行の預金金利を上回る水準だ。春節期間中、南京銀行では新規預金1000元以上で小さなギフトを受け取れる。杭州銀行では新規顧客向けに抽選キャンペーンを実施している。これらの活動は多くが「開門紅」や年初のキャンペーンの延長である。
ある都市商業銀行の顧客は、「五大銀行の預金は安全を重視している。より高い利息を得たいなら、都市商業銀行や株式銀行を選ぶ必要がある。これは選択の問題であり、何を追求するか次第だ」と語った。
経済評論家の郭施亮は、時代週報の取材に対し、「春節期間中、銀行の預金獲得には差異が見られる。国有大手銀行の預金流出は限定的で、預金の安定性も高い。春節前の預金金利もほぼ安定している。一方、株式銀行や中小銀行は預金獲得のプレッシャーが相対的に大きく、資金不足に対応するため預金獲得活動を行っている」と述べている。
「預金獲得王」から「資産配分」への転換
預金獲得競争の背景の中、多くの銀行は「預金獲得王」から「資産配分」への深い変革を経験している。この変化は、金利市場の自由化による利ざや縮小と、住民の資産管理ニーズの多様化の二重の推進による。
資産配分に転換した後、資産運用担当者は顧客に対して専門的な資産配分プランを提供し、資金を資産運用、保険、投資信託、国債、積立金などの投資商品に振り分け、適切な資金配分を提案し、資産構造の最適化と総合的な収益向上を図る。これにより、資産の増価を目指す。
従来の預金獲得モデルは負債側を中心に、預金規模の拡大を追求していたが、資産配分モデルは顧客中心で、リスクとリターンの嗜好に基づき、資産運用、保険、投資信託などを含む総合金融プランを提供する。銀行の役割も単なる「信用仲介」から「金融サービスのアドバイザー」へと変化している。
時代週報の調査によると、資産配分において銀行は事業の重点を異にしている。多くの投資者はリスク回避型であり、堅実な投資を求めている。
建設銀行の支店長は、「現在、資産運用商品は元本保証を約束しない。購入する場合は資金損失の覚悟が必要だ。安全性を重視するなら、銀保商品（銀行が販売する保険商品）を選ぶのが良い。銀保商品は安全で元本と利息が保証されており、金利低下の環境下でも長期的に固定金利を維持でき、再投資リスクに対抗できる。さらに、強制貯蓄性もあり、将来の計画にも役立つ」と語った。
別の建設銀行の資産運用担当者は、「堅実な投資を基本とするなら、リスクレベルR1、R2の資産運用商品が適している。建設銀行には2年以内に2.3〜2.4%のリターンを得られる商品もある。また、貯蓄型保険も検討できる。リスクを少し高めに許容できるなら、債券型やハイブリッド型の投資信託も選択肢だ」と述べている。
「元本保証なしの資産運用商品を受け入れつつ、堅実に投資したい場合、リスクレベルR1またはR2の資産運用商品が適している」と中国銀行の資産運用担当者も語った。同銀行の低リスク資産運用商品の金利は1〜1.3%、また2〜3%の金利のものもあり、後者は主に固定収入＋証券を対象とし、3%以上のリターンを狙う商品はリスクが高めで、一定のリスク耐性が必要だ。
交通銀行の資産運用担当者は、「堅実な投資を望むなら、定期預金が適している。交通銀行の定期預金金利は五大銀行の中でも高水準であり、堅実な投資の上でより多くのリターンを得られる。2.3〜2.8%の範囲の資産運用商品も検討できる」と述べている。
工商銀行の資産運用担当者は、「堅実なリターンを求めるなら、若者には終身保険商品がおすすめで、高齢者には年金商品が適している。若者にとっては、終身保険は長期金利を固定でき、下落リスクを抑えつつ資産を増やすことができる。高齢者にとっては、年金保険は資金を長寿に合わせて安定したキャッシュフローに変換し、老後の資産損失を防ぐ役割がある」と説明した。
南京銀行の資産運用担当者は、「堅実な投資を考えるなら、短期の柔軟な純固定収益型資産運用商品を検討できる。これは「現金財布」のようなもので、普通預金より高い利回りを提供し、迅速な換金も可能で、緊急資金に対応できる。中低リスクの資産運用商品も選択肢だ」と述べている。
郭施亮は、「預金獲得競争の背景の中、ますます多くの銀行が積極的に変革を進めており、『預金獲得王』から『資産配分』へとシフトしている。資産配分に注力することは、新たな収益源の創出と競争力の向上につながる。銀行の資産配分能力は大きく向上し、資産の質も改善され、間接的に預金獲得の目的も達成されている」と述べている。
総じて、「預金獲得王」から「資産配分」への転換は、銀行にとって顧客体験と長期的価値の重視を促し、正確な資産配分を通じて顧客の資産保全と増価を支援しつつ、中間業務収入の拡大や資本消耗の軽減をもたらし、銀行の事業を高品質かつ持続可能な方向へと推進している。