現在の30年固定住宅ローンの平均借り換え金利は、人気の不動産マーケットプレイス「ジ Zillow」のデータによると6.14％です。住宅ローンの金利を下げて借り換えたい方や、住宅の資産を活用したい方は、さまざまなローンタイプと期間の平均借り換え金利を確認してください。前日のレポートもこちらでご覧いただけます。* * *現在の借り換え金利データ-----------------------### 従来型住宅ローン| 期間 | 金利 || --- | --- || 30年 | 6.14％ || 20年 | 5.83％ || 15年 | 5.48％ || 10年 | 5.40％ |### ジャンボ住宅ローン| 期間 | 金利 || --- | --- || 30年 | 6.50％ || 15年 | 6.50％ |### FHAローン| 期間 | 金利 || --- | --- || 30年 | 6.25％ || 15年 | 5.13％ |### VAローン| 期間 | 金利 || --- | --- || 30年 | 5.50％ || 15年 | 5.03％ |なお、_フォーチュン_は2024年2月19日時点で入手可能なジ Zillowの最新データをレビューしています。住宅ローン借り換えの仕組み------------------------------基本的には、既存の住宅ローンを新しいローンに置き換えることです。住宅購入時にローン申請をしたときと同様に、信用情報、収入証明、債務比率（DTI）などの審査基準を満たす必要があります。この手続きにより、ハードクエリによる信用スコアへの影響がわずかに生じることがあります。また、審査に通らないリスクもあることを認識してください。今日の市場における住宅ローン金利の動き------------------------------2024年後半に連邦準備制度理事会（FRB）が複数回のフェデラルファンド金利の引き下げを行うことを期待していた市場関係者もいましたが、実際にはそうはならず、住宅ローン金利はしばらくの間、7％付近に張り付いたままでした。 パンデミック時代の最低水準（2％や3％台）と比べると、長らく高水準を維持しています。Redfinの報告によると、2024年第3四半期時点で、住宅ローンを持つ住宅所有者の82.8％が金利6％未満でした。多くの人は既存の住宅ローンに固定されており、現状では動きや借り換えを控えている状況です。しかし、2025年8月下旬から9月初旬にかけて、住宅ローン金利はやや低下し始めました。9月16日-17日のFRB会合を前に、中央銀行は予想通り0.25％の利下げを実施。その後、10月末と12月初めにそれぞれもう一度0.25％の利下げが行われました。_**毎日の金利レポートもご覧ください**_- 2026年2月18日時点の最高金利の高利回り貯蓄口座- 2026年2月18日時点の最高定期預金（CD）金利- 2026年2月18日時点の住宅ローン金利- 2026年2月18日時点のARM（変動金利型住宅ローン）金利レポート- 2026年2月18日時点の金の価格- 2026年2月18日時点の銀の価格- 2026年2月18日時点のプラチナの価格住宅ローンの借り換えを検討すべきタイミング------------------------------次のセクションでも詳しく解説しますが、住宅ローンの借り換えにはコストがかかります。いつコストをかけて借り換える価値があるのか、判断の目安をご紹介します。多くの専門家が使う目安は、今の金利よりも1ポイント（1％）低い新しい金利を得られる場合、借り換えは価値があると考えられます。例えば、7％で住宅ローンを組んだ人が、市場状況により6％の金利を得られるなら、借り換えを検討すべきです。また、住宅の資産を現金化して引き出すキャッシュアウト借り換えも戦略的に有効です。ただし、これを行うには住宅の純資産（エクイティ）が最低20％必要です。従来型の住宅ローンで一般的に利用される最低頭金5％で購入した場合、資金を引き出すまでには時間がかかることもあります。さらに、ローン期間の変更も一つの選択肢です。例えば、最初に15年ローンを選び、月々の支払いを増やす代わりに長期的に利息を節約した場合、状況が変わり月々の支払いが負担になったときに、30年ローンに借り換えることで柔軟性を持たせることができます。また、ローンの種類を変更したい場合もあります。例えば、ライフタイムの住宅ローン保険（MIP）を含むFHAローンから、保険料をなくすために従来型のローンに切り替える、あるいは変動金利型（ARM）から固定金利型に変更するなどです。借り換えのコスト-------------住宅購入時に借りた従来のローンと同様に、借り換えにはクロージングコストがかかります。一般的にはローン金額の2％から6％程度です。例えば、30万ドルのローンを借り換える場合、6,000ドルから18,000ドルの費用がかかることになります。借り換え見積もりに記載される可能性のある費用例：- 貸し手の手数料- 査定費用- タイトル検索・保険料- 申請手数料- 測量費- 弁護士費用（必要な場合）- 登記費用- 早期返済ペナルティ（現在のローンにペナルティがある場合）さまざまなタイプの借り換えローン----------------------------利用できる借り換えローンには多くの種類があり、あなたの目的や既存のローン内容によって選択肢が変わります。代表的なものは以下の通りです。* **レート・期間変更型（Rate-and-term）**：最も一般的な借り換え方法で、金利やローン期間の変更を狙います。短期のローンを選ぶと金利は低くなりますが、その分月々の支払いは高くなります。* **キャッシュアウト借り換え**：住宅の資産を引き出すために、既存のローン残高より大きな額のローンに置き換え、その差額を現金化します。資金はリフォームや高金利の借金の返済などに使えます。* **クロージングコスト無料（No-closing-cost）借り換え**：貸し手がクロージングコストを負担しますが、その代わりに金利が高く設定されます。頭金資金がなく、借り換えを検討している場合は選択肢となるでしょう。ただし、慎重に検討してください。* **スリムライン借り換え（Streamline）**：FHA、VA、USDAの既存借入者向けで、書類や申請手続きが簡素化されているのが特徴です。既存の貸し手と新しい貸し手のどちらに借り換えるべきか--------------------------------------------借り換え時に、最初に借りた貸し手にこだわる必要はありません。最も低い金利と良いサービスを提供する貸し手を探すのが賢明です。ただし、一部の貸し手は、借り換え時に自社にとどまるインセンティブとして、クロージングコストの一部を免除する場合もあります。これらの費用は借り換えのハードルとなることもあるため、インセンティブを利用して借り換えを検討する価値はあります。最後に、あなたの住宅ローンがファニーメイやフレディマックに買い取られている場合、「リフィ・ナウ」や「リフィ・ポッシブル」といったプログラムの対象となる可能性もあります。**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び働き方の未来を再定義します。今すぐ登録してください。
2026年2月20日現在のリファイナンス住宅ローン金利レポート
現在の30年固定住宅ローンの平均借り換え金利は、人気の不動産マーケットプレイス「ジ Zillow」のデータによると6.14％です。住宅ローンの金利を下げて借り換えたい方や、住宅の資産を活用したい方は、さまざまなローンタイプと期間の平均借り換え金利を確認してください。前日のレポートもこちらでご覧いただけます。
現在の借り換え金利データ
従来型住宅ローン
ジャンボ住宅ローン
FHAローン
VAローン
なお、_フォーチュン_は2024年2月19日時点で入手可能なジ Zillowの最新データをレビューしています。
住宅ローン借り換えの仕組み
基本的には、既存の住宅ローンを新しいローンに置き換えることです。住宅購入時にローン申請をしたときと同様に、信用情報、収入証明、債務比率（DTI）などの審査基準を満たす必要があります。この手続きにより、ハードクエリによる信用スコアへの影響がわずかに生じることがあります。また、審査に通らないリスクもあることを認識してください。
今日の市場における住宅ローン金利の動き
2024年後半に連邦準備制度理事会（FRB）が複数回のフェデラルファンド金利の引き下げを行うことを期待していた市場関係者もいましたが、実際にはそうはならず、住宅ローン金利はしばらくの間、7％付近に張り付いたままでした。
パンデミック時代の最低水準（2％や3％台）と比べると、長らく高水準を維持しています。Redfinの報告によると、2024年第3四半期時点で、住宅ローンを持つ住宅所有者の82.8％が金利6％未満でした。多くの人は既存の住宅ローンに固定されており、現状では動きや借り換えを控えている状況です。
しかし、2025年8月下旬から9月初旬にかけて、住宅ローン金利はやや低下し始めました。9月16日-17日のFRB会合を前に、中央銀行は予想通り0.25％の利下げを実施。その後、10月末と12月初めにそれぞれもう一度0.25％の利下げが行われました。
毎日の金利レポートもご覧ください
住宅ローンの借り換えを検討すべきタイミング
次のセクションでも詳しく解説しますが、住宅ローンの借り換えにはコストがかかります。いつコストをかけて借り換える価値があるのか、判断の目安をご紹介します。
多くの専門家が使う目安は、今の金利よりも1ポイント（1％）低い新しい金利を得られる場合、借り換えは価値があると考えられます。例えば、7％で住宅ローンを組んだ人が、市場状況により6％の金利を得られるなら、借り換えを検討すべきです。
また、住宅の資産を現金化して引き出すキャッシュアウト借り換えも戦略的に有効です。ただし、これを行うには住宅の純資産（エクイティ）が最低20％必要です。従来型の住宅ローンで一般的に利用される最低頭金5％で購入した場合、資金を引き出すまでには時間がかかることもあります。
さらに、ローン期間の変更も一つの選択肢です。例えば、最初に15年ローンを選び、月々の支払いを増やす代わりに長期的に利息を節約した場合、状況が変わり月々の支払いが負担になったときに、30年ローンに借り換えることで柔軟性を持たせることができます。
また、ローンの種類を変更したい場合もあります。例えば、ライフタイムの住宅ローン保険（MIP）を含むFHAローンから、保険料をなくすために従来型のローンに切り替える、あるいは変動金利型（ARM）から固定金利型に変更するなどです。
借り換えのコスト
住宅購入時に借りた従来のローンと同様に、借り換えにはクロージングコストがかかります。一般的にはローン金額の2％から6％程度です。例えば、30万ドルのローンを借り換える場合、6,000ドルから18,000ドルの費用がかかることになります。
借り換え見積もりに記載される可能性のある費用例：
さまざまなタイプの借り換えローン
利用できる借り換えローンには多くの種類があり、あなたの目的や既存のローン内容によって選択肢が変わります。代表的なものは以下の通りです。
レート・期間変更型（Rate-and-term）：最も一般的な借り換え方法で、金利やローン期間の変更を狙います。短期のローンを選ぶと金利は低くなりますが、その分月々の支払いは高くなります。
キャッシュアウト借り換え：住宅の資産を引き出すために、既存のローン残高より大きな額のローンに置き換え、その差額を現金化します。資金はリフォームや高金利の借金の返済などに使えます。
クロージングコスト無料（No-closing-cost）借り換え：貸し手がクロージングコストを負担しますが、その代わりに金利が高く設定されます。頭金資金がなく、借り換えを検討している場合は選択肢となるでしょう。ただし、慎重に検討してください。
スリムライン借り換え（Streamline）：FHA、VA、USDAの既存借入者向けで、書類や申請手続きが簡素化されているのが特徴です。
既存の貸し手と新しい貸し手のどちらに借り換えるべきか
借り換え時に、最初に借りた貸し手にこだわる必要はありません。最も低い金利と良いサービスを提供する貸し手を探すのが賢明です。
ただし、一部の貸し手は、借り換え時に自社にとどまるインセンティブとして、クロージングコストの一部を免除する場合もあります。これらの費用は借り換えのハードルとなることもあるため、インセンティブを利用して借り換えを検討する価値はあります。
最後に、あなたの住宅ローンがファニーメイやフレディマックに買い取られている場合、「リフィ・ナウ」や「リフィ・ポッシブル」といったプログラムの対象となる可能性もあります。
**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び働き方の未来を再定義します。今すぐ登録してください。