退職者がよく忘れる3つの隠れたコストと、その最良の備え方

退職の計画を立てる際には、定期的に直面しそうなさまざまな費用を考慮することが重要です。そして、食費、光熱費、自動車保険、レジャーなど、特定の費用を予算に組み込むことも知っているでしょう。

しかし、いくつかの重要な退職費用は見落としがちです。以下に、絶対に忘れてはいけない3つの項目を紹介します。

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1. Medicareの保険料以外の医療費

Medicareのカバレッジを受けるためには、外来診療をカバーするパートBの月額保険料を支払う必要があることは知っているでしょう。また、Medicare AdvantageやパートDの薬剤プランの月額保険料もかかる場合があります（ただし、保険料無料のプランも存在します）。

しかし、医療費がMedicareの保険料だけにとどまると考えないでください。自己負担額やコインシュランス、Medicareでカバーされないサービスなど、多くの追加費用が発生する可能性があります。

経済的な負担を避けるために、これらの費用を予算に項目として組み込んでおきましょう。さらに良い方法は、働いている間に医療貯蓄口座（HSA）に積み立て、その資金を65歳以降に備えることです。これにより、Medicare加入者に伴う自己負担の一部をカバーできるようになります。

2. 住宅のメンテナンスと大規模修理

退職後に住宅ローンを完済している場合でも、他の住宅所有に関わる費用を予算に入れる必要があります。特に、メンテナンスや修理費用です。これらは予想以上に高額になることもあります。

退職により時間に余裕ができて、住宅のメンテナンスを自分で行えると思うかもしれませんが、体力や機動性が以前ほどではない場合、作業が難しくなることもあります。また、住宅を長く所有していると、老朽化に伴うさまざまな修理が必要になる可能性も高まります。

十分な資金を確保しておくことが重要です。一般的な目安として、住宅の価値の1％から4％を年間の修理・メンテナンス費用として見積もると良いでしょう。例えば、住宅の価値が50万ドルの場合、年間で5,000ドルから20,000ドルの予算を見ておく必要があります。古い住宅の場合は、より高い範囲を見積もるのが賢明です。

3. 税金

多くの人は、退職後の計画の中で税金のことを忘れがちです。しかし、伝統的な退職口座からの引き出しや課税対象の投資収益、パートタイムの仕事から得る収入など、課税対象となる収入源は複数あります。場合によっては、社会保障給付も課税対象になることがあります。

退職後の税負担を軽減するために、伝統的な退職口座をロス（Roth）口座に変換するなどの対策を取ることも可能です。また、投資収入にアクセスしたり、貯蓄を取り崩したりする戦略を立てるために、ファイナンシャルアドバイザーや税務の専門家と相談し、毎年のIRSの義務を最小限に抑えることも重要です。

医療費、住宅の維持費、税金のコストを過小評価したり、これらの費用を完全に忘れたりすると、退職後の予算が崩れる可能性があります。これらの費用に備えるだけでなく、管理しやすくする方法も検討しましょう。