$100K 給与の実際の手取り額：州ごとに税金を差し引いた後、実際にあなたの財布に残る金額

高収入の六桁給与を得ることは、多くの人が憧れる達成です。しかし、実際に手元に残る金額は税金を差し引いた後では現実的にかなり異なります。10万ドルの給与は、そのまま銀行口座に10万ドル入るわけではありません。連邦所得税、州所得税、FICA拠出金、社会保障控除などが給与から差し引かれ、手取り額は大きく変動します。住む場所によって、手元に残る金額は劇的に異なります。

アメリカ全土で税引き後の10万ドルがどれだけ残るのかを理解するために、2025年の連邦税と州税のデータを、確立された税計算ツールと最新の税率表を用いて分析しました。その結果、州によって大きな差があることが明らかになりました。例えば、ある州では年収10万ドルで手取りが約7万9千ドルに達する一方、別の州では7万ドルちょっとしか残りません。これは年間約8千ドルの差であり、旅行や投資、緊急資金に充てられる金額です。

10万ドルの内訳：どこにお金が行くのか

州ごとの差異を見ていく前に、まずは給与10万ドルから実際に差し引かれる税金の内容を理解することが重要です。主に影響するのは次の3つの税金です。

連邦所得税は、多くの所得者にとって最大の控除項目です。2025年の税率表に基づき、単身者で年収10万ドルの場合、標準控除と税率表に従って連邦税を支払います。この税金は、国防、インフラ、連邦プログラムの資金源となります。

州所得税は州によって大きく異なります。中には所得税を全く課さない州もあれば、連邦税に匹敵する高税率を課す州もあります。これが、税引き後の所得に大きな影響を与える要因です。

FICAおよび社会保障税は義務的な拠出金で、通常は総所得の7.65%を占めます。これらは州や申告状況に関係なく、社会保障とメディケアの資金となります。

これら3つの税金を合計すると、州によっては給与10万ドルの手取りは約7万5千ドルから7万8千ドル台にまで減少します。つまり、総所得の約21%から30%が税金として差し引かれる計算です。

税負担が最も少ない州：10万ドルが最大限に手取りになる州

現在、7つの州は所得税を課していません。これらの州に住む場合、給与10万ドルの手取りは約7万8千736ドルに達します。これらの低税率州は次の通りです。

• アラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン

これらの州では、給与から差し引かれるのは連邦のFICAだけで、州所得税はありません。これが、六桁の給与から得られる最大の手取り額です。

次の段階では、ルイジアナやオハイオなど、約7万6千600ドルから7万7千900ドルの範囲に収まる州もあります。これらの州は所得税率が控えめで、ゼロ税州と比べても手取りはわずかに減少します。

税負担が重い州：10万ドルが最も圧迫される州

逆に、税負担が重い州もあります。オレゴンは最も積極的に課税しており、年収10万ドルの単身者は合計約2万9千460ドルの税金を支払い、手取りは約7万540ドルとなります。これは、ほぼ30セントのドルがさまざまな税金に消えることを意味します。

ハワイも負担が重く、総税額は2万7千421ドル、手取りは約7万2千579ドルです。カリフォルニアや、メイン州、デラウェア州、カンザス州、ミネソタ州なども年間2万6千ドル超の税金を課し、手取りは約7万3千ドルから7万4千ドルの範囲に落ち込みます。

これらを比較すると、オレゴンの所得者はテキサスの所得者よりも年間約8,200ドル少なくなる計算です。同じ総収入でも、これらの差はキャリア全体で積み重なると、数十万ドルの差になることもあります。

中間層：多くの州で税引き後の手取りは73万〜76万ドル

アメリカの大部分の州は、10万ドルの所得者に対して、平均的な税負担の範囲に収まります。連邦税、州税、FICAを合わせて約2万3千ドルから2万6千ドルの税金を支払い、手取りは約7万4千ドルから7万7千ドルの範囲です。

この範囲には、ニューヨーク、ニュージャージー、コロラド、ミシガン、ウィスコンシンなどの伝統的な所得税州も含まれます。これらの場所では、年収10万ドルの人は年間約7万3千700ドルから7万4千900ドルの手取りが見込まれます。

地理的パターン：なぜ住む州によって実質的な給与が変わるのか

データは明確な地理的パターンを示しています。サンベルト州や一部の内陸州（フロリダ、テキサス、ネバダ、サウスダコタ）は所得税ゼロの政策を維持しており、高所得者が手取りを最大化したい場合に魅力的です。

一方、北東部や西海岸の州は、一般的に高い合計税負担を課しています。これは、各州の支出優先度や公共サービスの資金調達モデル、歴史的な政策選択の違いによるものです。

興味深いことに、州の所得税率が必ずしも生活費の高さと相関しているわけではありません。高税率の州でも全体的に住みやすく、逆に低税率の州は生活コストが高い場合もあります。引っ越しを検討する際は、単に税率だけでなく、総合的な経済的影響を考慮すべきです。

州別詳細：10万ドル所得者の税金内訳一覧

各州での税引き後の金額を詳しく示します。2025年の税計算に基づき、単身者の標準控除を適用した結果です。

税負担最少（税負担軽減州）：

• アラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン：手取り約7万8千736ドル
• ノースダコタ：78,024ドル
• ルイジアナ：76,111ドル
• オハイオ：76,702ドル

中間範囲：

• アリゾナ、アーカンソー、インディアナ、ニューメキシコ、ノースカロライナ、ペンシルバニア、ロードアイランド、ユタ、バーモント：75,000〜76,000ドル
• コロラド、コネチカット、ジョージア、イリノイ、アイオワ、ケンタッキー、ミシガン、ミズーリ、ミシシッピ：73,400〜75,000ドル

最も税負担が重い州：

• オレゴン：約7万540ドル（総税額2万9千460ドル）
• ハワイ：72,579ドル（総税額2万7千421ドル）
• カリフォルニア：73,409ドル（総税額2万6千591ドル）
• メイン、デラウェア、カンザス、ミネソタ：73,100〜73,500ドル

結論：場所によって実質収入は大きく変わる

「10万ドルの給与は価値があるのか」と考えるとき、実際の購買力は住む州によって大きく異なることを忘れてはいけません。最高と最低の州の差は年間8千ドル超に達し、これはあなたの経済状況に大きな影響を与えます。

引っ越しや複数の州での仕事の比較を検討している場合は、各州での税引き後の金額を理解し、それを判断材料にすることが重要です。六桁の収入は意味がありますが、実際に手元に残る金額こそがあなたの経済的実態を示す真の指標です。

※この分析は2025年の税率表と税率に基づき、連邦所得税、州所得税、FICA、社会保障拠出金を標準控除を適用して計算したものです。税額はTax Foundationの2025年データと社会保障局のレートを参考にしています。個別の控除やクレジット、税状況によって結果は異なる場合があります。