あなたの10万ドルの年収が税引き後の月収にどう変わるか：州別の内訳

年収10万ドルは経済的な安定を意味するかもしれませんが、実際に銀行口座に入る金額と総支給額の間にはしばしば驚くべきギャップがあります。税引き後の年収は居住地によって大きく異なり、この内訳を理解することは資金計画にとって非常に重要です。

各州での年収10万ドルの手取り額を正確に把握するため、Tax Foundationの2025年税率表をもとに詳細な所得税計算を行いました。これには連邦所得税、FICA（社会保障・メディケア）控除、社会保障税、必要に応じて州・地方税も含まれます。これにより、50州すべてでの税引き後の月額手取り額の明確なイメージが得られます。

総支給額と純収入のギャップを理解する

あなたの年収10万ドルはあくまで出発点です。実際に手元に入るまでに、いくつもの税金が差し引かれます。

まず最も大きいのは連邦所得税で、申告状況や所得層に応じて税率が変動します。次にFICA税（社会保障とメディケア）は義務的な控除で、全州一律7.65%の割合で差し引かれます。その後に州所得税があり、これも州によって大きく異なります。中には所得税が全くかからない州もあれば、最大13%の州もあります。さらに一部の自治体では市税が追加される場合もあります。

単身者で年収10万ドルの場合、連邦税だけでも約1万〜1.2万ドルの負担となり、FICA税は約7,650ドル、州・地方税は場所によって0ドルから1万ドル超まで変動します。

税負担が最も軽い州：最大の手取り額

税金を最優先に考えるなら、9つの州は非常に有利です。これらの州は所得税が全くありません。

アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングです。これらの州では、年収10万ドルのうち約78,736ドルを手元に残すことができ、税金は連邦とFICAだけ（合計約2万1,264ドル）です。月額に換算すると約6,561ドルの手取りとなります。

この78,736ドルの年間手取りは、全米で最も低い税負担率の一つであり、約21.3%の税率です。住む場所や働く場所に柔軟性がある場合、これらの州は6桁所得者にとって最も有利な税制を提供しています。

税負担が重い州：最大の税金負担

逆に、税負担が最も重い州もあります。オレゴンは6桁所得者にとって最も重い税負担を課し、10万ドルの給与から合計約29,460ドルの税金を差し引かれ、残るのは約70,540ドル、月額約5,878ドルです。

その他の高税州には以下があります。

• ハワイ：税引き後約72,579ドル（月約6,048ドル）
• メイン：約73,167ドル（月約6,097ドル）
• デラウェア：約73,367ドル（月約6,114ドル）
• カリフォルニア：約73,409ドル（月約6,117ドル）

オレゴンと無税州の差は月約683ドル、年間にすると約8,196ドルに相当します。長期的に見れば、この地域差は大きな差となり、キャリアを通じて累積するとかなりの差額になります。

中間層の州：ほぼ平均的な手取り

多くの州はこの中間に位置し、年収10万ドルの手取りは約73,000〜76,000ドルとなります。月額に換算すると約6,083〜6,333ドルです。

中間層の税率の州例：

• ニューヨーク、ニュージャージー、マサチューセッツ、コネチカット：税引き後約73,700〜74,500ドル
• ペンシルベニア、ノースカロライナ、ニューメキシコ：75,000〜75,700ドル
• ルイジアナ、オハイオ：それぞれ約76,111ドル、76,702ドルと低め

これらの州は累進課税制度を採用しており、所得が高いほど税率も上がりますが、全体として高税州よりは低い水準です。

住む場所による月収の違い

年間の数字を月額に換算すると、実感できる差が見えてきます。

• 無税州：約6,561ドル/月
• 低税州（約74,500ドル後の手取り）：約6,208ドル/月
• 中間税州（約75,000ドル後の手取り）：約6,250ドル/月
• 高税州（例：オレゴン）：約5,878ドル/月

月額差は約683ドルですが、これは長期的に積み重なると非常に大きな差となります。30年で考えると、税負担の少ない州に住むことで総額約24.6万ドルの差額が生まれる計算です。

税金の内訳を理解する

どこにお金が行くのかを理解することも重要です。年収10万ドルの単身者の場合、

• 連邦所得税：およそ10,500〜11,500ドル（2025年の標準控除を基に計算）
• FICA税：7,650ドル（社会保障6.2%、メディケア1.45%）
• 州所得税：州によって0ドルから1万ドル超まで差が出る

さらに一部の都市では追加の市税もあります。これらを総合すると、実際の手取り額は州ごとに大きく異なるのです。

既婚者と独身者の税負担の違い

夫婦で共同申告する場合、税率や控除額が異なるため、税負担も変わります。多くの場合、夫婦の方がより有利な税制を享受できることが多いです。特に所得が同じ場合でも、税率の幅が広いため、結果的に手取りが増えるケースもあります。

収入を最大化するための戦略的考え方

6桁に近づく、またはすでにそのレベルの収入がある場合、住む場所の選択は直接的に財政状況に影響します。

移動の自由がある場合：無税州に住むことで、年間8,000〜9,000ドルの差額を得られる可能性があります。

リモートワーカーの場合：テキサス州、フロリダ州、ネバダ州など、税金の少ない州を選ぶことで、月々の手取りを増やすことができます。

すでに居住している場合：引っ越しが難しい場合でも、自分の税引き後収入を理解し、予算や長期計画に役立てることが重要です。

税金対策：高所得者は控除の最大化や退職金制度の活用、投資収入の管理など、税負担を軽減する戦略も検討できます。

まとめ：実質的な年収はどれくらいか

年収10万ドルの税引き後額は、最も有利な州では約78,736ドル、最も不利な州では約70,540ドルとなります。月額に換算すると、約6,561ドルから5,878ドルの範囲です。差は約683ドル/月に及びます。

連邦税とFICAは全国一律ですが、州・地方税が大きく差を生む要因です。自分の住む場所や働く場所による違いを理解し、現実的な予算や長期的な資産形成の計画に役立ててください。

この分析は2025年の連邦・州税率表に基づき、2026年初頭の情報をもとに計算しています。税法は毎年変わるため、最新の税情報や税理士への相談を通じて、正確な個人の税引き後額を把握してください。