個人の両替が違法になる瞬間：手数料いくらで犯罪扱いされるのか

多くの人が年間5万ドルの両替限度額に直面し、不足分を補うために個人的な両替ルートを探っています。しかし、友人の両替を手伝ったり、地下銀行を利用したりすることが本当に違法なのか、手数料をいくら受け取ると犯罪になるのか、その境界線は曖昧なままです。弁護士の邵世偉氏が実際の判決例と法律の矛盾を通じて、個人向けの両替活動がどこまで許容されるのかを詳しく分析しました。

行政罰か刑事罰か：両替金額による法的リスク分岐点

法律の観点から見ると、「罰金を科される」ことと「懲役に入る」ことの差は、行動が行政違反か刑事犯罪かという評価の違いにあります。

まず関連法規を整理すると、2008年の外国為替管理条例第45条では、私的な外貨売買や違法な多額の外貨取引に対して、外貨管理機関が警告、違法所得没収、罰金を科す規定を設けています。その後、2015年の国家外貨管理局通知により、「比較的多額」の基準が明確化されました。すなわち、私的両替の金額が1000米ドル相当以上、または違法な両替導入額が5万米ドル相当以上である場合、行政処罰の対象となります。

一方、2019年の最高人民法院・最高人民検察院による解釈では、より厳しい基準が設定されました。投機や偽装為替取引による違法営業が「重大な状況」と見なされるのは、違法営業の金額が500万人民元を超えるか、不法所得が10万人民元を超える場合です。この基準を超えると、刑法第225条に基づき違法経営罪として刑事罰の対象になります。

つまり、個人の両替行為は、金額段階によって異なる法的リスクに直面する仕組みになっています。

手数料と違法性：紹介者が陥る落とし穴

実例を通じて見てみましょう。Aさんは会社設立資金として1000万人民元相当の外貨を民間ルートで両替した結果、違法経営罪で懲役2年を言い渡されました。一方、Bさんはマカオのカジノでの賭債を返済するため地下銀行経由で両替し、懲役8年の判決を受けました。

興味深いのは、両者の両替の目的はいずれも営利ではなく、私的使用目的だったという点です。それにもかかわらず違法経営罪で処罰されたのは、司法当局が両替行為そのものの「営業性」に焦点を当てたからです。

紹介者の立場はさらに複雑です。Cさんは友人からの依頼を受けて、9百万米ドルの両替仲介を手伝い、違法経営罪で懲役5年を言い渡されました。2019年の法解釈では紹介行為が違法経営罪に該当するとは明記されていないにもかかわらず、実際の司法判断では処罰されるケースがあります。

紹介者のリスク評価は、以下の要素によって大きく変わります：

• 手数料は有料か無料か、金額はいくらか
• これまで仲介した両替取引の件数と金額
• 為替レート、送金時間、送金口座など、具体的な両替条件の交渉への関与度
• 買い手と売り手のそれぞれの両替目的（マネーロンダリング、為替差益狙い、海外投資など）

同じ「紹介」という行為でも、無償で友人を1回だけ紹介する場合と、継続的に有料で仲介ビジネスを展開する場合では、法的評価が全く異なります。

同じ両替、異なる判決：司法判断の曖昧さ

法律に明確な規定がない場合、犯罪にならないはずです。しかし現実はそう単純ではありません。

有名な劉漢事件と黄光宇事件を比較すると、その矛盾が明らかになります。両事件とも、海外での賭博債務を返済するため、逆売買方式で人民元を外貨に両替するという全く同じ行為でした。しかし劉漢事件では被告が違法経営罪で無罪とされたのに対し、黄光宇事件では有罪判決が下されました。

その理由は、判決文に見ることができます。劉漢事件では、両替行為は客観的な送金行為であり、営利目的ではなく営業罪に該当しないと判断されました。一方、黄光宇事件では、「人民元で外貨賭博債務を返済する行為が外貨売買に該当するか」という誤った争点設定により、違法性が認められたのです。

つまり、同じ両替行為でも、司法当局の解釈と法廷での争点設定如何で、判決が正反対になる可能性があります。

違法性の境界線：金額と意図の微妙なバランス

多くの人が「違法になる明確な線」を求めていますが、法律問題の現実はより複雑です。事件の結果は複数の要因によって決まります。

邵弁護士の見解では、紹介行為が違法経営罪に該当するかは、立法者の明確な定義がないため、具体的な事実に基づいてのみ判断できるとされています。市場秩序への損害度が「重大」か「軽微」かが、究極的な判断基準になるのです。

具体的には：

• 行政処罰の基準：1000米ドル以上の両替、または5万米ドル以上の違法取引
• 刑事犯罪の基準：営利目的での両替で500万人民元以上、または10万人民元以上の不法所得
• 曖昧な領域：営利目的が不明確な仲介行為、一度きりの両替、小額の手数料

紹介者の手数料がいくらから違法になるのかについて、法律は明確な基準を示していません。継続的に有料で仲介ビジネスを展開していれば、それ自体が「業務」と評価され、違法経営罪に問われる可能性があります。

両替トラブルを避けるために

刑事事件として告訴された場合でも、2019年解釈第8条により、犯罪事実を認めて反省し、捜査に協力して不法利益を返還した場合は、刑罰が軽減または免除される可能性があります。

しかし重要なのは、これらのトラブルに巻き込まれないことです。地下銀行での両替は隠蔽性が高く、一度始まると上流・下流の取引関係者が次々と調査の対象になります。行政罰の額も相当なものになり、さらに盗難金受け取り、口座凍結、犯罪幇助疑いなど、予想外のリスクが発生する可能性があります。

個人向けの両替が必要な場合は、公式なルートでの両替を徹底し、不明な点は法律専門家に相談することが重要です。違法な個人両替や手数料ビジネスに関わることで、刑事責任を問われるリスクは決して低くないのです。