40/40/20予算式：Cardoneの代替アプローチが従来の貯蓄方法を上回る理由

ほとんどの人は、一般的な50/30/20予算モデルに馴染みがあります—収入の半分を必需品に、3分の1を自由に使える支出に、残りの20%を貯蓄に割り当てるというものです。しかし、資産形成戦略家のグラント・カルドーンは、彼の資産創造方法論の中で、はるかに異なる割り当てフレームワークを提案しています。彼の40/40/20予算アプローチは、従来の知恵に挑戦し、現在のライフスタイルよりも投資資本を積極的に優先します。

カルドーンの40/40/20予算フレームワークの理解

カルドーンの哲学は、シンプルな割り当てに焦点を当てています：あなたの総収入から、40%を税金義務に充て、もう一つの40%を投資口座に向け、生活費はわずか20%に制限します。これは単なる予算編成の演習ではなく、彼のより広い資産蓄積戦略の基礎的な要素であり、稼ぐ能力と再投資を重視しています。

根底にある論理は説得力があります：できるだけ多くの可処分所得を蓄積し、それを収益を生む資産に流し込み、その資産のリターンを利用して追加の富を生み出す投資を獲得することです。40/40/20予算構造は、この複利戦略を実現可能にする規律ある貯蓄段階として機能します。

この代替予算モデルが結果を出す理由

カルドーンは、1929年の時代から続く裕福な家庭が一貫して総収入の約40%を投資に回してきたという歴史的証拠を挙げて、自らの立場を裏付けています。このパターンは、恣意的な理論ではなく、証明された道筋を反映していることを示唆しています。

総収入の5分の1に個人消費を制限することで、自然とライフスタイルインフレーションの心理的罠—収入が増えるたびに支出を増やす傾向—を抑制します。カルドーンの説明によると、自由に使える資金がない場合、衝動的な購入を控えざるを得なくなります。この制約は保護的な役割を果たし、贅沢品の購入の代わりに投資ポートフォリオを築くことになります。

実行の課題を克服する

批評家は、40/40/20予算フレームワークは特に収入が少ない人にとって実用的でないと主張します。例えば、月収4,000ドルの人を考えてみてください：投資に(40%)を割り当てると1,600ドルになり、税金後の生活費はわずか$800 となります。この反論は理解できますが、カルドーンはこの表面的な制約を動機付けの仕組みとして再解釈しています。

現在の収入が快適な生活に十分でない場合、新たな収入源を開発せざるを得なくなります。この経済的プレッシャーは、キャリアの向上、副業、フリーランス、スキル開発への動機付けとなります。収入の制約は、収入増加の触媒となるのです。

長期的な資産蓄積を定量化する

数学的には、継続性の力を示しています。月額1,600ドルの投資を続ける個人は、最初の1年だけで1万9,000ドルを超える資産を蓄積します。これを10年続けると、収入が変わらないと仮定すれば19万ドルに達します。実際には、カルドーンは、収入を増やす必要性から、収入の増加は避けられず、これらの基本的な予測を超える資産蓄積を加速させると主張しています。

この40/40/20予算モデルは、現在の給与水準に関係なくアクセス可能です。月収4,000ドルでも40,000ドルでも、割合の比率は比例してスケールし、資産形成は理論的にどの収入層にも可能です。規律を守る意志さえあれば、どの収入層でも富を築くことができるのです。