あなたの住む場所が本当に違いを生む：2025年に社会保障税を課さない州のガイド

アメリカ人の何百万人もが退職に向かう、またはすでに退職している中で、社会保障は重要な収入源となっています。AARPのデータによると、65歳以上の高齢者の約40％がこれらの給付に少なくとも年間収入の半分を依存しています。しかし、多くの人が見落としがちな点があります：実際にあなたが社会保障の小切手から手元に残る金額は、どの州に住んでいるかによって大きく異なるということです。

州税の優遇措置は拡大中

良いニュースです—社会保障に対する州レベルの課税について懸念しているなら、あなたはますます有利な環境に住んでいます。社会保障に対して課税しない州の数は増え続けており、2025年時点で41州とワシントンD.C.がこれらの給付に対する州所得税の完全免除を提供しています。

この傾向は最近加速しています。ミズーリ州、ネブラスカ州、カンザス州はすべて2024年に社会保障所得への課税を停止する決定を下し、退職者に税の軽減を提供する大多数の州に加わりました。ウェストバージニア州はさらに進んでおり、2026年から完全免除を開始し、社会保障税を完全に廃止しています。

「社会保障に課税しない州は、課税する州よりもはるかに多い」と、Wealth Enhancement GroupのCFP兼ファイナンシャルアドバイザーのブライアン・クーンは説明します。「重要なのは、各州が独自の税法を定めており、そのルールは時間とともに変化するということです。」

完全リスト：社会保障に課税しない41州

2025年に社会保障に課税しない州の全リストは次の通りです：

アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルベニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、そしてワシントンD.C.

社会保障に課税するのはわずか9州だけ

2025年に社会保障給付に課税し続ける州はわずかです：

• コロラド州
• コネチカット州
• ミネソタ州
• モンタナ州
• ニューメキシコ州
• ロードアイランド州
• ユタ州
• バーモント州
• ウェストバージニア州 (2026年まで段階的に廃止)

ただし、これらの州内でも税の軽減措置は異なります。例えば、コロラド州の65歳以上の住民は2022年から連邦課税対象の社会保障給付を完全に控除できるようになっています。2025年からは、その免除範囲が55歳から64歳までの所得が75,000ドル(または共同申告者の場合95,000ドル)までに拡大されます。

退職者は実際にどれだけ節約できるのか？

非課税州に住むことの経済的影響は大きいです。次の計算を考えてみてください：あなたの州の全収入源に対する実効税率が5％で、年間30,000ドルの社会保障給付を受け取っている場合、年間1,500ドルの直接的な節約になります。

合計の数字は、さらに説得力のあるストーリーを語ります。「ミズーリ州だけでも、退職者は年間約$309 百万を節約しています」と、CFPでありGood Financial Centsの創設者であるジェフ・ローズは述べています。「ネブラスカ州の退職者は毎年約$17 百万の州税の節約を手にしています。これは実際に退職者のポケットに入るお金です。」

追加の考慮事項

なお、連邦課税は依然として適用されることに注意してください。あなたの社会保障給付の最大85％が、あなたの全体的な所得レベルに応じて連邦所得税の対象となる可能性があります。ただし、社会保障に課税しない州に住むこと、さらに追加の控除や免除を提供する州にいることの組み合わせは、あなたの退職収入を大きく保護することにつながります。

重要なポイント：退職を計画している場合や引っ越しを検討している場合は、あなたの居住州の社会保障課税に対するアプローチに真剣に注意を払うべきです。社会保障に課税しない州と課税する州の違いは、退職後の何千ドルもの差になる可能性があります。