2025年が1959年生まれの人々にとって社会保障計画の転換点となる理由

新年は退職手当の実質的な変化をもたらす

1959年生まれの方にとって、2025年はただの一年ではありません—あなたの社会保障の旅路において重要な閾値を迎える年です。1963年生まれの方がついに6十年の貢献の後に給付を請求できる資格を得て話題になる一方で、あなたの世代も同様に重要な瞬間を迎え、退職後の収入戦略を大きく変える可能性があります。良いニュースは？今年何が起こっているのかを理解すれば、実際にお金を取り戻せるかもしれません。

完全退職年齢（FRA）があなたの財布に本当に意味すること

政府は、各労働者の出生年に基づいて特定の完全退職年齢（(FRA)）を割り当てています。数年前まではこれが単純に65歳でしたが、平均寿命の延びに伴い、政府は徐々にこの数字を引き上げてきました。あなたの該当する年齢は次の通りです：

1959年生まれの方にとって、2025年はあなたの世代の最初のメンバーが66歳10ヶ月に達し、あなたの完全退職年齢の閾値に到達する年です。 これは重要です。なぜなら、あなたのFRAは政府があなたの給付額を計算する際の基準点だからです。これは給付を請求しなければならない年齢ではなく、実際に申請する時期によって受け取る金額が決まる参照点です。

早期請求と遅延請求の財政的影響

ここで時間が金銭になります。FRAに達する前に社会保障を請求すると、永久的な減額に直面します。

• 62歳で申請(最も早いタイミング): 支給額は29.2%永久的に減額されます。つまり、1959年生まれの方がすぐに請求した場合、潜在的な給付のほぼ3割を永遠に失うことになります。
• FRAに到達するまで待つ(1959年生まれの場合は66歳10ヶ月): 完全な計算された金額を受け取ることができます。
• 70歳まで遅らせる：給付額はFRAの125.3%に増加します—かなりの増加ですが、このルートを選ぶ人は少ないです。

計算は簡単です：1959年生まれの方が、FRAまで待って請求した場合、62歳で請求するよりも、退職後の月々の支給額が大幅に増える可能性があります。

完全退職年齢に到達すると収入の見通しも変わる

もう一つの実務的な変化は、1959年生まれの方が2025年にFRAに到達したときに起こります。社会保障局は「収入テスト」と呼ばれる制度を適用し、一定の収入を超えると自動的に給付を減額します。閾値はあなたが完全退職年齢に達すると劇的に変わります。

2025年、まだFRAに達していない場合、$23,400を超える収入ごとに$1 給付が減額されます。しかし、FRAに到達すると、このペナルティはかなり緩和され、$62,160を超える収入ごとに$2 減額されるだけです。これらの閾値は過去数年よりも厳しくなっており、以前はあなたの支給額から差し引かれていた可能性があります。

良いニュースは、あなたが正式にFRAに到達したとき、社会保障局は自動的に収入テストによる差し引き分を再計算し、払い戻します。これにより、その節目の月に思わぬ増額があるかもしれません。

次の行動を計画する

まだ給付を請求していない場合、1959年生まれのあなたのFRAを理解しておくことで、情報に基づいた決定を下すための枠組みができます。一般的な原則は、申請を遅らせるほど生涯の総受給額は増える傾向にあるということです。ただし、貯蓄が限られている場合や、健康上の懸念で予想寿命に影響がある場合は、この計算は変わります。

すでに社会保障を受け取っていて、1959年生まれの方は、FRAに到達したときの再計算に注意してください—調整が行われる可能性があります。

あなたの具体的な状況において、FRAがどのように影響するかについての個別のアドバイスについては、社会保障局のウェブサイト、電話窓口、または地元の事務所でサポートを受けることができます。