退職貯蓄手段に関して、多くの人が重要な決断を迫られます：401(k)を最大限に活用すべきか、従来のIRAに拠出すべきか、それともRoth IRAにすべきか？この答えはしばしばあなたの雇用主のマッチングと、時間をかけた複利の力に依存します。## 雇用主マッチング拠出の真の力ここで401(k)が比較に勝つ理由は次の通りです：IRAと401(k)の両方があなたの拠出を受け入れますが、従来の401(k)にはしばしば雇用主のマッチングが含まれており、IRAには通常ありません。この雇用主の拠出は、あなたの退職までの期間を大幅に加速させることができます。このシナリオを考えてみてください：月額1,000ドルを15年間拠出し、過去の株式市場の平均リターンである年10％のリターンを達成した場合、あなたの個人拠出だけで18万ドルが約41万4千ドルに成長します。しかし、そこに雇用主のマッチングが加わると、合計はさらに大きくなる可能性があります。## 成長のタイムラインを分解：複利が支配し始める時この計算は、長期投資において重要なことを明らかにします。15年間の最初の数年間は、安定したが控えめな成長を示します。これは、新しい月次拠出がアカウントの動きを支配しているためです。しかし、期間の後半になると、何か驚くべき変化が起こります：再投資された利益が新たな拠出を月ごとに超え始めるのです。これが複利の本来の働きであり、時間を富に変えるのです。1-5年：拠出が成長を支配 6-12年：拠出と再投資のリターンのバランス 13-15年：再投資されたリターンが主要な成長エンジンに## 401(k) vs IRA vs Roth：主な違い401(k)は雇用主のマッチングの利点を提供しますが、全体像を理解する価値があります。**401(k)**：年間最大拠出額は($23,500)まで、雇用主のマッチングの可能性、ローン制度の可能性もあります。ただし、投資選択肢が限定されていることや手数料が高い場合もあります。**従来のIRA**：拠出限度額は低めの($7,000)、雇用主のマッチはなく、投資の柔軟性が高く、手数料も低めです。**Roth IRA**：従来のIRAと同じ拠出限度額ですが、税金のかからない成長と引き出しが可能で、退職後の最低必要分配もありません。こちらも雇用主のマッチはありません。## 毎月1,000ドルを達成できる人は少ない—それでも大丈夫現実的に考えましょう：ほとんどの人は毎月1,000ドルを退職貯蓄に無理なく拠出できません。できない人もいます。でも、重要なのは、いくらかでも始めることです。たとえ$200 月$500 や(月でも、雇用主のマッチングと組み合わせて15年間複利で運用すれば、かなりの退職資産を築くことができます。## 雇用主のマッチングを見逃さないでよくある見落とし戦略の一つは、もしあなたの雇用主が401)k(のマッチングを提供している場合、自分で資金を出すIRAよりもこのアカウントを優先することが数学的に理にかなっているということです—たとえすべての投資選択肢が気に入らなくても。その雇用主の拠出は無料のお金であり、あなたと退職の安全性とのギャップを直接縮めてくれます。結論として、最も強力な退職計画ツールは時間です。401)k、Roth IRA、従来のIRAのいずれを選ぶにしても、最良の決断は今日下し、何年も続けることです。
401(k) vs IRA vs Roth: なぜ定期的な毎月の拠出が本格的な資産形成につながるのか
退職貯蓄手段に関して、多くの人が重要な決断を迫られます：401(k)を最大限に活用すべきか、従来のIRAに拠出すべきか、それともRoth IRAにすべきか？この答えはしばしばあなたの雇用主のマッチングと、時間をかけた複利の力に依存します。
雇用主マッチング拠出の真の力
ここで401(k)が比較に勝つ理由は次の通りです：IRAと401(k)の両方があなたの拠出を受け入れますが、従来の401(k)にはしばしば雇用主のマッチングが含まれており、IRAには通常ありません。この雇用主の拠出は、あなたの退職までの期間を大幅に加速させることができます。
このシナリオを考えてみてください：月額1,000ドルを15年間拠出し、過去の株式市場の平均リターンである年10％のリターンを達成した場合、あなたの個人拠出だけで18万ドルが約41万4千ドルに成長します。しかし、そこに雇用主のマッチングが加わると、合計はさらに大きくなる可能性があります。
成長のタイムラインを分解：複利が支配し始める時
この計算は、長期投資において重要なことを明らかにします。15年間の最初の数年間は、安定したが控えめな成長を示します。これは、新しい月次拠出がアカウントの動きを支配しているためです。しかし、期間の後半になると、何か驚くべき変化が起こります：再投資された利益が新たな拠出を月ごとに超え始めるのです。これが複利の本来の働きであり、時間を富に変えるのです。
1-5年：拠出が成長を支配
6-12年：拠出と再投資のリターンのバランス
13-15年：再投資されたリターンが主要な成長エンジンに
401(k) vs IRA vs Roth：主な違い
401(k)は雇用主のマッチングの利点を提供しますが、全体像を理解する価値があります。
401(k)：年間最大拠出額は($23,500)まで、雇用主のマッチングの可能性、ローン制度の可能性もあります。ただし、投資選択肢が限定されていることや手数料が高い場合もあります。
従来のIRA：拠出限度額は低めの($7,000)、雇用主のマッチはなく、投資の柔軟性が高く、手数料も低めです。
Roth IRA：従来のIRAと同じ拠出限度額ですが、税金のかからない成長と引き出しが可能で、退職後の最低必要分配もありません。こちらも雇用主のマッチはありません。
毎月1,000ドルを達成できる人は少ない—それでも大丈夫
現実的に考えましょう：ほとんどの人は毎月1,000ドルを退職貯蓄に無理なく拠出できません。できない人もいます。でも、重要なのは、いくらかでも始めることです。たとえ$200 月$500 や(月でも、雇用主のマッチングと組み合わせて15年間複利で運用すれば、かなりの退職資産を築くことができます。
雇用主のマッチングを見逃さないで
よくある見落とし戦略の一つは、もしあなたの雇用主が401)k(のマッチングを提供している場合、自分で資金を出すIRAよりもこのアカウントを優先することが数学的に理にかなっているということです—たとえすべての投資選択肢が気に入らなくても。その雇用主の拠出は無料のお金であり、あなたと退職の安全性とのギャップを直接縮めてくれます。
結論として、最も強力な退職計画ツールは時間です。401)k、Roth IRA、従来のIRAのいずれを選ぶにしても、最良の決断は今日下し、何年も続けることです。