あなたは実際に401(k)にいくら投資すべきか？あるシナリオがあなたの退職を変えるかもしれません

退職後の資産形成は、一度の大きな行動ではなく、年々着実に意図的な意思決定を積み重ねることです。あなたが定期的に401(k)にお金を積み立てることを決意したときに何が起こるか見てみましょう。

数字で見る：規律あるアプローチの可能性

15年間、毎月1,000ドルを401(k)に積み立てると想像してください。投資が株式市場の過去の平均リターンである年10%を達成した場合、その180,000ドルの直接拠出金は期間終了時に約414,000ドルに膨らむ可能性があります。

データソース： Calculator.net。過去の市場平均に基づく計算。

この結果は魔法ではなく、複利の力があなたの味方になっているのです。ただし、重要な現実確認もあります。

実際の市場体験を理解する

上記の予測は、年々滑らかで予測可能な成長を示していますが、実際の投資はそう単純ではありません。市場のパフォーマンスは大きく変動します—一部の年は堅調な利益をもたらし、他の年は口座残高が減少することもあります。これが株式投資の本質です。

もう一つ重要な観察点：資産の蓄積が最も多くなるのはどこかに注目してください。この15年のうち、最終の3分の1の期間にあなたの口座の拡大が最も顕著です。これは、再投資されたリターンが新たな月次拠出金を上回り始める時期です。投資家にとって、忍耐力は最も価値のある資産の一つです。

企業のマッチング拠出があなたにとって重要な理由

401(k)プランをさらに魅力的にしているのは、多くの雇用主が従業員の口座に対しても拠出を行っている点です。これらのマッチング拠出は、毎月の退職金貯蓄に実質的に増加をもたらします。

これこそ、投資メニューが限定的に感じても、401(k)を優先する方がIRAを独立して資金投入するよりも理にかなっている理由です。雇用主のマッチングは、あなたが逃したくない「無料のお金」にほかなりません。

実際にこれを実現する方法

正直なところ、毎月1,000ドルの追加資金を見つけるのは、今の多くの人の予算では現実的ではありません。多くの労働者にとっては、そこに到達するために難しい選択やトレードオフが必要です。

しかし、重要なのは、たとえ少額でも「できる範囲」で始めることです。より小さな月次拠出でも、時間とともに成長します。ポイントは、早めに始めることです—最初の数年間は最も劇的な成長を示さないかもしれませんが、実は長期的な資産形成の土台となるのです。

もう一つのチャンス：未請求の退職所得

401(k)戦略以外にも、多くのアメリカ人は社会保障の最適化戦略を見落としています。これにより、退職後の収入が数万ドル増える可能性があります。戦略的に請求方法を学ぶことで、年額22,924ドル以上の追加退職所得を得られることもあります。

安全な退職への道は、複数の戦略を組み合わせることです：一貫した401(k)拠出、雇用主のマッチを活用し、利用可能なすべての収入源を理解することです。