あなたの社会保障を最大化する本当の方法：年間支給額に数千ドルを追加する可能性のある3つの戦略

そのバイラルな「$16,728の社会保障ボーナス」がオンラインで出回っていますか？実際にはボーナスではありません。人々が本当に話しているのは、月々の給付額を増やす正当な方法であり、その差はかなり大きくなる可能性があります。

社会保障局は、あなたの退職給付を最高収入35年間に基づく計算式を使って算出します。しかし、多くの人が気づいていないのは、実際にはこの金額を最大化するためにコントロールできる部分があるということです。年間で何千ドルも増やせる可能性があります。

70歳まで待つことで最大のリターンを得る

これは最も効果的な戦略です。全米経済研究所の調査によると、62歳で請求するのと比べて70歳で請求すると、年間給付額が76%増加します。しかし、実際にこれを行う労働者は約10%程度です。

なぜでしょうか？一般的な人は早めに請求してしまい、かなりの金額を逃しています。中央値の世帯は、70歳前に請求することで生涯の裁量支出が$182,370も減少します。待つ余裕がある人にとっては、これは大きな違いです。

請求前に収入記録を増やす

あなたの社会保障給付は、最高収入35年間に基づいています。もし空白期間や低収入の年がある場合、それが合計計算を引き下げてしまいます。解決策は、働く年数を増やすことです。追加の年数は、その低収入の年を新たな収入に置き換えます。

2025年の賃金基準額は$176,100です。これは社会保障にカウントされる収入の上限です。最近の年をこの閾値に近づけることができれば、最終的な給付額を直接増やすことになります。多くの人が見落としがちなシンプルな計算です。

完全退職年齢での戦略的配偶者給付

結婚しているカップルにはもう一つの選択肢があります。配偶者給付を利用すれば、あなたの完全退職年齢(通常66歳または67歳（出生年による）)で、パートナーの給付額の最大50%を請求できます。

ポイントは、個人の給付と違い、配偶者給付は完全退職年齢を過ぎても増加しないことです。したがって、戦略はタイミングです。一方の配偶者は早めに減額された自分の給付を請求し、もう一方は70歳まで待ち、その後、最大の家庭収入を得るために配偶者給付を調整します。

まとめ

社会保障から魔法のようなボーナスが配られるわけではありません。むしろ、忍耐と戦略的計画を報いる仕組みがあります。低収入の年を置き換えるために長く働き、可能なら70歳まで請求を遅らせ、配偶者の請求も賢く調整しましょう。これらの3つの戦略は、実際にあなたの退職後の年間収入を何千ドルも増やすことができるのです — 誇張なしで。