西海岸のどの州が退職者にとって最も税制上の優遇を提供していますか？

退職計画には、どこに定住するかを慎重に検討する必要があります。あなたの居住地は、経済的な安全性に大きく影響します。西海岸の州やハワイは、それぞれ異なる税制環境を持ち、退職者の可処分所得に大きく影響します。特に、各地域が退職所得、社会保障給付、固定資産税をどのように扱っているかを理解することが、引っ越し前に重要です。

ハワイの所得税率とその退職者向けのメリット

ハワイは、税負担を軽減したい退職者にとって興味深い税制を示しています。ハワイの所得税率構造は、社会保障給付や年金を有利に扱っています：公的・私的年金のいずれも州内で課税されません。ただし、401(k)sやIRAなどの口座からの分配は課税対象となり、控除できません。これは、そのような収入源に頼る人にとって重要な区別です。

不動産税については、ハワイは比較的控えめな税率を維持しており、ホームステッド免税は価値が$120,000から$160,000までの範囲で提供されており、65歳以上の住宅所有者にとって有意義な軽減措置となっています。

アラスカ：所得税なしのメリット

最大限の所得保護を求める退職者にとって、アラスカはその包括的なアプローチで際立っています。同州は、社会保障給付や退職口座の引き出しを含め、所得税を一切課さないのです。この全体的な免税措置は、米国の州の中でも注目に値します。

その代償として、アラスカの不動産税率は全国平均をわずかに上回る1.16%です。ただし、65歳以上の高齢者は、ホームステッド免税により最大$150,000まで評価額から除外できるため、かなりの税負担軽減を享受します。この閾値以下の住宅には不動産税が課されません。

ワシントン：退職所得の完全免税

ワシントン州は、すべての退職所得に対して課税を行わず、非常に魅力的です。同州は所得税を課さない構造を維持しており、税務計画を大幅に簡素化します。さらに、61歳以上の住宅所有者や障害者、退役軍人には、最大$70,000の不動産価値に対する免税措置もあります。

カリフォルニアとオレゴン：部分的な退職所得の軽減

カリフォルニアは、二重の税免除を提供しています。高齢者は、一般的な個人所得税の免除に加え、特定の高齢者向け所得税免除も受けられ、他の納税者と比べて控除の機会が倍増します。

一方、オレゴンは異なるアプローチを取っています。社会保障給付は課税されませんが、IRAや401(k(sなどの退職口座は課税対象です。ただし、修正後調整済み総所得が$22,500)シングル)または$45,000(夫婦共同申告)以下で、社会保障給付が$7,500(シングル)または$15,000(夫婦)以下の場合、年金収入の9%に相当する税額控除を受けられ、中所得層の退職者にとって有意義な軽減となります。

どのように決めるか

税制の考慮は、退職の全体像の一部に過ぎませんが、西海岸とハワイの選択を比較する際には重要なポイントです。アラスカやワシントンのように、所得税を完全に免除している州は、最もシンプルな税制上のメリットを提供します。年金の保護を重視する場合は、ハワイのアプローチが適しているでしょう。カリフォルニアやオレゴンは、部分的な税負担を許容しつつ、これらの州が提供する他のライフスタイルの要素を重視する退職者に向いています。

各州の税制に対して、自身の収入構成、予想される引き出し額、資産の所有状況を照らし合わせることで、どの場所があなたの退職資源を最大化できるかを明確にできます。