紙の小切手の死：アメリカ人の46%が代わりにお金で何をしているのか

小切手記入の時代は、ほぼ全米の半数にとって正式に終わりを迎えました。最新のGOBankingRatesのデータによると、アメリカ人の46%は過去1年間に一度も小切手を書いていません。これは、数十年前の小切手中心の金融風景からの著しい変化です。しかし、紙の小切手は次第に姿を消しつつありますが、それでも実際に使用している人々の中で、平均的なアメリカ人は年間どれくらいの小切手を書いているのでしょうか？その答えは、支払い行動における世代間の深い隔たりを明らかにしています。

小切手が絶滅に向かう理由

小切手記入の減少は謎ではありません。今日のデジタルエコシステムは、私たちの資金移動の方法を根本的に変えました。そして、その変化は誰も予想しなかった速さで起こりました。「時折の固定資産税の請求書や、小切手以外を拒否する請負業者を除けば、電子決済でほとんどのことが処理できます」と、Jay Zigmont博士（CFP）は説明します。「高級なアプリだけが必要なわけではありません。基本的なクレジットカードや電子資金移動で十分です。」

速度の差は明らかです。Venmoの送金は数秒で完了します。小切手は？数日かかります。現代のデジタルプラットフォームのセキュリティの利点と相まって、アメリカ人が小切手帳を手放す理由は明白です。

年齢による違い：世代別の当座預金口座利用状況

データは世代ごとの物語を語っています。若年層の間では、小切手記入はほぼ消滅しています。

• 18-24歳： 46%は一年間一度も小切手を書いていません
• 25-34歳： 51%は完全に小切手を使わない
• 35-44歳： 51%は小切手を使用しない
• 45-54歳： 50%は小切手取引なし

しかし、55歳以上では劇的な逆転が見られます。55-64歳の層では、15%が月に複数の小切手を書き続けており、65歳以上ではその割合が22%に跳ね上がります。55-64歳の層はまた、月に小切手を書く人が最も多く、(23%がこの頻度を報告しています)。

小切手を使用する割合が少ない人々の内訳を見ると、年間6枚未満を書く人が17%、月に数枚書く人が15%、月に1枚書く人が17%、そして年間12枚を超える人はわずか4%です。

アメリカ人は資金をどう移動させているのか

小切手を使わない場合、資金はどこに行っているのでしょうか？支払いアプリがその機会を捉え、スピード、安全性、便利さを提供しています。紙の支払い方法では到底追いつけません。

現代の支払いプラットフォームは、生体認証（顔認証や指紋認証）を用いて取引を承認します。また、繰り返しのパスワード入力を防ぎ、オプションの詐欺防止層も提供します。これらのセキュリティ強化策が、物理的な支払い方法からデジタルな代替手段への消費者行動の変化を促しています。

支払い戦争を制するアプリ

PayPalは依然として最大手： 世界中に4億2800万人のユーザーを持ち、最大のオンライン決済処理業者です。その直感的なインターフェースと暗号化基準の組み合わせにより、便利さと保護を求めるセキュリティ意識の高いユーザーにとっての定番となっています。

Venmoはピアツーピア送金を支配： 家賃を分割したり、友人に払い戻したりする必要がある場合、Venmoのスピードは比類ありません。資金は30分以内に銀行口座やデビットカードに入金され、PINや二段階認証でセキュリティを強化できます。友人間の送金のデフォルトとして定着しています。

Zelleは銀行連携を提供： 他のアプリとは異なり、Zelleは主要な米国銀行のアプリ内で動作し、口座間の即時送金を可能にします。無料で即時、プラットフォーム間の切り替えも不要で、従来の銀行に既に馴染んでいる人々にとって特に魅力的です。

この変革は完了しました：即時、安全、統合。紙の小切手はもはや勝ち目がありません。