「クリア・トゥ・クローズ」ステータスを受け取ってから正式に物件を所有したり、リファイナンスを完了したりするまでの期間は比較的短いですが、その速さはいくつかの相互に関連する要因によって異なります。ほとんどの借り手は、この最終段階が数日から1週間ちょっとで完了することを見込んでいます。
住宅ローンの貸し手が「クリア・トゥ・クローズ」通知を出すとき、それはアンダーライティングとエスクローの審査プロセスが成功裏に完了したことを示します。担当のアンダーライターとエスクローエージェントは、ローンファイルを徹底的に検討し、すべての条件が満たされていると判断した結果です。このステータスは、融資の資金提供と取引の決済の前の最終チェックポイントを表します。
このマイルストーンに到達するためには、いくつかの重要な項目が承認されている必要があります：
物件および財務要件：
書類および法的要件：
連邦法により、クロージング開示を受け取ってからローン書類に署名するまでに3営業日間の待機期間が義務付けられています。この期間には週末や国民の祝日は含まれません。この間に、最初のクロージング開示書類が送付されます。これは、ローン条件、金利、ローンタイプ、すべてのクロージングコスト、取引を完了するために必要な正確な現金額の詳細な内訳です。
この待機期間は単なる官僚的な手続きではありません。あなたのクロージング開示と最初のローン見積もりを比較し、差異を特定し、必要に応じてローン担当者に修正を依頼するための重要な時間です。修正が必要な場合、3日間のカウントダウンは修正後のバージョンで再スタートします。
クリア・トゥ・クローズのステータスを受け取った後の最初の数日間で、いくつかの準備活動が同時に進行します。
送金手続き： 貸し手は、資金を送金する場所と方法を指定した詳細な送金指示を提供します。これは通常、頭金とすべてのクロージングコストを含む金額です。金融機関と連携して送金を開始し、近年増加している不正送金に注意してください。送金前に公式なチャネルを通じて貸し手に直接指示内容を確認しましょう。
最終物件確認： 購入の場合は、この3日間の間に最終の物件内覧をスケジュールします。リモート取引の場合は、不動産エージェントにビデオ内覧を依頼してください。売主が合意された物件状態を維持していること、契約上義務付けられた家電、備品、修理などが適切に完了し、良好な状態であることを確認します。
書類準備： 貸し手はローン書類をタイトル会社またはエスクロー会社に提出し、完全なクロージング書類一式の準備を開始します。
(署名と資金調達期間 )3日目以降###
書類の署名： 3日目以降に署名のための面談に進みます。場所はさまざま—タイトル会社のオフィス、エスクロー会社、不動産弁護士の事務所、または自宅など、州の法律や貸し手の方針によって異なります。公証人が立ち会い、署名を証明し、本人確認を行います。
州の規制や貸し手の方針によっては、完全にデジタル化されたリモートオンライン公証（RON）が利用可能な場合もあります。ただし、すべての州で許可されているわけではありません。2023年中旬時点では、カリフォルニア州、ジョージア州、コネチカット州はRONを禁止しています。ミシシッピ州とマサチューセッツ州は一時的なRON規定を認めていますが、サウスカロライナ州には具体的な立法はありません。
署名時には、最終のクロージング開示書類を実行します。これは、クロージング日付の変更により税金や保険料などの按分項目が変わっていなければ、最初の開示と一致しているはずです。
ローンの資金振込： すべての書類に署名した後、クロージングエージェントは署名済みの書類を関係者に送付します。貸し手は署名済み書類を確認し、エスクロー会社に融資金を振り込みます。エスクロー会社は、その後、既存の住宅ローン貸し手（リファイナンスの場合）、売主とその貸し手（購入の場合）、保険会社、地方税務当局などに資金を分配します。
リファイナンスの場合は、3日間の取消権行使期間が終了するまで資金の支払いは行われません。これにより、さらに時間がかかります。
( 記録と所有権移転 )1-3日以内(
クロージングエージェントは、郡の記録所に抵当権設定証書または抵当証書を提出し、新しい抵当権の正式な記録を作成します。購入取引の場合は、売買契約の所有権証書も記録されます。ローンの返済資金を受け取る貸し手は、抵当権解除または満足証明書を提出しなければなりません。記録が完了すると、あなたは正式に物件の所有者となり、鍵を受け取ることができます。
書類の正確性： 初期のクロージング開示が完璧であれば、プロセスは加速します。誤りがあり修正が必要な場合、新たな3日間の待機期間が発生し、署名は遅れます。
地理的な場所： 州の規制により大きな差異があります。中には、すべてのステップ（署名、資金調達、記録）を1営業日以内に完了する州もあれば、ステップ間に3日間の間隔を設ける州もあります。
第三者の対応状況： クロージングの専門家の病気、公証人のスケジュール調整の遅れ、サービス需要の高まり、管理上の遅延などにより、協力的な場合でもタイムラインが圧縮されることがあります。
借り手の状況： 個人的な病気、家族の緊急事態、仕事の都合などにより、クロージングを延期する必要が生じ、全体の期間が延びることがあります。
クロージングの待機中は、貸し手のリスク評価を高める行動を避けて、ローン承認を守ることが重要です。
これらの行動は、追加の審査や資格再評価を引き起こす可能性があります。はい、クリア・トゥ・クローズ後でもローンが拒否されることはあり得るため、最終日まで安定した財務状況を維持することが不可欠です。
ほとんどの標準的なケースでは、クリア・トゥ・クローズ通知を受け取ってから融資とクロージングが完了するまでに、5〜7営業日程度かかります。義務付けられた3日間の開示確認期間がこのタイムラインの大部分を占めています。特に問題や追加書類の要求、第三者の遅延がなければ、理論上は4〜5日でクロージングできる可能性もあります。ただし、州ごとの規制や個別の事情により、実際には1週間以上かかることもあります。
各フェーズ（送金開始から郡の記録まで）で何が起こるのかを理解しておくことで、適切な準備と現実的な期待を持つことができ、鍵の受け取りやリファイナンスの完了までの見通しを立てやすくなります。
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クリア・トゥ・クローズにはどれくらいかかる？ 完全なタイムラインとチェックリスト
「クリア・トゥ・クローズ」ステータスを受け取ってから正式に物件を所有したり、リファイナンスを完了したりするまでの期間は比較的短いですが、その速さはいくつかの相互に関連する要因によって異なります。ほとんどの借り手は、この最終段階が数日から1週間ちょっとで完了することを見込んでいます。
「クリア・トゥ・クローズ」の実際の意味
住宅ローンの貸し手が「クリア・トゥ・クローズ」通知を出すとき、それはアンダーライティングとエスクローの審査プロセスが成功裏に完了したことを示します。担当のアンダーライターとエスクローエージェントは、ローンファイルを徹底的に検討し、すべての条件が満たされていると判断した結果です。このステータスは、融資の資金提供と取引の決済の前の最終チェックポイントを表します。
このマイルストーンに到達するためには、いくつかの重要な項目が承認されている必要があります：
物件および財務要件：
書類および法的要件：
タイムラインの内訳：クリア・トゥ・クローズにはどれくらいかかる？
3日間の義務的待機期間
連邦法により、クロージング開示を受け取ってからローン書類に署名するまでに3営業日間の待機期間が義務付けられています。この期間には週末や国民の祝日は含まれません。この間に、最初のクロージング開示書類が送付されます。これは、ローン条件、金利、ローンタイプ、すべてのクロージングコスト、取引を完了するために必要な正確な現金額の詳細な内訳です。
この待機期間は単なる官僚的な手続きではありません。あなたのクロージング開示と最初のローン見積もりを比較し、差異を特定し、必要に応じてローン担当者に修正を依頼するための重要な時間です。修正が必要な場合、3日間のカウントダウンは修正後のバージョンで再スタートします。
クロージング前準備期間 (1-2日間)
クリア・トゥ・クローズのステータスを受け取った後の最初の数日間で、いくつかの準備活動が同時に進行します。
送金手続き： 貸し手は、資金を送金する場所と方法を指定した詳細な送金指示を提供します。これは通常、頭金とすべてのクロージングコストを含む金額です。金融機関と連携して送金を開始し、近年増加している不正送金に注意してください。送金前に公式なチャネルを通じて貸し手に直接指示内容を確認しましょう。
最終物件確認： 購入の場合は、この3日間の間に最終の物件内覧をスケジュールします。リモート取引の場合は、不動産エージェントにビデオ内覧を依頼してください。売主が合意された物件状態を維持していること、契約上義務付けられた家電、備品、修理などが適切に完了し、良好な状態であることを確認します。
書類準備： 貸し手はローン書類をタイトル会社またはエスクロー会社に提出し、完全なクロージング書類一式の準備を開始します。
(署名と資金調達期間 )3日目以降###
書類の署名： 3日目以降に署名のための面談に進みます。場所はさまざま—タイトル会社のオフィス、エスクロー会社、不動産弁護士の事務所、または自宅など、州の法律や貸し手の方針によって異なります。公証人が立ち会い、署名を証明し、本人確認を行います。
州の規制や貸し手の方針によっては、完全にデジタル化されたリモートオンライン公証（RON）が利用可能な場合もあります。ただし、すべての州で許可されているわけではありません。2023年中旬時点では、カリフォルニア州、ジョージア州、コネチカット州はRONを禁止しています。ミシシッピ州とマサチューセッツ州は一時的なRON規定を認めていますが、サウスカロライナ州には具体的な立法はありません。
署名時には、最終のクロージング開示書類を実行します。これは、クロージング日付の変更により税金や保険料などの按分項目が変わっていなければ、最初の開示と一致しているはずです。
ローンの資金振込： すべての書類に署名した後、クロージングエージェントは署名済みの書類を関係者に送付します。貸し手は署名済み書類を確認し、エスクロー会社に融資金を振り込みます。エスクロー会社は、その後、既存の住宅ローン貸し手（リファイナンスの場合）、売主とその貸し手（購入の場合）、保険会社、地方税務当局などに資金を分配します。
リファイナンスの場合は、3日間の取消権行使期間が終了するまで資金の支払いは行われません。これにより、さらに時間がかかります。
( 記録と所有権移転 )1-3日以内(
クロージングエージェントは、郡の記録所に抵当権設定証書または抵当証書を提出し、新しい抵当権の正式な記録を作成します。購入取引の場合は、売買契約の所有権証書も記録されます。ローンの返済資金を受け取る貸し手は、抵当権解除または満足証明書を提出しなければなりません。記録が完了すると、あなたは正式に物件の所有者となり、鍵を受け取ることができます。
クリア・トゥ・クローズにかかる時間に影響する要因
書類の正確性： 初期のクロージング開示が完璧であれば、プロセスは加速します。誤りがあり修正が必要な場合、新たな3日間の待機期間が発生し、署名は遅れます。
地理的な場所： 州の規制により大きな差異があります。中には、すべてのステップ（署名、資金調達、記録）を1営業日以内に完了する州もあれば、ステップ間に3日間の間隔を設ける州もあります。
第三者の対応状況： クロージングの専門家の病気、公証人のスケジュール調整の遅れ、サービス需要の高まり、管理上の遅延などにより、協力的な場合でもタイムラインが圧縮されることがあります。
借り手の状況： 個人的な病気、家族の緊急事態、仕事の都合などにより、クロージングを延期する必要が生じ、全体の期間が延びることがあります。
重要：クリア・トゥ・クローズとクロージングの間にやってはいけないこと
クロージングの待機中は、貸し手のリスク評価を高める行動を避けて、ローン承認を守ることが重要です。
これらの行動は、追加の審査や資格再評価を引き起こす可能性があります。はい、クリア・トゥ・クローズ後でもローンが拒否されることはあり得るため、最終日まで安定した財務状況を維持することが不可欠です。
クリア・トゥ・クローズの期間のまとめ
ほとんどの標準的なケースでは、クリア・トゥ・クローズ通知を受け取ってから融資とクロージングが完了するまでに、5〜7営業日程度かかります。義務付けられた3日間の開示確認期間がこのタイムラインの大部分を占めています。特に問題や追加書類の要求、第三者の遅延がなければ、理論上は4〜5日でクロージングできる可能性もあります。ただし、州ごとの規制や個別の事情により、実際には1週間以上かかることもあります。
各フェーズ（送金開始から郡の記録まで）で何が起こるのかを理解しておくことで、適切な準備と現実的な期待を持つことができ、鍵の受け取りやリファイナンスの完了までの見通しを立てやすくなります。