多くのアメリカ人にとって、退職に近づくにつれて税負担を最小限に抑えることが優先事項となります。良いニュースです。多くの州が退職者にとって税制優遇の目的地として位置づけられ、退職所得を州の課税対象から免除しています。## 13州が退職所得を課税対象外にしている州はどこ？9つの州は州所得税を全く課さず、すべての退職所得タイプに対して自動的に税金のかからない避難場所を提供しています。これらの州は：アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングです。これら9州に加え、退職者に有利な特定の税政策を導入している州が4つあります：イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルバニア。これら13州は、以下の退職所得に対して州税の完全免除を提供しています。- 社会保障退職給付- 401(k)プランの分配- IRAの引き出し- いかなる退職金制度からの年金支払い## 移住前の重要な考慮点13州のリストは魅力的に見えますが、いくつかのニュアンスに注意が必要です。**ワシントン州のキャピタルゲイン税：** ワシントン州は退職所得を免除していますが、一定の閾値を超えるキャピタルゲインには税金を課しています。最近の投票結果では、この税金を廃止するための議案は2024年11月に十分な有権者の支持を得られませんでした。**2つの州の早期引き出しペナルティ：** ミシシッピとペンシルバニアは、全体的には退職者に優しい政策を取っていますが、退職口座から59½歳前に引き出した早期分配には税金を課します。この区別は、従来の退職年齢前に資金にアクセスする人にとって重要です。## 13州以外の部分的退職税軽減策このコアグループ外の州に住む住民も選択肢があります。多くの州では、特定の退職所得タイプに対して部分的な免税措置を提供しています。**社会保障の保護：** 少なくとも28の州が社会保障給付を課税対象外としています。これにはアラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェアなどが含まれます。**その他の特典：** アラバマ州は社会保障だけでなく、確定給付型年金の所得も免除しています。ハワイも、非退職者からの拠出金に由来する私的年金や年金制度からの一部分配を保護しています。## すべての退職者にとっての連邦税の現実州の居住地に関係なく、連邦所得税は避けられません。ただし、社会保障給付は、合計所得に基づいて部分的に連邦保護を受けています。課税計算は、調整後総所得、非課税の利子、年間社会保障給付の半分を考慮します。この合計と申告状況に応じて、社会保障給付の0%から85%までが連邦課税の対象となる場合があります。| 申告状況 | 合計所得範囲 | 課税対象割合 ||---|---|---|| 個人 | $25,000未満 | なし || 個人 | $25,000–$34,000 | 最大50% || 個人 | $34,000超 | 最大85% || 夫婦共同申告 | $32,000未満 | なし || 夫婦共同申告 | $32,000–$44,000 | 最大50% || 夫婦共同申告 | $44,000超 | 最大85% || 別々申告 | いずれのレベルも | 最大85% |## 今後の展望：連邦の変更可能性最近の政治的動きは、将来的に連邦退職所得課税に変化がある可能性を示唆しています。提案されている改革には、すべての社会保障給付に対する連邦所得税の廃止も含まれており、実現すれば退職後の手取り収入が大きく増加する可能性があります。## 退職所得の戦略的計画13州が退職所得に課税しないことを理解することは、包括的な退職計画の一部に過ぎません。州の選択とともに、連邦の社会保障課税ルールや戦略的な給付請求を理解することで、長期的な経済的安定に大きく影響します。退職間近の人は、自身の現在の州の税制と、引越しによるメリットの両方を考慮しながら、退職収入のシナリオをモデル化すべきです。
退職所得税戦略：13州が完全な免除を提供
多くのアメリカ人にとって、退職に近づくにつれて税負担を最小限に抑えることが優先事項となります。良いニュースです。多くの州が退職者にとって税制優遇の目的地として位置づけられ、退職所得を州の課税対象から免除しています。
13州が退職所得を課税対象外にしている州はどこ？
9つの州は州所得税を全く課さず、すべての退職所得タイプに対して自動的に税金のかからない避難場所を提供しています。これらの州は：アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングです。
これら9州に加え、退職者に有利な特定の税政策を導入している州が4つあります：イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルバニア。これら13州は、以下の退職所得に対して州税の完全免除を提供しています。
移住前の重要な考慮点
13州のリストは魅力的に見えますが、いくつかのニュアンスに注意が必要です。
ワシントン州のキャピタルゲイン税： ワシントン州は退職所得を免除していますが、一定の閾値を超えるキャピタルゲインには税金を課しています。最近の投票結果では、この税金を廃止するための議案は2024年11月に十分な有権者の支持を得られませんでした。
2つの州の早期引き出しペナルティ： ミシシッピとペンシルバニアは、全体的には退職者に優しい政策を取っていますが、退職口座から59½歳前に引き出した早期分配には税金を課します。この区別は、従来の退職年齢前に資金にアクセスする人にとって重要です。
13州以外の部分的退職税軽減策
このコアグループ外の州に住む住民も選択肢があります。多くの州では、特定の退職所得タイプに対して部分的な免税措置を提供しています。
社会保障の保護： 少なくとも28の州が社会保障給付を課税対象外としています。これにはアラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェアなどが含まれます。
その他の特典： アラバマ州は社会保障だけでなく、確定給付型年金の所得も免除しています。ハワイも、非退職者からの拠出金に由来する私的年金や年金制度からの一部分配を保護しています。
すべての退職者にとっての連邦税の現実
州の居住地に関係なく、連邦所得税は避けられません。ただし、社会保障給付は、合計所得に基づいて部分的に連邦保護を受けています。
課税計算は、調整後総所得、非課税の利子、年間社会保障給付の半分を考慮します。この合計と申告状況に応じて、社会保障給付の0%から85%までが連邦課税の対象となる場合があります。
今後の展望：連邦の変更可能性
最近の政治的動きは、将来的に連邦退職所得課税に変化がある可能性を示唆しています。提案されている改革には、すべての社会保障給付に対する連邦所得税の廃止も含まれており、実現すれば退職後の手取り収入が大きく増加する可能性があります。
退職所得の戦略的計画
13州が退職所得に課税しないことを理解することは、包括的な退職計画の一部に過ぎません。州の選択とともに、連邦の社会保障課税ルールや戦略的な給付請求を理解することで、長期的な経済的安定に大きく影響します。退職間近の人は、自身の現在の州の税制と、引越しによるメリットの両方を考慮しながら、退職収入のシナリオをモデル化すべきです。