あなたの社会保障に課税しない州を理解することは、退職後の予算に大きな影響を与える可能性があります。2025年には41州とワシントンD.C.が非課税の社会保障給付を提供しており、退職者は過去と比べてはるかに有利な選択肢を持っています。状況は大きく変化しており、ミズーリ州、ネブラスカ州、カンザス州の最近の政策変更により、受益者への負担軽減がさらに進んでいます。## 税金免除を提供する州の拡大リスト退職者にとっての朗報：国の大部分の州は社会保障所得に課税していません。現在、社会保障に課税しない州はアラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、新ハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、そしてワシントンD.C.です。これは、ほんの数年前と比べて大きな変化です。「免税州の拡大は、退職後の収入を保護する明確な傾向を示しています」と、Wealth Enhancement GroupのCFPでファイナンシャルアドバイザーのブライアン・クーンは説明します。「各州は独自の規定を維持しており、ミッドウェストでの最近の勝利は勢いが続いていることを示しています。」## どの州がまだ社会保障に課税しているのか？2025年に向けて、社会保障に課税し続けている州はわずか9州です：コロラド州、コネチカット州、ミネソタ州、モンタナ州、ニューメキシコ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州です。ただし、このリストも縮小しつつあります。ウェストバージニア州は社会保障税を完全に廃止する段階にあり、2026年には完全に廃止される予定です。この変化は、退職の安心感に対する考え方の変化を反映しています。社会保障は何百万もの人々にとって依然として不可欠であり、AARPのデータによると、65歳以上のアメリカ人の約40％がこれらの給付に少なくとも半分の収入を依存しています。連邦税が最大85％の給付を消費する可能性があるため、州の税政策はさらに重要となっています。## 州の税決定が退職後の収入に与える影響実務的には、その影響は非常に大きいです。もしあなたが年間30,000ドルの社会保障を受け取り、その州の他の所得に対する実効税率が5％の場合、州の課税を避けることで年間1,500ドル節約できます。退職者全体で見ると、これらの節約はかなりの額になり、ミズーリ州の退職者は州の社会保障税を回避することで、合計$309 百万ドルを節約しています。一部の州では、残っている社会保障税に対してターゲットを絞った救済措置を提供しています。例えばコロラド州では、2022年以降、65歳以上の住民は連邦課税された社会保障給付を州の税申告から完全に控除することができます。2025年からは、この免除は55〜64歳の人々にも拡大され、調整後総所得が個人の場合75,000ドル、共同申告の場合95,000ドルを超えない範囲で適用されます。## 退職地の戦略的計画これらの税金の影響を理解するには、自分の住む州の規則や個人的な状況を調査する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーのジェフ・ローズ、CFPであり、Good Financial Centsの創設者は、「累積的な効果は意味のある財務上の違いを生み出します。例えばネブラスカ州の退職者は、合計で$17 百万ドルほどが州の課税から除外されているのです」と述べています。既に退職している場合も、これから計画を立てる場合も、どの州があなたの社会保障給付に課税しないかを知ることは、より広い財務判断において重要です。41州の有利な税制措置は、戦略的に退職後の収入を管理する何百万のアメリカ人の購買力を実際に維持しています。
2025年に社会保障税が課されない州のガイド
あなたの社会保障に課税しない州を理解することは、退職後の予算に大きな影響を与える可能性があります。2025年には41州とワシントンD.C.が非課税の社会保障給付を提供しており、退職者は過去と比べてはるかに有利な選択肢を持っています。状況は大きく変化しており、ミズーリ州、ネブラスカ州、カンザス州の最近の政策変更により、受益者への負担軽減がさらに進んでいます。
税金免除を提供する州の拡大リスト
退職者にとっての朗報：国の大部分の州は社会保障所得に課税していません。現在、社会保障に課税しない州はアラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、新ハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、そしてワシントンD.C.です。
これは、ほんの数年前と比べて大きな変化です。「免税州の拡大は、退職後の収入を保護する明確な傾向を示しています」と、Wealth Enhancement GroupのCFPでファイナンシャルアドバイザーのブライアン・クーンは説明します。「各州は独自の規定を維持しており、ミッドウェストでの最近の勝利は勢いが続いていることを示しています。」
どの州がまだ社会保障に課税しているのか？
2025年に向けて、社会保障に課税し続けている州はわずか9州です：コロラド州、コネチカット州、ミネソタ州、モンタナ州、ニューメキシコ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州です。ただし、このリストも縮小しつつあります。ウェストバージニア州は社会保障税を完全に廃止する段階にあり、2026年には完全に廃止される予定です。
この変化は、退職の安心感に対する考え方の変化を反映しています。社会保障は何百万もの人々にとって依然として不可欠であり、AARPのデータによると、65歳以上のアメリカ人の約40％がこれらの給付に少なくとも半分の収入を依存しています。連邦税が最大85％の給付を消費する可能性があるため、州の税政策はさらに重要となっています。
州の税決定が退職後の収入に与える影響
実務的には、その影響は非常に大きいです。もしあなたが年間30,000ドルの社会保障を受け取り、その州の他の所得に対する実効税率が5％の場合、州の課税を避けることで年間1,500ドル節約できます。退職者全体で見ると、これらの節約はかなりの額になり、ミズーリ州の退職者は州の社会保障税を回避することで、合計$309 百万ドルを節約しています。
一部の州では、残っている社会保障税に対してターゲットを絞った救済措置を提供しています。例えばコロラド州では、2022年以降、65歳以上の住民は連邦課税された社会保障給付を州の税申告から完全に控除することができます。2025年からは、この免除は55〜64歳の人々にも拡大され、調整後総所得が個人の場合75,000ドル、共同申告の場合95,000ドルを超えない範囲で適用されます。
退職地の戦略的計画
これらの税金の影響を理解するには、自分の住む州の規則や個人的な状況を調査する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーのジェフ・ローズ、CFPであり、Good Financial Centsの創設者は、「累積的な効果は意味のある財務上の違いを生み出します。例えばネブラスカ州の退職者は、合計で$17 百万ドルほどが州の課税から除外されているのです」と述べています。
既に退職している場合も、これから計画を立てる場合も、どの州があなたの社会保障給付に課税しないかを知ることは、より広い財務判断において重要です。41州の有利な税制措置は、戦略的に退職後の収入を管理する何百万のアメリカ人の購買力を実際に維持しています。