どの州が税金のかからない社会保障所得を提供していますか？2025年退職者向けガイド

社会保障の課税状況を州ごとに理解することは、退職計画においてますます重要になっています。2025年現在、社会保障の税扱いは退職先の州によって大きく異なり、多くの州ではこれらの給付に対する州所得税の免除が進んでいます。

増加する大多数：41州が社会保障を州税から免除

退職者にとって朗報です：2025年には41州とワシントンD.C.が社会保障所得に対する州税を課していません。これは近年大きな変化を示しており、ミズーリ州、ネブラスカ州、カンザス州は2024年以降、社会保障税を廃止しています。

あなたの社会保障受給額が州税から完全に保護されている地域の完全なリストには、アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、そしてワシントンD.C.です。

減少するリスト：社会保障に課税し続ける州は9州のみ

一方、2025年現在、社会保障に対して州所得税を課している州はわずか9州です。これらの州はコロラド州、コネチカット州、ミネソタ州、モンタナ州、ニューメキシコ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州です。特にウェストバージニア州は現在この税の段階的廃止を進めており、2026年までに完全に廃止する計画です。

非課税州に住むことの財政的影響を理解する

アメリカの何百万人もの退職者、特に65歳以上の40%が社会保障に依存している人々にとって、州の税扱いは年間の大きな節約につながる可能性があります。計算は簡単です：あなたの総社会保障給付額に、その州の実効税率を掛けるだけです。

例えば、年間30,000ドルの社会保障給付を受けていて、その州の実効税率が5%の場合、非課税州に住むことで年間1,500ドルを節約できます。退職者全体の中では、これらの節約額は非常に大きくなります。ミズーリ州の退職者は社会保障所得が州税から免除されることで年間約$309 百万ドルを節約し、ネブラスカ州の退職者も年間約$17 百万ドルの税金節約を享受しています。

州ごとの規則は依然として適用される場合がある

社会保障に対して税を課さない州でも、細かな規則が存在します。コロラド州の65歳以上の住民は2022年以降、全額控除を利用できており、その恩恵は2025年には55-64歳の所得が75,000ドル(または夫婦共同申告者の場合95,000ドル)まで拡大されています。自分の州の規定を理解することで、退職後の収入を最大化できます。

社会保障課税のより広い文脈

州の税金が減少している一方で、連邦レベルでの課税は依然として可能性があります。あなたの社会保障給付の最大85%が、総所得レベルに応じて連邦所得税の対象となる場合があります。これにより、州の免税措置は退職計画においてさらに価値が高まります。