実際に$500K の家を買うために必要な月収はいくらですか？

家を購入するためにいくら稼ぐ必要があるのか気になっていますか？答えは思っているほど単純ではありません。購入価格も重要ですが、実際に資格を得る能力は、月収、頭金の額、現在の金利、その他の財務義務に依存します。

28％のゴールデンルール

ほとんどの貸し手は28％ルールを基準としています：あなたの月々の住宅ローン支払い額は、総月収の28％を超えてはいけません。つまり、住宅費がこの割合を超える場合、あなたは資金的にきつくなっているということです。これが500,000ドルの物件にとって何を意味するのか見てみましょう。

$500K Houseシナリオ：あなたの実際の数字は？

頭金を20％払う場合：
最初に必要なのは$100,000です。30年固定金利のローンで金利7.03％の場合、月々の支払いは$2,669になります。28％ルール内に収めるには、月収は$9,532、年間約$114,384必要です。これは、経済的な負担なく$500,000の家を購入できる快適な範囲です。

頭金が10％しか用意できない場合：
$50,000の貯金ですが、月々の住宅ローンは$3,003に跳ね上がります。さらに、月々のプライベートモーゲージ保険(PMI)を追加します—これは$234 20％のエクイティに達するまで続きます—これにより条件は厳しくなります。必要な収入は、月$10,725 ($128,700年間)（PMIを考慮しない場合）、または月$11,561 ($138,732年間)（保険料を含む場合）に上昇します。

金利がすべてを変える理由

7.03％の前提は、あなたが思っている以上に重要です。金利が0.5ポイント下がって6.50％になるだけで、支払いは$2,669から$2,528に減少し、必要な収入も月ベースで大きく下がる可能性があります。クレジットスコアの向上や連邦準備制度の金利引き下げも、実際に得られる金利に影響します。

28％ルールを超えて進む

もし28％の閾値で何度も拒否される場合、選択肢があります。30〜35％ルールに拡大することも可能ですが、それは長期的に他の予算項目を削減する意志がある場合に限ります。あるいは、昇進や転職、副収入を通じて収入を増やすことが、経済的ストレスなく$500 houseを購入するために必要な金額を資格取得する最も効果的な方法です。

結論：$500,000の家を購入するには、頭金とPMIの状況に応じて年間$114K〜$500K の収入が必要です。今日の金利を考慮し、クレジットスコアを向上させれば、その数字は大きく改善できるかもしれません。