62歳に達すると、社会保障退職給付または配偶者給付の申請資格が得られます。ただし、資格を持つことと賢く請求することは全く別の話です。申請を提出する前に、社会保障局の方針があなたの月々の収入や長期的な経済的安全性にどのように大きく影響するかを理解することが重要です。
最も重要な事実：早期に社会保障を請求すると大きなペナルティが伴います。62歳で退職給付を受け取ることを決めた場合、あなたの満額退職年齢(FRA)まで待つよりも、月々の支給額が最大30%減額されます。配偶者給付を検討している場合、その減額は最大35%に達することもあります。あなたの満額退職年齢は出生年によって異なります—1960年以降に生まれた場合、FRAは67歳です。
このペナルティの仕組みは月単位で働きます。FRAに達する前に請求を遅らせるごとに、早期請求のペナルティは段階的に減少します。FRAに到達すると、完全な勤務履歴に基づいた全額の月額給付を受け取る資格が得られます。さらに長く待つ余裕がある場合には、もう一つのインセンティブがあります：遅延退職クレジットです。FRAを超えて70歳まで請求を遅らせると、給付額は月約2/3%、年間約8%ずつ増加します。
これが、62歳で請求することが常に誤りだというわけではありません。寿命が短いと予想される人や、すぐに収入が得られない困難に直面している人にとっては、適切な選択かもしれません。しかし、長い退職期間を見込んでいる場合や他の収入源がある場合は、待つことで生涯の給付額が大幅に増える可能性があります。
多くの人が驚くルールがあります：**社会保障の収入制限（ earnings test）**です。この規則は、FRA前に給付を請求しながら働き続ける人に特に適用されます。もしあなたの雇用収入が一定の閾値を超えると、社会保障局はあなたの給付の一部を差し控えます。
2026年の閾値は年間$24,480に設定されています。この金額を超えると、その超過分に対して$1 給付の一部が差し引かれます。これは、あなたの仕事からの収入と給付額の大きさによっては、理論上あなたの月々の支給額全体が消えてしまう可能性もあります。
良いニュースは？このお金は永久に失われるわけではありません。最終的にFRAに達したとき、社会保障局はこれまで差し控えられていた金額を考慮して給付額を再計算します。ただし、これはすぐに収入が必要なときにはあまり役立ちません。
この状況を見越して取れる選択肢には、収入閾値を超えないように勤務時間を減らす、差し引かれた給付を補うために勤務時間を増やす、または完全に引退するかFRAに達するまで請求タイミングを再検討することなどがあります。
社会保障局には、多くの申請者を驚かせる特定の資格タイミングに関するルールがあります。あなたは、カレンダーの月全体を通じて62歳でなければ、その月に給付を受け取ることはできません。ポイントは、「月全体」の定義が少し特殊だということです。
もしあなたの誕生日が月の1日または2日であれば、その月に62歳になった時点で給付資格を得ます。しかし、3日から31日までの誕生日の場合、最初の資格月は誕生月の翌月となります。
例を挙げると、3月2日生まれの人は3月の給付を請求できますが、3月3日生まれの人は4月に資格を得て、その支払いは5月に処理されます。この違いは、年間予算やキャッシュフローの計画を立てる際に非常に重要です。
社会保障の申請は、希望する給付開始月の4ヶ月前までに行うことができるため、早めに申請しておくのが賢明です。これにより、処理の遅れや問題が生じた場合の余裕が生まれます。
請求の決定を下す前に、複数の年齢でのタイミングを評価しましょう。62歳、FRA、または70歳まで待つことの違いは、退職後の数万ドルに及ぶこともあります。mysocialsecurity.comの記録を参照し、異なる請求年齢での給付額を見積もったり、完全な勤務履歴を確認したりすることをおすすめします。
あなたの個人的な状況も考慮してください：健康状態、他の退職収入源、配偶者の状況、現在の雇用状況などです。各シナリオによって最適な請求年齢は異なります。普遍的な「正解」はありませんが、あなたの状況に応じてより効果的な戦略があります。
これらの3つの重要な要素—早期請求の永久的なペナルティ、収入制限による追加の給付減少リスク、そして誕生月に関する具体的なタイミングルール—を理解する時間を取ることで、自信を持って最大限に生涯の社会保障給付を得られる決断を下すことができるのです。
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62歳で社会保障を請求する予定ですか？将来の退職者が知っておくべきことはこちら
早期受給の実際のコストを理解する
62歳に達すると、社会保障退職給付または配偶者給付の申請資格が得られます。ただし、資格を持つことと賢く請求することは全く別の話です。申請を提出する前に、社会保障局の方針があなたの月々の収入や長期的な経済的安全性にどのように大きく影響するかを理解することが重要です。
最も重要な事実：早期に社会保障を請求すると大きなペナルティが伴います。62歳で退職給付を受け取ることを決めた場合、あなたの満額退職年齢(FRA)まで待つよりも、月々の支給額が最大30%減額されます。配偶者給付を検討している場合、その減額は最大35%に達することもあります。あなたの満額退職年齢は出生年によって異なります—1960年以降に生まれた場合、FRAは67歳です。
このペナルティの仕組みは月単位で働きます。FRAに達する前に請求を遅らせるごとに、早期請求のペナルティは段階的に減少します。FRAに到達すると、完全な勤務履歴に基づいた全額の月額給付を受け取る資格が得られます。さらに長く待つ余裕がある場合には、もう一つのインセンティブがあります：遅延退職クレジットです。FRAを超えて70歳まで請求を遅らせると、給付額は月約2/3%、年間約8%ずつ増加します。
これが、62歳で請求することが常に誤りだというわけではありません。寿命が短いと予想される人や、すぐに収入が得られない困難に直面している人にとっては、適切な選択かもしれません。しかし、長い退職期間を見込んでいる場合や他の収入源がある場合は、待つことで生涯の給付額が大幅に増える可能性があります。
隠れた脅威：仕事収入が給付を減らす仕組み
多くの人が驚くルールがあります：**社会保障の収入制限（ earnings test）**です。この規則は、FRA前に給付を請求しながら働き続ける人に特に適用されます。もしあなたの雇用収入が一定の閾値を超えると、社会保障局はあなたの給付の一部を差し控えます。
2026年の閾値は年間$24,480に設定されています。この金額を超えると、その超過分に対して$1 給付の一部が差し引かれます。これは、あなたの仕事からの収入と給付額の大きさによっては、理論上あなたの月々の支給額全体が消えてしまう可能性もあります。
良いニュースは？このお金は永久に失われるわけではありません。最終的にFRAに達したとき、社会保障局はこれまで差し控えられていた金額を考慮して給付額を再計算します。ただし、これはすぐに収入が必要なときにはあまり役立ちません。
この状況を見越して取れる選択肢には、収入閾値を超えないように勤務時間を減らす、差し引かれた給付を補うために勤務時間を増やす、または完全に引退するかFRAに達するまで請求タイミングを再検討することなどがあります。
タイミングが重要：実際の給付開始月を把握しよう
社会保障局には、多くの申請者を驚かせる特定の資格タイミングに関するルールがあります。あなたは、カレンダーの月全体を通じて62歳でなければ、その月に給付を受け取ることはできません。ポイントは、「月全体」の定義が少し特殊だということです。
もしあなたの誕生日が月の1日または2日であれば、その月に62歳になった時点で給付資格を得ます。しかし、3日から31日までの誕生日の場合、最初の資格月は誕生月の翌月となります。
例を挙げると、3月2日生まれの人は3月の給付を請求できますが、3月3日生まれの人は4月に資格を得て、その支払いは5月に処理されます。この違いは、年間予算やキャッシュフローの計画を立てる際に非常に重要です。
社会保障の申請は、希望する給付開始月の4ヶ月前までに行うことができるため、早めに申請しておくのが賢明です。これにより、処理の遅れや問題が生じた場合の余裕が生まれます。
決断を下す：mysocialsecurity.comから行動へ
請求の決定を下す前に、複数の年齢でのタイミングを評価しましょう。62歳、FRA、または70歳まで待つことの違いは、退職後の数万ドルに及ぶこともあります。mysocialsecurity.comの記録を参照し、異なる請求年齢での給付額を見積もったり、完全な勤務履歴を確認したりすることをおすすめします。
あなたの個人的な状況も考慮してください：健康状態、他の退職収入源、配偶者の状況、現在の雇用状況などです。各シナリオによって最適な請求年齢は異なります。普遍的な「正解」はありませんが、あなたの状況に応じてより効果的な戦略があります。
これらの3つの重要な要素—早期請求の永久的なペナルティ、収入制限による追加の給付減少リスク、そして誕生月に関する具体的なタイミングルール—を理解する時間を取ることで、自信を持って最大限に生涯の社会保障給付を得られる決断を下すことができるのです。