なぜラミット・セシがあなたの古いお金の習慣があなたの富を妨害していると言うのか

個人金融に関して、多くの私たちは何十年も前に意味を持ったアドバイスにしがみついていますが、今の経済にはもはや通用しません。金融教育者のラミット・セティは最近、住宅費の高騰、インフレによる賃金の減少、そして富への伝統的な道筋が劇的に変化している世界では、従来の知恵がますます効果的でなくなっていることを指摘しました。

本当の問題：攻撃ではなく守備を重視していること

セティによると、根本的な問題は、あなたがラテや外食に過剰にお金を使っていることではありません。実際の問題は、多くの人が攻撃ではなく守備的な金融行動を取っていることです。守備的な行動とは、すべてのドルに執着し、支出を徹底的に追跡し、どんな購入にも罪悪感を抱くことです。このアプローチの問題点は何でしょうか？チャンスを完全に見逃してしまうことです。

一方、攻撃的な行動は、大きな勝利に焦点を当てることです。年収2万ドルの交渉や月に1,000ドルを生み出す副業は、コーヒー代を削るよりもはるかにあなたの財政を変えるでしょう。それにもかかわらず、多くの人は依然として防御的な考え方を強化する古いルールに従っています。

もう通用しないルール

毎日のコーヒーの罠

朝のラテを我慢すれば年間1,560ドル節約できると聞いたことがあるでしょう。数学的には正しいですが、セティはこのアドバイスは住宅や医療費が大幅に低かった時代に生まれたものだと指摘します。この年間の節約は、構造的な経済問題がはるかに大きいため、あなたの富に大きな影響を与えることはありません。

「外食しない」教義

労働統計局によると、2023年に消費者は外食に年間3,933ドルを使いました。これは総食費の約3分の1に相当します。しかし、外食を完全に排除することは、コーヒーを削るのと同じくらいあなたの財政的な軌道を大きく変えることはありません。節約に偏りすぎて、大きな視野を見失っているのです。

住宅所有の義務

「家賃は無駄遣いだ」—これは住宅が実際に手頃だった時代の原則です。今のデータは異なる物語を語っています。1960年代や1970年代には、住宅の価格は中央値の世帯収入の2倍から3倍でした。現在、米国の中央値の住宅価格は約41万1,000ドルで、中央値の世帯収入は83,730ドルです。つまり、住宅の価格は人々の年間収入のほぼ5倍になっています。

賃金は停滞している一方で、住宅はますます手が届きにくくなっています。場合によっては、賃貸は個人的な失敗ではなく、現実的な選択肢です。

厳格な貯蓄精神

「すべてを貯めて、何も使わない」という考え方は、別の経済状況に合わせて作られたものです。現代の生活は根本的に変わっています。

• 医療費は貯蓄を一掃することもある
• 年金はほとんど消えつつある
• インフレは賃金の伸びを常に上回る
• 高等教育は巨大な借金を伴い、保証されたリターンはない

絶え間ない予算管理は緊急基金を築くのに役立つかもしれませんが、あなたの収入と実際の必要とのギャップを埋めることはできません。

実際に効果的なこと：金融マインドセットのシフト

セティの核心的なメッセージはシンプルです：削減できる部分だけに集中するのをやめて、稼ぐことや交渉することに焦点を当てましょう。「どうやって支出を減らせるか」ではなく、「どうやって収入を増やせるか」を考えるのです。スプレッドシートを完璧にすることよりも、「どんなチャンスを見逃しているか」を問いましょう。

自分に問いかけるべきシンプルな質問はこれです：あなたはどの古いお金のルールを親や文化から引き継いできましたか？そして、それらは2025年に本当に役立っていますか？世界は変わりました。あなたの金融戦略も変えるべきです。