IRSは2026年の退職貯蓄者にとって歓迎すべき追い風を確認しました：401(k)の拠出限度額が24,500ドルに引き上げられ、今年の23,500ドルの上限から1,000ドルの増加となります。この拡大は、労働者が退職後の貯蓄戦略を加速させると同時に、税負担を軽減するための重要な機会を提供します — ただし戦略的に行動することが前提です。## 高まるコストに対抗し積極的に貯蓄をインフレが購買力を侵食し続ける中、より高い401(k)拠出クレジットの価値はますます高まっています。TIAAの資産管理アドバイザー、エヴァン・ポタッシュは、「この限度額の引き上げにより、貯蓄者はインフレの影響に対抗するために退職口座により多くの資金を投入できるようになります。今日拠出するドルは、時間とともに大きく複利で増加します」と強調しています。今すぐ拠出額を増やすことは、現在の貯蓄ペースと将来的に必要となる生活維持資金とのギャップを直接埋めることにつながります。## 税前拠出を活用して税負担を軽減401(k)の拠出を最大化する最も即効性のあるメリットの一つは税制上の優遇です。より多くの資金を従来の401(k)に投入することで、その年の課税所得が相応に減少します。ポタッシュは、「税前拠出を増やすことで、即座に税額控除の恩恵を受けることができる」と述べています。この「明日への貯蓄」と「今日の税負担軽減」の二重のメリットは、最もシンプルな資産形成の手段の一つです。## 将来の高税率を見越してロス（Roth）を検討将来的に所得階層が上がると予想される労働者にとって、Roth 401(k)の拠出は真剣に検討すべき選択肢です。ポタッシュは、「Roth拠出は、特に将来的に高い税率が予想される場合、今日の税額控除を十分に受けられない人にとって輝く選択肢です」と指摘しています。重要な違いは、Roth 401(k)プランは、2026年に最大7,500ドルまでのRoth IRAよりもはるかに多くの拠出を許容する点です。さらに、2027年以降、高所得者（年収145,000ドル以上）で50歳以上の労働者は、新しいIRSのガイドラインにより、Rothのキャッチアップ拠出が義務付けられます。この要件は一見制約のように見えますが、実際には税の多様化の機会を提供します。重要なのは、雇用主のプラン内のRoth拠出は最低必要分配（RMD）を回避でき、すべての退職金引き出しは完全に非課税となる点です。## 完璧を待たずに少しずつ資産を築くすぐに24,500ドルの最大拠出額に到達できる人は少なく、それも問題ありません。ポタッシュは、「資産の蓄積はマラソンであり、スプリントではない」とアドバイスします。「継続的な努力と規律ある貯蓄行動が求められます。」彼の実用的な提案は、給与が上がるたびに拠出額を増やすことです。最低でも、雇用主のマッチ拠出を確保できるだけの金額を拠出しましょう — これはほぼ無料のお金であり、即時リターンをもたらします。2026年の1,000ドルの増加は単なる数字の調整以上の意味を持ちます。これは、経済状況に応じて退職貯蓄戦略を進化させる必要性を政府が認識している証です。すぐに最大拠出を行うか、段階的に増やしていくかに関わらず、この拡大された限度額は、退職後の安心を築くための柔軟性を高めてくれます。
2026退職貯蓄戦略：あなたの401(k)拠出クレジットを最大化する方法
IRSは2026年の退職貯蓄者にとって歓迎すべき追い風を確認しました：401(k)の拠出限度額が24,500ドルに引き上げられ、今年の23,500ドルの上限から1,000ドルの増加となります。この拡大は、労働者が退職後の貯蓄戦略を加速させると同時に、税負担を軽減するための重要な機会を提供します — ただし戦略的に行動することが前提です。
高まるコストに対抗し積極的に貯蓄を
インフレが購買力を侵食し続ける中、より高い401(k)拠出クレジットの価値はますます高まっています。TIAAの資産管理アドバイザー、エヴァン・ポタッシュは、「この限度額の引き上げにより、貯蓄者はインフレの影響に対抗するために退職口座により多くの資金を投入できるようになります。今日拠出するドルは、時間とともに大きく複利で増加します」と強調しています。今すぐ拠出額を増やすことは、現在の貯蓄ペースと将来的に必要となる生活維持資金とのギャップを直接埋めることにつながります。
税前拠出を活用して税負担を軽減
401(k)の拠出を最大化する最も即効性のあるメリットの一つは税制上の優遇です。より多くの資金を従来の401(k)に投入することで、その年の課税所得が相応に減少します。ポタッシュは、「税前拠出を増やすことで、即座に税額控除の恩恵を受けることができる」と述べています。この「明日への貯蓄」と「今日の税負担軽減」の二重のメリットは、最もシンプルな資産形成の手段の一つです。
将来の高税率を見越してロス（Roth）を検討
将来的に所得階層が上がると予想される労働者にとって、Roth 401(k)の拠出は真剣に検討すべき選択肢です。ポタッシュは、「Roth拠出は、特に将来的に高い税率が予想される場合、今日の税額控除を十分に受けられない人にとって輝く選択肢です」と指摘しています。
重要な違いは、Roth 401(k)プランは、2026年に最大7,500ドルまでのRoth IRAよりもはるかに多くの拠出を許容する点です。さらに、2027年以降、高所得者（年収145,000ドル以上）で50歳以上の労働者は、新しいIRSのガイドラインにより、Rothのキャッチアップ拠出が義務付けられます。この要件は一見制約のように見えますが、実際には税の多様化の機会を提供します。重要なのは、雇用主のプラン内のRoth拠出は最低必要分配（RMD）を回避でき、すべての退職金引き出しは完全に非課税となる点です。
完璧を待たずに少しずつ資産を築く
すぐに24,500ドルの最大拠出額に到達できる人は少なく、それも問題ありません。ポタッシュは、「資産の蓄積はマラソンであり、スプリントではない」とアドバイスします。「継続的な努力と規律ある貯蓄行動が求められます。」彼の実用的な提案は、給与が上がるたびに拠出額を増やすことです。最低でも、雇用主のマッチ拠出を確保できるだけの金額を拠出しましょう — これはほぼ無料のお金であり、即時リターンをもたらします。
2026年の1,000ドルの増加は単なる数字の調整以上の意味を持ちます。これは、経済状況に応じて退職貯蓄戦略を進化させる必要性を政府が認識している証です。すぐに最大拠出を行うか、段階的に増やしていくかに関わらず、この拡大された限度額は、退職後の安心を築くための柔軟性を高めてくれます。