## 重要なポイント- 来年施行される複数の社会保障改正により、退職者の資金状況が変わる- 税控除と収入制限の改善により恩恵は増えるが、2.8%の給付調整は不十分- 社会保障所得に関する税政策は複雑化しており、慎重な計画が必要- 医療費のインフレは給付増加を大きく上回る見込み## これから訪れる明るい兆し2026年の社会保障のすべてが問題をもたらすわけではない。完全退職年齢前に給付を請求する人の収入制限は、$23,400から$24,480に引き上げられ、労働者はより多く稼ぎながらペナルティを受けずに済む。完全退職年齢に達する人の上限も、$62,160から$65,160に引き上げられる。税制の緩和も見込まれている。65歳以上の高齢者向けの税控除が拡大され、社会保障所得にかかる連邦税を大幅に削減する見込みだ。社会保障管理局は、受給者のほぼ90%が給付にかかる連邦所得税を完全に免除できると予測しているが、Tax Policy Centerは、多くの人が税金の減少を享受するものの、完全免除にはならないと見積もっている。この有利な規定は2028年以降終了することに注意。## 実際の痛み：COLAの安全網は不十分本当の衝撃は、2.8%の生活費調整(COLA)によってもたらされる。この調整は一見、給付額の増加は良いことのように思えるが、The Senior Citizens Leagueのシャノン・ベントンはこう述べている：このCOLAは多くの高齢者にとって不十分だ。根本的な問題は、インフレ率がすでに2.8%を超えていることだ。必需品の価格上昇はこの控えめな増加を大きく上回っている。さらに、社会保障は都市賃金労働者と事務職員の消費者物価指数(CPI-W)を基準にしているが、これが退職者の医療費を十分に反映していないため、問題を複雑にしている。例えば、Medicare Part Bの保険料だけでも、2026年に9.7%の増加が見込まれている。この一つの支出だけで、退職者が他の生活費に取り組む前に、平均的な給付増のほとんどを消費してしまう。## ギャップを埋める実践的な戦略この圧迫に直面している退職者には、いくつかの選択肢がある。まず、徹底的な支出の見直しを行うことだ—すでに多くの人が自由裁量支出を削減しているかもしれない。次に、補足収入源を検討する。これは、専門家の指導のもとでIRAや401(k)プランからの引き出しを増やすことや、柔軟なパートタイムの仕事を探すことを意味する。最も普遍的に有効な戦略は、予防的な健康管理を優先することだ。定期的な運動、適切な薬の服用、定期的な検診、栄養バランスの取れた食事は、医療費を削減し、退職後の予算の最大の項目となることが多い。健康状態の改善は、直接的に自己負担額を減らし、不十分なCOLAの増加を補う効果もある。税金の計画も同様に重要だ。さまざまな収入源が社会保障所得にかかる税金とどのように連動しているかを理解することで、年間数千ドルを節約できる。専門の税理士は、異なる口座タイプからの引き出し戦略を最適化し、全体の税負担を最小限に抑える手助けをしてくれる。## 今後の展望2026年は社会保障の仕組みにいくつかの改善をもたらすが、医療費や生活費のインフレに追いつかない2.8%のCOLAの現実は依然として大きな課題だ。支出管理、補足収入の計画、予防的健康戦略を組み合わせることで、退職者はこの変化を乗り越える準備が整うだろう。
社会保障給付は2026年に三重の課題に直面：退職者が知っておくべきこと
重要なポイント
これから訪れる明るい兆し
2026年の社会保障のすべてが問題をもたらすわけではない。完全退職年齢前に給付を請求する人の収入制限は、$23,400から$24,480に引き上げられ、労働者はより多く稼ぎながらペナルティを受けずに済む。完全退職年齢に達する人の上限も、$62,160から$65,160に引き上げられる。
税制の緩和も見込まれている。65歳以上の高齢者向けの税控除が拡大され、社会保障所得にかかる連邦税を大幅に削減する見込みだ。社会保障管理局は、受給者のほぼ90%が給付にかかる連邦所得税を完全に免除できると予測しているが、Tax Policy Centerは、多くの人が税金の減少を享受するものの、完全免除にはならないと見積もっている。この有利な規定は2028年以降終了することに注意。
実際の痛み：COLAの安全網は不十分
本当の衝撃は、2.8%の生活費調整(COLA)によってもたらされる。この調整は一見、給付額の増加は良いことのように思えるが、The Senior Citizens Leagueのシャノン・ベントンはこう述べている：このCOLAは多くの高齢者にとって不十分だ。
根本的な問題は、インフレ率がすでに2.8%を超えていることだ。必需品の価格上昇はこの控えめな増加を大きく上回っている。さらに、社会保障は都市賃金労働者と事務職員の消費者物価指数(CPI-W)を基準にしているが、これが退職者の医療費を十分に反映していないため、問題を複雑にしている。
例えば、Medicare Part Bの保険料だけでも、2026年に9.7%の増加が見込まれている。この一つの支出だけで、退職者が他の生活費に取り組む前に、平均的な給付増のほとんどを消費してしまう。
ギャップを埋める実践的な戦略
この圧迫に直面している退職者には、いくつかの選択肢がある。まず、徹底的な支出の見直しを行うことだ—すでに多くの人が自由裁量支出を削減しているかもしれない。次に、補足収入源を検討する。これは、専門家の指導のもとでIRAや401(k)プランからの引き出しを増やすことや、柔軟なパートタイムの仕事を探すことを意味する。
最も普遍的に有効な戦略は、予防的な健康管理を優先することだ。定期的な運動、適切な薬の服用、定期的な検診、栄養バランスの取れた食事は、医療費を削減し、退職後の予算の最大の項目となることが多い。健康状態の改善は、直接的に自己負担額を減らし、不十分なCOLAの増加を補う効果もある。
税金の計画も同様に重要だ。さまざまな収入源が社会保障所得にかかる税金とどのように連動しているかを理解することで、年間数千ドルを節約できる。専門の税理士は、異なる口座タイプからの引き出し戦略を最適化し、全体の税負担を最小限に抑える手助けをしてくれる。
今後の展望
2026年は社会保障の仕組みにいくつかの改善をもたらすが、医療費や生活費のインフレに追いつかない2.8%のCOLAの現実は依然として大きな課題だ。支出管理、補足収入の計画、予防的健康戦略を組み合わせることで、退職者はこの変化を乗り越える準備が整うだろう。