あなたの401(k)残高が目覚めの警鐘または勝利になる理由

あなたの退職金の背後にある実数

最近のデータは、退職準備について驚くべきことを明らかにしています：2025年に向かって、一般的な401(k)アカウント保有者は約$144,400を保有しています。この数字は大きな跳躍を示しており、前の四半期から5％増加し、2024年第3四半期から年率で9％の上昇となっています。この期間中の株式市場の堅調なパフォーマンスがこれらの利益を牽引しているようで、IRAアカウントでも同様の改善が見られます。

しかし、ここで重要なのは：この平均値があなたを安心させるべきか、それとも懸念させるべきかは、ほぼあなたの年齢と退職までの時間に依存します。

年齢は思ったよりも重要

二つの異なるシナリオを考えてみましょう。既に$144,400を貯めている35歳の人は、実際に堅実な状況にあります。今後30年間、月々$400 の積み立てと控えめな8％の年間投資リターンを仮定すると、そのアカウントは退職時に約$2 百万に成長する可能性があります。これは、長い年月をかけて複利の力を享受できる例です。

次に、シナリオを逆にします。55歳で同じ$144,400を持つ人は、異なる現実に直面します。従来の退職年齢まであと10年しかなく、同じ$400 月々の投資を8％の年間リターンで行った場合、総額は約$381,000にしかなりません。これは依然として尊敬に値しますが、$1,000,000の基準には大きく届かず、根本的に異なる退職見通しを示しています。

この二つのシナリオの差は、あなたの年齢と現在の残高がいかに異なる未来を描いているかを示しています。

退職の軌道をコントロールする

もしあなたの401$2 k(が望む位置に追いついていない場合、いくつかの具体的な行動が軌道を修正するのに役立ちます。

まずは雇用主の拠出を最大化しましょう。 会社のマッチングプログラムは、最初に登録した時から進化しているかもしれません。雇用主が提供する無料のお金をすべて確保しているか確認してください—これが追加の努力なしに成長を加速させる最も早い方法です。

支出を徹底的に見直しましょう。 ほとんどの家庭の予算には、退職貯蓄に回せる裁量支出があります。不要な支出を削減し、その資金を直接あなたの401)k(に投入しましょう。

副収入の手段を検討しましょう。 規律ある支出だけでは不十分な場合、ギグエコノミーが実用的な解決策を提供します。フリーランス、コンサルティング、パートタイムの仕事から月に数百ドルを稼ぎ、それを退職口座に直接流し込むことで、長期的な見通しを大きく変えることができます。

柔軟性に備えましょう。 これらの努力にもかかわらず貯蓄が不十分に見える場合、早期退職期間中に働くことは必ずしも悪いことではありません—それがあなたの健康や好みに合っているならば。資金不足の退職は、多くの選択肢を奪うことになりかねません。

今後の道筋

401)k(残高の増加傾向は、市場状況が現在、貯蓄者に有利に働いていることを示しています。しかし、これは一時的な傾向です。あなたの退職準備を強化する最良の時は今です。意図的な拠出増加と戦略的な計画を通じて、未来の自分は今日の決断の複利効果を、どんな四半期ごとの市場レポートよりも高く評価するでしょう。