2026年の社会保障調整が多くの退職者を取り残す理由

2026年の変化の全体像を理解する

社会保障受給者は、新年に施行される重要な政策の変化に備える必要があります。いくつかの修正は救済をもたらす可能性がありますが、他のものは特にすでに厳しい予算で運営している人々にとって、実質的な経済的圧力を生み出すでしょう。

2026年の動向にはいくつかの注目すべき調整が含まれています。FICA課税対象の賃金基準は2025年の176,100ドルから184,500ドルに引き上げられます。さらに、65歳以上の高齢者は税控除の拡充を享受し、社会保障局は約90％の受給者が連邦所得税を支払わないと予測していますが、Tax Policy Centerはほとんどの人が税金を完全に免除されるのではなく、単に減額されると示唆しています。この特定の規定には2028年の有効期限があります。

収入制限の枠組みも変更されます。完全退職年齢に達する前に受給を申請し、引き続き働く場合、収入テストの調整が行われます：制限額は23,400ドルから24,480ドルに引き上げられます。完全退職年齢に達する年の閾値は62,160ドルから65,160ドルに増加します。

2.8%のCOLA：より多くが本当に十分ではないとき

一見すると良いニュースのように見えますが、2026年の生活費調整(COLA)は、退職者にとって最も重要で最も痛手となる政策変更です。2.8%の給付増は表面上は有益に思えますが、実際は異なる現実があります。

The Senior Citizens Leagueのリーダー、シャノン・ベントンは、率直に懸念を表明しています：高齢者はこのCOLAによって実質的な困難を経験するでしょう。根本的な問題は、インフレがすでに計画された2.8%の給付調整を上回っていることです。退職者は、収入補助よりも速く上昇するコストに直面しています。

根本的な問題はさらに深くあります。社会保障の調整は、都市賃金労働者と事務職員の消費者物価指数(CPI-W)に依存していますが、この指標は高齢者が実際に支払う金額を体系的に過小評価しています。医療費は最も明確な例です。2026年のメディケアパートBの保険料は9.7%増加すると予測されており、これにより年間給付の大部分が消費されてしまいます。

この構造的な不一致は、「痛みの見積もり」状況を生み出します：受給者は増額を受け取りますが、それは医療費の不可避な増加によってすぐに消えてしまいます。

不足分を補う実践的な対策

この圧迫を緩和するための戦略はいくつかありますが、すべての退職者にとって平等にアクセスできるわけではありません。

支出の最適化：家庭の支出を見直し、削減の機会を見つけることは合理的な第一歩です。ただし、多くの退職者はすでに裁量支出を大幅に削減しており、追加の削減余地は限られています。

収入の多様化：ターゲットを絞ったパートタイムの仕事、金融アドバイザーと相談の上でのIRAや401(k)プランからの戦略的引き出し、またはその他の代替手段を通じて補助的な収入源を探ることは、COLAの不足分を埋める手段となり得ます。

健康維持：おそらく最も普遍的に適用可能な戦略は、予防的な健康管理を優先することです。定期的な運動、栄養バランスの取れた食事、薬の服用遵守、定期的な医療検診は、生涯の医療費を実質的に削減できます。医療費は退職者の予算の最大項目の一つであることが多いため、健康を維持することは直接的に経済的保護につながります。

2026年の社会保障の状況は、退職者の経済的回復力を試すことになるでしょう。一部の政策変更はささやかな支援を提供しますが、不十分なCOLAの増加は、積極的な計画と調整を必要とする本当の課題です。