なぜラミット・セシがあなたの資金ルールは時代遅れだと言うのか — そして代わりに何をすべきか

あなたの親が従っていたお金のアドバイスは、今日のあなたの資産形成の努力を静かに妨害しているかもしれません。ファイナンシャルエキスパートのラミット・セティは、時代遅れの金融原則が現代の稼ぎ手に通用しなくなっていることを最近指摘し、その原因はあなたの支出習慣ではなく、ルール自体にあると述べています。

本当の問題：あなたのお金のルールは異なる経済のために作られたもの

ラミット・セティが指摘する核心的な問題はタイミングです。ほとんどの伝統的な資金ルールは、生活費が今日の現実とほとんど似ていなかった時代に設計されました。住宅、医療、教育、そして一般的なインフレは、これら古い枠組みでは対応できない経済環境を作り出しています。

住宅費を考えてみてください。1960年代や1970年代には、住宅の価格は平均的な人の年収の2倍から3倍でした。現在はどうでしょうか？米国の中央値の住宅価格は約41万1,000ドルで、中央値の世帯収入は83,730ドルです。つまり、今の住宅は人々の年収の約5倍の価格になっています。賃金はインフレに対して横ばいで、古い「家を買って資産を築く」という戦略は、多くの人にとってほぼ不可能になっています。

コーヒー代を削減しても富は増えない理由

何度も聞いたことがあるでしょう：毎日のラテ習慣をやめる。16オンスのスターバックスのドリンクは約6ドルです。週に5日購入すると、月に約$130 、年間1,560ドルになります。理論上、そのお金を高利回りの貯蓄口座や投資に回すことができます。

しかし、ラミット・セティが指摘する不快な真実は、その1,560ドルは資産を増やす上で意味のある動きにはならないということです。これは防御的な思考であり、ちりも積もれば山となると考えながら、実際の資産形成のレバーを無視しています。同じことは外食にも当てはまります。外食、レストラン、デリバリー、テイクアウトにかかる費用は、平均的な消費者で年間約3,933ドル、つまり総食費の約3分の1です。これを完全に削減すればお金は節約できますが、それだけでは資産形成の方程式は解決しません。

賃貸 vs. 購入の幻想

「賃貸はお金の無駄だ」という格言は世代を超えて語られてきましたが、ラミット・セティは数字でこれに異議を唱えます。住宅費が年収の5倍必要になると、賃貸は必ずしも悪い選択ではなく、時には唯一の現実的な選択肢となることもあります。

賃貸者は資産を築きませんが、逆に言えば、ほとんど払えないローンに無理に支出し続ける人も資産を増やしません。今日の市場では、戦略的に賃貸を選ぶことで、他の高リターンの機会に資本を回すことが実現可能です。

「すべてを貯めて、何も使わない」罠

伝統的な資金のアドバイスは叫びます：積極的に貯金し、徹底的に節約し、すべての購入に罪悪感を持てと。しかし、経済状況は劇的に変化しています。

• 医療緊急事態は一瞬で貯金を吹き飛ばす
• 企業の年金制度はほとんど消えつつある
• インフレは賃金の伸びを上回る
• 大学の授業料は経済的安全を保証しない

極端な倹約は小さな緊急基金を築くことはできても、インフレによる貯蓄の価値の減少や所得の停滞が当たり前となった経済では、意味のある富を生み出すことはできません。

ラミット・セティの代替案：守備から攻撃へ

ゲームは、守備的な思考から攻撃的な思考に切り替えると変わります。守備モードは、すべての取引を細かく追跡し、通常の支出に罪悪感を抱きながら、お金を失わないことに obsess します。お金を失わないことに集中しすぎて、チャンスを見逃すこともあります。

攻撃モードは、大きな勝利を狙います：

• 年収20,000ドルの昇給交渉
• 月1,000ドルの副収入源の構築
• より高い市場価値を持つスキルの開発
• 大きなリターンの可能性がある投資への投資

これらの動きは、(ラテを削ることとは異なる複利効果をもたらします。20,000ドルの昇給は、税金を考慮しても、40年間のキャリアで約)160万ドルの追加収入をもたらします。これは規模の経済による資産形成です。

お金のルールを見直す時

ラミット・セティの中心的なメッセージはこれです：あなたが受け継いだお金のルール、特に子供の頃や時代遅れの常識からのルールを見直し、それらが今日の経済に適用できるかどうか正直に評価してください。世界は変わりました。あなたの資産戦略もそれに合わせる必要があります。

富の格差は、コーヒーの消費だけに関係しているわけではありません。あなたの有限な資源を、真の乗数効果をもたらす機会に投入し、すでに中所得層に不利なシステムの中で無駄な節約を続けるのではなく、戦略的に使うことが重要です。