あなたの401(k)アカウントのポジションを理解する：年齢別の退職貯蓄

あなたの退職金口座はどのくらいの規模ですか？バンガードの2025 How America Saves レポートは、異なるライフステージにおける労働者の財務的余裕を追跡するための貴重なベンチマークを提供します。

数字を分解：退職者が実際に貯めている額

データは、労働者が退職に近づき、退職後に入るにつれて蓄積された資産に大きな差があることを示しています。バンガードの参加者のうち、55〜64歳の平均貯蓄額は271,320ドルであり、65歳以上は299,442ドルです。ただし、これらの数字は全体像の一部に過ぎません。

出典：バンガード

中央値と平均値：どちらの数字が本当に重要？

多くの人が見落としがちな重要な区別は、中央値の方が平均値よりも明確な全体像を提供することが多いという点です。なぜでしょうか？高額の例外的な資産が平均値を大きく歪めることがあるからです。例えば、55〜64歳の層では、中央値の95,642ドルは平均の271,320ドルを大きく下回っており、これは一部の非常に裕福な参加者が全体の数字を押し上げていることを示しています。中央値は実際の中間点を表し、一般的な労働者が実際に蓄えた資産を反映しています。

ベンチマークを超えて：あなたの独自の道を進む

これらのスナップショットと比較することで視野を広げることはできますが、それがあなたの戦略を決めるべきではありません。退職の安心は、あなたの具体的な支出、ライフスタイルの目標、医療ニーズ、長寿の見込みに依存しています。他人の口座残高を追い求めるのではなく、個人的な状況とタイムラインに基づいて、あなた自身の退職に必要な額を計算することに集中しましょう。

見落とされがちな社会保障戦略

多くの退職者は、社会保障の請求戦略を最適化しないことで、多額の資金を取り逃しています。適切なタイミングや申請の決定次第で、特定の対象者は年間退職収入を最大23,760ドル増やすことが可能です。これらの「隠れた」メリットを理解することで、あなたの退職ポートフォリオ—401(k)資産と社会保障を組み合わせたもの—が長期的な安心にどれだけ役立つかが変わります。

退職準備への道は、他人の残高に合わせることではなく、あなた自身のニーズに合わせた持続可能な基盤を築くことです。