退職後の計画を立てる際、多くの人はどれだけ貯蓄したかに焦点を当てますが、住む場所についてはあまり考えません。あなたの居住州は、退職所得にかかる税金の額を決定する上で意外な役割を果たします。連邦政府には社会保障、401(k)の引き出し、IRA、年金に関する具体的な規則がありますが、各州はこれらの所得に対する課税について大きく異なるアプローチを取っています。
税金の少ない州に住むのと、税金の重い州に住むのでは、退職期間中に数万ドルの差が生じる可能性があります。州の税制をうまく乗り切るために知っておくべきポイントを解説します。
退職所得税を完全に排除する最も簡単な方法は、所得税を課さない九つの州のいずれかに引っ越すことです。これらの州は、社会保障、年金分配、401(k)やIRAの引き出し、その他の収入を免税としています。
これらの州の住民は州所得税を一切支払わず、可処分所得を最大化したい退職者にとって魅力的です。
ゼロ所得税州が選択肢にない場合、これらの七つの州は退職所得の一部または全額の免税を提供しています。
イリノイ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州は、すべての退職所得に対して包括的な免税を行っており、社会保障、IRA分配、401(k)の引き出し、年金は州レベルで完全に非課税です。
アイオワ州は、55歳以上の人に対して退職口座や年金の分配を免税し、社会保障は年齢に関係なく免税です。
ニューハンプシャー州は、社会保障と年金所得を免税していますが、以前は退職口座の利子や配当も課税対象でしたが、現在は段階的に廃止されています。
アーカンソー州は、59½歳以上の住民がIRAや年金の分配から年間最大6,000ドルを除外できます。
サウスカロライナ州は、65歳未満の人は退職所得の最大3,000ドルを控除でき、65歳以上の人は最大10,000ドルまで控除可能です。社会保障は完全に免税です。
多くの退職者が見落としがちな重要なポイントは、州の退職所得に対する税金を回避しても、連邦税から逃れるわけではないということです。IRSは、社会保障給付を「合計所得」に基づいて課税します。これは、調整後総所得に半分の社会保障給付と、非課税の利子を加えたものです。
IRSはあなたの合計所得を計算した後、次の閾値を適用します。
例えば、合計所得が30,000ドルの独身者は、社会保障給付の最大15,000ドルを課税対象の所得に加算され、通常の税率で課税される可能性があります。
41州とワシントンD.C.は社会保障給付に課税しませんが、次の九つの州は社会保障税を維持しています。
税制の良い州に住む退職者と、そうでない人との違いは大きいです。州と連邦の税金の両面を理解することで、いつ給付を請求するか、どこに住むか、退職口座や年金からの引き出しをどのように構築するかについて、より賢い判断ができるようになります。
州の選択だけでなく、多くの退職者は、社会保障の最適化戦略を見落としがちです。これにより、年間の退職収入を何千ドルも増やせる可能性があります。退職計画の総合的なアプローチは、住む場所だけでなく、請求のタイミング、口座からの引き出し方、最初にどの収入源を利用するかを考慮することが重要です。
目的は単に税金を減らすことだけではなく、得たものをより多く手元に残せる退職戦略を構築することです。
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どの州が退職金貯蓄に最適な税制優遇を提供しているか？ 州別退職所得課税ガイド
退職税制の現状理解
退職後の計画を立てる際、多くの人はどれだけ貯蓄したかに焦点を当てますが、住む場所についてはあまり考えません。あなたの居住州は、退職所得にかかる税金の額を決定する上で意外な役割を果たします。連邦政府には社会保障、401(k)の引き出し、IRA、年金に関する具体的な規則がありますが、各州はこれらの所得に対する課税について大きく異なるアプローチを取っています。
税金の少ない州に住むのと、税金の重い州に住むのでは、退職期間中に数万ドルの差が生じる可能性があります。州の税制をうまく乗り切るために知っておくべきポイントを解説します。
所得税ゼロの九つの州：究極の退職天国
退職所得税を完全に排除する最も簡単な方法は、所得税を課さない九つの州のいずれかに引っ越すことです。これらの州は、社会保障、年金分配、401(k)やIRAの引き出し、その他の収入を免税としています。
これらの州の住民は州所得税を一切支払わず、可処分所得を最大化したい退職者にとって魅力的です。
退職所得の一部または全額免税を提供する七つの州
ゼロ所得税州が選択肢にない場合、これらの七つの州は退職所得の一部または全額の免税を提供しています。
イリノイ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州は、すべての退職所得に対して包括的な免税を行っており、社会保障、IRA分配、401(k)の引き出し、年金は州レベルで完全に非課税です。
アイオワ州は、55歳以上の人に対して退職口座や年金の分配を免税し、社会保障は年齢に関係なく免税です。
ニューハンプシャー州は、社会保障と年金所得を免税していますが、以前は退職口座の利子や配当も課税対象でしたが、現在は段階的に廃止されています。
アーカンソー州は、59½歳以上の住民がIRAや年金の分配から年間最大6,000ドルを除外できます。
サウスカロライナ州は、65歳未満の人は退職所得の最大3,000ドルを控除でき、65歳以上の人は最大10,000ドルまで控除可能です。社会保障は完全に免税です。
連邦税が依然として重要な理由—州が退職所得を課税しなくても
多くの退職者が見落としがちな重要なポイントは、州の退職所得に対する税金を回避しても、連邦税から逃れるわけではないということです。IRSは、社会保障給付を「合計所得」に基づいて課税します。これは、調整後総所得に半分の社会保障給付と、非課税の利子を加えたものです。
IRSはあなたの合計所得を計算した後、次の閾値を適用します。
例えば、合計所得が30,000ドルの独身者は、社会保障給付の最大15,000ドルを課税対象の所得に加算され、通常の税率で課税される可能性があります。
社会保障税の免除を拒む九つの州
41州とワシントンD.C.は社会保障給付に課税しませんが、次の九つの州は社会保障税を維持しています。
退職所得戦略の最大化
税制の良い州に住む退職者と、そうでない人との違いは大きいです。州と連邦の税金の両面を理解することで、いつ給付を請求するか、どこに住むか、退職口座や年金からの引き出しをどのように構築するかについて、より賢い判断ができるようになります。
州の選択だけでなく、多くの退職者は、社会保障の最適化戦略を見落としがちです。これにより、年間の退職収入を何千ドルも増やせる可能性があります。退職計画の総合的なアプローチは、住む場所だけでなく、請求のタイミング、口座からの引き出し方、最初にどの収入源を利用するかを考慮することが重要です。
目的は単に税金を減らすことだけではなく、得たものをより多く手元に残せる退職戦略を構築することです。