なぜ男性と女性は同じ年齢で引退できないのか：2024年のジェンダー格差

アメリカにおける男性と女性の退職年齢に関して、数字は不平等の物語を語っています。女性は通常62歳で労働市場を離れますが、男性は65歳まで待ちます—しかし、それは氷山の一角に過ぎません。本当の問題は、彼らが退職時に持ち寄る資産にあります。55歳時点で、男性の平均貯蓄額は157,000ドルに達しますが、女性はわずか50,000ドルです。この3対1のギャップは、計画不足の問題ではなく、制度的な問題です。

問題の根源：キャリアの軌跡と所得格差

性別賃金格差は、退職時の不平等の基盤にあります。女性は男性の84セントの収入しか得ておらず、特に有色人種の女性ではさらに低下します—黒人女性は66セント、ラテン系女性はわずか52セントです。この賃金差は、何十年にもわたって積み重なります。

所得を超えて、女性はキャリア特有の構造的障壁に直面しています。多くの女性は子育てや高齢の親の世話のために仕事を中断し、退職金の積み立てや雇用主のマッチングの重要な年を逃しています。最近の分析によると、特にベビーブーマー世代の高齢女性は、男性と比べて退職準備が本当に不十分と感じる可能性が2倍高いことが示されています。歴史的に、1980年代まで、女性は共同所有の財産に対する完全な法的権利を持っておらず、多くのベビーブーマー男性が家庭の主要な財務決定者でした。

この世代間のギャップは、今日の退職者にとって、男性が年間貯蓄率、投資戦略(株式対債券)、退職期間の計画などについて重要な決定を下してきたことを意味します—しばしばパートナーの意見を聞かずに。

異なる考え方：リスク許容度と投資哲学

ファイナンシャルプランナーは、男性と女性の資産形成に対する基本的なアプローチの違いを指摘しています。女性は保守的な戦略を好み、安定した段階的な貯蓄を重視します。一方、男性はより積極的な投資を志向し、より大きな変動を受け入れて高いリターンを追求します。これにより、男性は大きな利益を得ることもありますが、大きな損失を被ることもあり、両性の退職結果は予測不可能になります。

女性が今すべきこと

遅れを取り戻すことは難しいですが、女性は依然として退職の立場を強化できます。もしあなたが普通の当座預金口座に現金を預けていて、ほとんど利息がつかない状態なら、今すぐ行動を起こすことが重要です。現在の市場状況は、CDや高利回りの貯蓄口座など、連邦保険付きの貯蓄手段に魅力的な機会を提供しています。これらの手段は、安全性と実質的なリターンの両方を提供し、リスクを増やすことなく貯蓄を増やすことができます。

どの年齢層の女性にとっても、退職貯蓄を優先することはさらに重要です。待てば待つほど、追いつくための時間は短くなります。

男性が今すべきこと

50歳以上の男性は戦略を見直すべきです。自然なリスク許容度は一部の人にとっては良い結果をもたらしましたが、蓄積した資産を守るために、徐々により保守的な資産配分に移行する時期です。IRSは50歳以上の人に対して「キャッチアップ拠出金」を認めており、これは早期の貯蓄不足を補うための強力なツールです。

個人の戦略を超えて、家庭の退職計画を担う男性は、パートナーを会話に招き入れるべきです。退職のビジョンを一緒に話し合うことで、誤解や意見の不一致、後々の財政的脆弱性を防ぐことができます。退職の決定は家族の決定です。

普遍的な真実

あなたが男性であれ女性であれ、資格のあるファイナンシャルプランナーと協力することはオプションではなく、不可欠です。彼らは、あなたの性別が直面する特有の課題を乗り越えながら、実際に役立つ退職計画を立てる手助けをしてくれます。男性の退職年齢は実際には女性と異なる場合もありますが、意図的な計画の必要性は誰にとっても同じです。