2026年の退職計画？辞める前に最終確認すべき3つの重要なステップ

退職準備のための必須基礎知識

退職への一歩を踏み出すことは、単なる熱意や目標日だけではなく、人生の大きな転換点です。もし2026年を退職年と考えているなら、今後数週間は本格的な準備に取り組む絶好の機会です。適切な計画がなければ、いざ休暇を楽しむべき時に予期せぬ障害に直面する可能性があります。

ステップ1：初日以前に医療保険の戦略を確立する

退職後の計画で最も過小評価されがちなのが医療保険です。多くの人は、退職後に保険に加入していないと医療緊急時の費用がどれほど高額になるか気づいていません。これは単に健康を維持するためだけでなく、貴重な貯蓄を壊滅的な医療費から守るためでもあります。

65歳に達するまでに退職する場合、メディケアの資格が主な選択肢となります。次の二つの道から選ぶことになります：

オリジナルメディケア (パーツA、B、D) は基本的なカバレッジを提供しますが、補完的なギャップもあります。そのため、多くの退職者はMedigap補足プランと併用し、コインシュアランスや自己負担額、その他の自己負担費用をカバーします。

メディケア・アドバンテージプラン は、病院、医療、しばしば処方薬のカバレッジを一つの保険にまとめたオールインワンの選択肢です。それぞれにメリットとデメリットがあるため、自分の健康状態を理解することが重要です。

まだメディケアの対象外の場合は、健康保険マーケットプレイスが次の目的地となります—保険料に驚くこともあります。正式に退職する前に今から調査を始めることで、その驚きの要素を排除できます。また、65歳直前に退職する場合は、元雇用主を通じたCOBRAカバレッジが手頃に橋渡しをしてくれることもありますが、グループプランより高額になることが一般的です。

ステップ2：実現可能な退職予算を作る

多くの人は、退職時に幻想的な予算を描きます。通勤や仕事用の服を買わなくなるため、支出が大幅に減ると想像しているのです。実際はどうでしょうか？実際のコストはほぼ変わらないか、むしろ増加する可能性もあります。

堅実な退職予算には、住居費、食費、光熱費だけでなく、趣味や娯楽、家の修理や車のメンテナンスなどの突発的な出費も含める必要があります。これらの支出をリストアップしたら、社会保障給付金、年金分配金 (必要に応じて)、貯蓄からの引き出し計画と照らし合わせて計算します。

これは単に計算を正しくするだけではなく、安心感を得るためのものです。事前に数字を把握しておくことで、自信を持って退職に臨めるのです。心配せずにこのライフスタイルを維持できるかどうかについての不安を解消できます。

ステップ3：退職後の退屈対策を忘れずに

ファイナンシャルアドバイザーが見落としがちな点、それは退職の心理的側面です。MassMutualの調査によると、退職者の16%が予想以上に退屈を感じ、8%は仕事中よりも退職後の方が幸せではないと答えています。これは、構造のない生活に苦しむ人の割合がかなり高いことを示しています。

ストレスの多い仕事から解放される日々を待ち望む気持ちも理解できますが、完全に自由な生活はすぐに飽きてしまうこともあります。旅行や趣味だけにとらわれず、最終的には読書コレクションやゴルフなどの時間を持つこともありますが、それだけで満足できるでしょうか？長期旅行は魅力的に見えますが、疲弊しやすく費用もかさみ、空白を埋める必要があります。

重要なのは、今から現実的な活動計画を立てることです。実際に何をして時間を過ごし、精神的に充実させるのか？ボランティア、パートタイムのコンサルティング、クリエイティブな趣味、社会的な約束など、具体的な計画を持っておくことで、移行がスムーズになり、求める平穏と満足感を維持できます。

結論：2026年の退職は今始まっている

成功する退職は、単に資金を持っているだけではありません。適切なインフラを整えることが重要です。医療の準備、実際の支出に対する予算の見直し、最初の数週間を超えた充実した生活の設計など、これらの基盤は非常に重要です。

もし2026年が本当に目標なら、これらの最終数ヶ月を戦略的に活用しましょう。これら三つのポイントを徹底的に取り組めば、数字だけでなく、次に何が待っているのかについても自信を持って退職の一歩を踏み出せるでしょう。